Publicado por Desde 2015, ha habido muchos casos de apuntar a compañías de seguros en los Estados Unidos.Seguro universal(English Universal Life, referido como UL) litigio sobre pólizas de seguros.Dichos casos de litigio advierten de los riesgos que dichos productos pueden traer a los asesores financieros y asegurados que no son detallados y profesionales.Como asegurados, ¿qué podemos aprender de estos procedimientos legales?Lo siguiente esSeguro de vida americanoInformes traídos por el guía.
(Noticias en línea de la Guía estadounidense de seguros de vida)Seguro de vida nacional(Transamerica, también traducido comoVida Panamericana） ，Seguro de vida AXA(AXA) ySeguro de vida Lincoln(Lincoln National Corp) Estas tres compañías son ejemplos de tales casos de litigio cruzado.Las razones por las que estas empresas entablaron juicios se deben a que, en ciertos casos,UL(Seguro universal) En la póliza de seguro, el costo del seguro se incrementa para el asegurado.
Seguro de vida nacionalLa compañía (Nationwide Life Insurance Co) todavía estaba en mayo, con dos clientes en VUL (Seguro universal de inversiónSe resolvió la demanda iniciada por).John Hancock Life Insurance (John Hancock Life Insurance) resolvió una demanda relacionada con los costos de las primas de UL (Universal Insurance) por US $ 7 millones en julio.
Elección difícil: mantener la política o romperla
Seguro de vida universal (vida universal) y seguro de vida a término (Término) Y Seguro de Vida Entera con Participación en Ahorros (La vida entera) Es diferente, es un seguro de vida que es válido de por vida y tiene valor en efectivo.Por estas características, permite a los asegurados realizar pagos de manera flexible.Específicamente, esta flexibilidad radica en el hecho de que los asegurados pueden mantener la póliza a un precio más bajo que los seguros de vida entera de ahorro y dividendos.Sin embargo, una vez que aumenta el costo de las primas, los asegurados se enfrentarán a una elección dolorosa: pagar más dinero de sus bolsillos, mantener la póliza o cancelar el seguro.
"Los clientes no saben lo que pueden hacer", dijo James Hunter, actuario de seguros de vida de la Federación Estadounidense de Consumidores. "Pagaron la prima. Pensaron que el dinero estaba garantizado de por vida. Ahora, de repente, recibieron una factura de prima muy alta, diciendo que pueden mantener la póliza".
La cuestión de las tasas de interés se ha convertido en el principal incentivo y los consumidores no están dispuestos a pagar por ella.
Los expertos dijeron que la repentina ola de demandas de seguros que comenzó alrededor de 2015 fue principalmente por la venta de bienes en las décadas de 1980 y 1990.Seguro universalPóliza de seguros.Debido a la alta tasa de interés de referencia del gobierno federal en ese momento, las compañías de seguros proporcionaron a los asegurados una tasa de interés mínima garantizada de alrededor del 4% al 5%, lo cual era bastante atractivo.
Pero después de la crisis financiera de 2008, la tasa de interés más baja del mercado de bonos en diez años redujo la tasa de rendimiento de la inversión de las compañías de seguros en el mercado de bonos, y los bonos son el producto fundamental de las compañías de seguros, como las pólizas de seguros, y por lo tanto consumieron seguros. Se invierte la rentabilidad de la compañía de seguros, e incluso los ingresos (el rendimiento de la deuda pública invertida por la compañía de seguros es del 3% y la rentabilidad garantizada prometida al tomador del seguro es del 4%).Como resultado, algunas compañías de seguros han aumentado los precios de algunas pólizas de seguro de UL. (Nota del editor: en el mismo período, en comparación con el índice S & P500 de EE. UU.Seguro universal indexadoEl rendimiento de los productos de política de IUL ha aumentado durante los últimos diez años. )
Aunque el contrato de la póliza UL (Seguro Universal) permite a las compañías de seguros ajustar los costos de los seguros hasta una tasa máxima limitada en función de ciertos factores, los demandantes generalmente afirman que las compañías de seguros aumentan los costos para compensar el fracaso del juego en el mercado de tasas de interés.La compañía de seguros afirma que el aumento de precio es necesario porque el factor de muerte aumentará la frecuencia de sus reclamos.
Aumento del número de casos de acción de clase
El Consumer Council of America escribió a los comisionados de seguros de todos los estados de los Estados Unidos en 2016, indicando que muchas pólizas de seguro de UL "Cuando la tasa de interés no es lo suficientemente alta, se está metiendo en problemas o está a punto de meterse en problemas.".
El número de demandas colectivas recientes provocadas por el aumento en el costo del seguro (COI, costo del seguro) ha aumentado de 2 a 3 dígitos.
"Este es un comportamiento malicioso", dijo Joseph Gaintier, el abogado que representa al demandante en el caso Lincoln Life, al hablar sobre el aumento de este número. "(Aumento de precio) Esto no está vinculado a factores como la mortalidad o la compensación en absoluto. Está vinculado a factores como cambios en las tasas de interés. El actuario de la compañía de seguros hizo el precio incorrecto en el momento equivocado".
Seguro de vida nacional(Transamerica, también traducido comoVida Panamericana) Portavoz Hank Williams ySeguro de vida LincolnEl portavoz de (Lincoln National Corp), Jay Russo, dijo que no es conveniente comentar antes del fallo judicial.Seguro de vida AXAUn portavoz de (AXA) no respondió.
John Hancock Life: una demanda alternativa
Los procedimientos legales de John Hancock Life Insurance son un poco diferentes a los demás.
El demandante demandó a la compañía de seguros. Con la caída de la tasa de mortalidad actual, la compañía de seguros siguió utilizando la compañía de cálculo de mortalidad incorrecta y no redujo el costo de la póliza de seguro.
de acuerdo aSeguro de vida americanoEl reportero de Guidance Network escuchó que en este caso, John Hancock Life presentó un acuerdo en el Tribunal Federal de Nueva York el 2018 de julio de 7 y acordó pagar más de 20 millones de dólares para poner fin a la demanda colectiva.
Asesoramiento experto, sigue aprendiendo y salvaguarda tus derechos
Gregory Olsen, socio de Lenox Consulting Group, dijo: "Desde que estalló la crisis financiera, muchas empresas de corretaje y corredores han perdido sus pantalones. El suyoSeguro universal(UL) póliza de seguro oSeguro universal de inversión(VUL) Los costos de las pólizas de seguro pueden dispararse, debe aprender y defenderse.Si no has aprendido nada de esto, sigues pretendiendo que no sabes nada y entierras la cabeza en la arena. "
Para tener una póliza de seguro UL, primero debe comprender completamente la situación del mercado cuando una compañía de seguros paga los ingresos garantizados más bajos por un lado y genera el costo de seguro más alto según lo acordado en el contrato por el otro.El abogado en el caso de Lincoln Life, Gayntier, dijo que para una póliza muy flexible, la forma más inteligente de mantener la póliza es considerar las dos situaciones antes mencionadas al pagar las primas.
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