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[Evaluación] ¿Cómo usar un fideicomiso de seguro familiar para lograr un ingreso anual de jubilación de $ 30 y planificación de herencia de patrimonio? (sobre)

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Mientras creamos riqueza en la etapa actual, proporcionaremos una garantía de ingresos de jubilación para el futuro y proporcionaremos múltiples canales de ingresos pasivos en el futuro. Esta es una parte importante de nuestra construcción de una pirámide de ingresos de riqueza familiar estable.

Imagen de la pirámide financiera

Consultor de seguros, columnista financiero y de seguros certificado por el "Proyecto Global de Alto Valor Neto" Brezo, Compartido sobreUtilice las dos herramientas financieras "seguro" y "confianza" para ayudar a las familias a construirIngresos de jubilación complementariosY herencia de riquezaCaso.Guía estadounidense de seguros de vidaEsta evaluación de caso se divide en dos partes (arriba) y (abajo). Todos los derechos reservados. La reimpresión sin permiso está estrictamente prohibida.

Introducción al caso

El Sr. Lee, de 45 años, es una familia de cuatro con un par de niños menores de edad debajo de sus rodillas. El Sr. Lee es una exitosa nueva generación de emprendedores en el proceso de "globalización". Después de años de cultivo intensivo, su negocio cubre América del Norte, Europa, América del Sur y el Reino Unido.

Lo que quiere el asegurado

Después de más de diez años de arduo trabajo, el Sr. Lee es muy consciente de las dificultades actuales de hacer negocios: el tipo de cambio, la política, la salud pública, los riesgos legales y otros son suficientes para quemar durante muchos años de arduo trabajo.Según la experiencia conservadora que compartió, en el entorno actual, la vida útil de una empresa después de alcanzar el período de madurez suele ser de solo 5 a 10 años, y luego puede ir cuesta abajo.

El Sr. Lee espera hacer un buen uso de este período dorado de 5 a 10 años y, mientras trabaja duro, planificará los ingresos de jubilación de la familia 20 años después y el plan de herencia de la riqueza para los hijos.Si las condiciones del mercado en el futuro empeoran, la familia del Sr. Lee también tendrá ingresos pasivos y seguridad, y podrá retirarse con calma.

¿Por qué optar por utilizar el "fideicomiso de seguro familiar"?

Fideicomiso de seguros familiares, también conocido comoSeguro de vida Fideicomiso de vida, Es un servicio financiero que combina "seguros" y "fideicomisos", y se utiliza a menudo en el campo profesional de la acumulación de patrimonio y la herencia.

(Lectura recomendada:¿Un minuto para entender qué es el fideicomiso en vida de los Estados Unidos?El costo y la función de un fideicomiso de por vida )

Considerando que el Sr. Lee vive principalmente en Asia en esta etapa, y los miembros de su familia tienen diferentes nacionalidades, aunque el Sr. Lee tiene una clara intención de emigrar en el futuro, el destino final de la inmigración no se puede determinar en la actualidad.

Para evitar una serie de posibles futurosRiesgo patrimonial y hereditarioEn combinación con las necesidades reales y el estado de edad del Sr. Lee, el uso del "fideicomiso de seguro familiar" es una opción más favorable para el Sr. Lee.

Otra razón para elegir "fideicomiso de seguro familiar",Es su "conveniencia".Además de poder cambiar de propietario de manera flexible, el Sr. Lee también tiene el control total.También proporciona una experiencia más conveniente en términos de procesamiento legal y conforme a los documentos relevantes.

Después de aclarar la propiedad del "fideicomiso de seguro familiar", también ayudamos al Sr. Lee a establecer un "fideicomiso de seguro familiar"Acumulación de riqueza"Como la demanda principal de la meta, el Sr. Lee también confirmóIntención de ingresos de jubilación suplementarios de $ 30 / año, Pasaremos al siguiente paso:

Compare y elija estrategias de gestión de activos

Como corredor financiero y de seguros independiente, la mayor ventaja institucional es que no se limita a un solo proveedor de productos; y la mayor ventaja profesional es la profesionalidad de un equipo independiente.

Ayudaremos al Sr. Lee a penetrar el caparazón de la "compañía de seguros" y analizar y comparar directamente las fortalezas y debilidades y el desempeño histórico del equipo de estrategia de administración de activos detrás de ella.Y según las necesidades del asegurado, se presenta al asegurado para su comparación y selección.

* Nota del editor: para los grupos de alto y ultra alto patrimonio, nunca es una cuestión de "no hay elección", sino demasiadas opciones. Al final, "¿Qué plan es mejor para mí" y "el más adecuado a mi estatus social ”,“ El más acorde con mi orientación de valores ”estos tres niveles de elección.

Seleccioné tres compañías financieras y de seguros de “administración de activos” con una gran reputación en la industria, y evalué una variedad de estrategias de administración de activos diferentes, y dibujé la siguiente tabla de resumen.

