Publicado por (Seguro de vida americanoGuidance Network) En diciembre de 2017, American Life Insurance Guidance Network tomó la iniciativa en la publicación "Tránsitos CRS, ¿sus activos aún están seguros?"Este artículo explica exhaustivamente desde múltiples ángulos qué es CRS y qué impacto tiene en los tenedores de activos. ¿Qué impacto tiene en los clientes de seguros de vida y otros temas?
Cuando CRS intercambió información de cuentas financieras por primera vez en septiembre de 2018, las cuentas financieras en el extranjero de los chinos también se intercambiaron a China y los ricos invisibles se volvieron invisibles. De esta manera, las autoridades fiscales chinas pueden comprender y captar información fácilmente. sobre los ingresos de activos en el extranjero de los residentes fiscales chinos.
Desde otra perspectiva, siguiendo el lema de Trump de "devolver el centro del mundo a Estados Unidos", Estados Unidos no se unió al CRS, sino que convirtió a Estados Unidos en una tendencia hacia un nuevo paraíso fiscal.
Por tanto, muchos inversores chinos empezaron a centrarse en Estados Unidos y en el "Nueva Colección de Inversiones de Inmigrantes (Edición Avanzada)En el artículo original, el autor también describió la arraigada preferencia de los inversores chinos por las propiedades inmobiliarias. Junto con la solidez del mercado inmobiliario estadounidense, las propiedades inmobiliarias se han convertido naturalmente en la primera opción para los inversores chinos.
A medida que más y más personas comprenden mejor los productos de seguros estadounidenses, las pólizas de seguros se han convertido en un artículo codiciado en el mercado de asignación de activos financieros.
Aunque los dos tipos de productos, pólizas inmobiliarias y de seguros, uno es ladrillo y cemento, y el otro es blanco y negro, suena muy diferente, pero como producto de asignación de activos, no hay mucha diferencia entre los dos.Lo que es más importante, para la mayoría de los inversores, la asignación de pólizas de seguros y de bienes raíces no entra en conflicto.Pero si tiene que comparar los pros y los contras de la asignación de activos, ¿cuál será el resultado?
Los siguientes extractos se han editado de "American Wealth Management Column",Sobre el tema de invertir en Estados Unidos, una comparación entre comprar una casa y comprar un seguro.
Nota del editor: En primer lugar, para todas las actividades de gestión de inversiones y finanzas, los cinco indicadores más importantes son siempreBeneficios, riesgos, liquidez, arreglos fiscales, otras restricciones.En la asignación de activos de EE. UU., No importa qué producto de inversión elija, debe prestar atención para diversificar los riesgos, asegurar los rendimientos y completar el equilibrio dinámico de los rendimientos, los riesgos y la liquidez a través del control a largo y corto plazo para lograr el propósito. de apreciación de activos.
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Gasto en efectivo
Comprando una casa:En California, como inversor extranjero, alrededor de medio millón de dólares puede comprar una sola casa.Limitado por la dificultad de la aprobación del préstamo y el primer pago de la condición de extranjero, la forma más común es comprar una casa en efectivo, y también usamos este método de cálculo.
comprar seguro:Las mujeres de 40 años pueden adquirir una póliza de seguro de vida con un monto asegurado de aproximadamente US $ 50 millones con una inversión de aproximadamente US $ 300.Por el momento, dividiremos la prima en 10 años de pago, con un pago anual de 5 yuanes.
Conclusión: Compre una casa para pagar 50 dólares estadounidenses, un pago completo único.Comprar un seguro paga 5 dólares estadounidenses por año y se amortiza en 10 años.En términos de liquidez, ganan los productos de política.
Valor de uso
Compra una casa: La propiedad de una casa es residencia.Mientras viva, disfrute de la expectativa de la apreciación inmobiliaria.En la siguiente sección discutiremos la comparación del valor de la inversión.
comprar seguro: El atributo del seguro es la protección.Con esta garantía, la vida será cómoda.Al mismo tiempo, esta garantía también aporta rentabilidad.
结论 ：Debido a sus atributos de uso completamente diferentes, carecen de comparabilidad científica.Desde nuestra perspectiva, los bienes raíces tienen un valor más físico, mientras que el valor de una póliza de seguro se centra más en el nivel psicológico.
costo de la transacción
Compra una casa: El costo de comprar una casa en efectivo es aproximadamente el 1% del precio de la casa. Estas tarifas y documentos gubernamentales incluyen, entre otros:
- Cuota de depósito de garantía
- Tasa de inspección de la casa
- Tarifa de preparación de documentos
- Tarifa de notarización de documentos
- Tarifa de supervisión de regulación legal de la empresa de corretaje
- Tarifa de transferencia
- Primas de seguro de hogar durante el primer año
Para una propiedad de $ 50, calculamos la tarifa de transacción en $ 5000.
comprar seguro: 0.Solo está limitado por si el cliente tiene las calificaciones para solicitar un seguro de vida estadounidense, como la edad, la salud, el permiso de identidad y otras cuestiones.La compañía de seguros solo cobrará $ 5 en primas durante el primer año. Las primas ya incluyen honorarios de administración anuales y no se incurre en otros costos.En el proceso de solicitud de una póliza de seguro, no hay ningún cargo adicional por el diseño de la póliza de seguro y los servicios de consultoría del corredor en ejercicio.Cuando se trata de un examen médico, la compañía de seguros organiza o proporciona un servicio in situ, que es completamente gratuito.
Conclusión: Ya sea comprando una casa o comprando un seguro, el costo de la transacción depende de diferentes factores.
Costo de mantenimiento
Comprando una casa:Para una casa con un valor de 50, el costo de mantenimiento anual es menos de $ 1, incluido el 1-2% del impuesto sobre bienes raíces, tarifas de propiedad, seguro de la casa y varios costos de reparación de la casa.
Comprar seguro: 0.Solo necesita pagar las primas a la compañía de seguros a tiempo cada año.
结论 ：Porque el seguro y la vivienda tienen atributos de bienes naturales completamente diferentes.Los costos de mantenimiento de las casas estadounidenses no se pueden predecir con precisión y, una vez que ocurren, los precios son demasiado caros.No hay costos de mantenimiento adicionales para el seguro.
Ingresos con valor agregado
Comprando una casa:Según las estadísticas del Índice Nacional de Precios de la Vivienda de Case Schiller a finales de 2016, el aumento medio de los precios de la vivienda en las 20 principales áreas metropolitanas de Estados Unidos fue del 5.76%.La vivienda también genera ingresos por alquiler. El precio medio de alquiler en el área de Los Ángeles es de aproximadamente $ 1500.
comprar seguro:Depende de diferentes tipos de productos de seguros.ActualmenteSeguro IULLa tasa de rendimiento de demostración es de aproximadamente el 7%. La tasa de rendimiento promedio del S&P 20 en los últimos 500 años es de aproximadamente el 12%. La compañía de seguros que emite productos de pólizas IUL también tendrá una tasa de rendimiento garantizada del 0% para los clientes. lograr valor agregado sin riesgos.
结论 ：Ya sea comprando una casa o comprando un seguro, los ingresos están realmente vinculados a las tendencias económicas en los Estados Unidos y el mundo.La mayoría de las personas invierten en bienes raíces con el propósito de compensar sus gastos anuales con un leve superávit, al mismo tiempo, esperan incrementar el valor de los bienes raíces cada año, con un valor promedio de 5.76%.En los seguros de vida estadounidenses, debido a la especificidad de su producto, el seguro IUL ofrece a los clientes una tasa de retorno de respaldo del 0% y también proporciona una tasa de retorno de respaldo de cuenta fija del 2%. En comparación con el valor promedio de la apreciación de la vivienda, la tasa de retorno es mas estable.
Cambio de efectivo
Comprando una casa:Para una casa, el método de cambio más sencillo es venderla. La ventaja es que se puede cobrar una gran cantidad en poco tiempo, pero a la vez, como extranjero, tienes que pagar casi el 35% del valor. -añadido impuesto sobre las ganancias y al mismo tiempo soporta el 6% de la tarifa de transacción del intermediario.Por supuesto, puede obtener efectivo en forma de casa hipotecada, y no perderá la propiedad de la casa mientras paga los intereses.
comprar seguro:Hay muchas formas de cambiar un seguro por dinero en efectivo. Si desea retirar una gran suma a la vez, los clientes pueden elegir la forma de compromiso de la póliza de seguro.Incluso recomendamos que los clientes utilicen retiros a pedido para financiar los fondos de educación de sus hijos y sus propios subsidios de jubilación. Por ejemplo, en el ejemplo de este artículo, una mujer de 45 años puede recibir subsidios de jubilación de 65 a 90 y un total de 100 millón en XNUMX años dólares estadounidenses.
结论 ：En comparación con las casas, los productos de pólizas de seguros son más estables y flexibles para recibir efectivo, y las casas tienen más ventajas en la realización de grandes cantidades.
Herencia de la riqueza
Comprando una casa:Exención para extranjeros en EE. UU.Impuestos de sucesiónLa cuota es de solo 6 dólares estadounidenses, por lo que si el precio de la vivienda supera los 6 dólares estadounidenses, si desea pasar a las generaciones futuras, debe pagar el 40%.Impuestos de sucesión.
comprar seguro:El dinero que deja el seguro de vida para las generaciones futuras está completamente libre de impuestos. Con una asignación razonable de la riqueza, el impuesto sobre las ganancias y el impuesto sobre sucesiones pueden quedar completamente exentos.En la mayoría de los casos, el beneficiario puede utilizar el dinero para pagar la herencia de otras propiedades después de recibir la compensación del seguro.Impuestos de sucesión.Tomemos a la mujer de 45 años del artículo como ejemplo, suponiendo que muera a los 90 años, puede dejar al beneficiario con un total de $ 400 millones libres de impuestos.
结论 ：El seguro de vida tiene una mayor ventaja en la herencia de patrimonio, que es una ventaja natural de los productos de seguros.debería decirSeguro de vida americanoEs la mejor opción para la herencia de riqueza.
总结
En comparación, podemos resumir la planificación de estos dos productos en las siguientes dos oraciones:
Invertir en bienes raíces de EE. UU.Consiste en utilizar una liquidez media a cambio de una rentabilidad media esperada y una apreciación de la riqueza de bajo riesgo.
Planificación de productos de seguros de vida de EE. UU.Es utilizar una baja liquidez a cambio de una apreciación de la riqueza de alto rendimiento y libre de riesgo.
Invertir en bienes raíces y planificar productos de pólizas de seguros de EE. UU. Requiere que todos tomen decisiones en función de su propio tiempo.Seguro de vida americanoComo producto de instrumento financiero, a la hora de planificar es más necesario tener un conocimiento profesional y profundo de la lógica de funcionamiento de las pólizas de seguros estadounidenses.Asesor financiero de seguros de vida, para llevar a cabo el diseño y configuración de políticas centradas en las necesidades reales de los clientes, con el fin de conseguir los mejores resultados. (Fin del texto completo)
(>>> Lectura recomendada:Después de vender la casa en efectivo, la ciencia popular y la comparación de íconos de 2 planes de ingresos de jubilación de flujo de efectivo de por vida (imagen))
(>>Lectura relacionada: "La tendencia histórica y la ley de los precios de la vivienda en los EE. UU. Durante los últimos 120 años")
Esta idea es relativamente nueva.