Como puede ver en la imagen de abajo, el Sr. LeeDeposite 17 dólares estadounidenses cada añoPremium, según los deseos del Sr. Lee,10 añosDepositar.La suma asegurada de la póliza de fideicomiso familiar de Lee solo está diseñada paraUSD 5 millones, No es alta.¿Por qué es necesario realizar el diseño de "monto de seguro bajo y prima alta"?, Lo explicaré en la parte de resumen final.

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(Comparación de la aplicación de 3 estrategias diferentes de gestión de activos de pólizas de seguros)

Evaluación de la estrategia de gestión de activos

PIMCO (Pacific Investment Management Company) y Merrill Lynch (Merrill Lynch) son instituciones de gestión patrimonial privada de renombre mundial.A través de cuentas de pólizas específicas, también podemos disfrutar de sus servicios de administración de activos de primera clase a un bajo costo.

En la evaluación de la estrategia de gestión de activos de la cuenta política, las estrategias de gestión de activos proporcionadas por PIMCO y Merrill Lynch son similares.Se forma una combinación de equilibrio dinámico de acciones, efectivo y bonos y se proporciona una tasa de control de volatilidad..

La característica de este tipo de estrategia es que cuando el mercado de valores sufre fluctuaciones violentas -como en la recienteLas acciones de EE. UU. Se fusionan, La estrategia con control de volatilidad ajustará automáticamente la proporción de activos en acciones / índice S & P500, efectivo y bonos de acuerdo con las reglas establecidas.Reducir la proporción de acciones / componentes del índice S & P500 y aumentar la proporción de efectivo y bonos, Para lograr el propósito del control dinámico de riesgos.

sp-500-composición-2019-logo-qrcode(La composición de las acciones que componen el índice S & P500 se actualizará mediante votación todos los meses)

Administrado conjuntamente por el comité de índice de 9 miembros (la mayoría de los miembros se mantienen confidenciales)Índice S & P500Representa la paleta del mercado estadounidense y también es una parte importante de muchas otras estrategias de gestión de activos.La estrategia del índice consiste en acciones puras y la composición se muestra en la figura anterior.Aunque la estrategia no tiene control de volatilidad, en cambioPotencial para mayores retornos.La guía estadounidense de seguros de vida © ️Informe de datos de la industriaSeñaló que “en las pólizas de seguros indexadas, la proporción de pólizas de seguros que optan por la estrategia S & P500 alcanza el 75%”.

Como cualquier estrategia de gestión de activosSe encontraron retornos negativos ceroEn ese momento, a nivel de la compañía de seguros, la cuenta de capital con valor en efectivo de la póliza de seguro estará protegida por fondos "subyacentes" para formarSeguro de índiceCompetitividad básica.

Los últimos datos que proporcioné a American Life Insurance Guide Network © ️ muestran que, al 2020 de abril de 4,Nueva epidemia de neumonía de la coronaBajo el impacto de S & P500, S & PXNUMX ya haCayó un -13.65% (hasta la fecha), La estrategia de gestión cuantitativa de activos de PIMCOBajó -2.29% (YTD como 04/08/2019), Si bien la estrategia de gestión de activos de Merrill Lynch se ha mantenido + 3.93% (YTD) tasa de rendimiento positiva.

Al comparar el desempeño de diferentes estrategias de administración de activos de las cuentas fiduciarias de seguros familiares con el Sr. Lee, y un análisis de datos históricos más detallado, finalmente podemos ayudar al Sr. Lee a finalizar aún más el plan de diseño y mostrar la distribución de beneficios.

Distribución de bienestar

Como se puede ver en los números en rojo negrita en la figura anterior, se predice que después de los 60 años,Retirar 30 dólares estadounidenses cada año, Como ingreso de jubilación complementario de la familia.Después de recibir durante 20 años consecutivos, el monto acumulado seráReciba 600 millones de dólares estadounidenses.

Después de 20 años consecutivos de ingresos de jubilación complementarios para la familia del Sr. Lee, la póliza de seguro del Family Insurance Trust seguirá funcionando automáticamente.Durante la operación, si el anciano Sr. Lee pasaCualquier muerte accidental, O necesita "Cuidado a largo plazo”Y otros servicios de atención médica profesional *, o ser diagnosticadoEnfermedad terminalMás tarde, la póliza de seguro proporcionará enormes pagos de beneficios.

Como puede ver en el formulario anterior, cuando tenía 90 años, el Sr. Lee dejaba de 400 a 600 millones de compensación en efectivo para sus hijos y su familia.

然而,¿Son alcanzables estos valores?¿Qué significan estos valores?¿Cuáles son los malentendidos?por favorHaga clic para visitar la columna de American Life Insurance Guide Network © ️:¿Cómo usar un fideicomiso de seguro familiar para lograr un ingreso anual de jubilación de $ 30 y planificación de herencia de patrimonio? (la segunda mitad

Descargo de responsabilidad:
* El contenido de este artículo es explicar al público una estrategia de mercado existente con el propósito de aprender y educar.Los gráficos, valores y supuestos utilizados no están garantizados y pueden modificarse en cualquier momento.Los resultados reales pueden ser más favorables o desfavorables que la situación descrita en el texto.
* Este artículo no constituye el consejo de inversión de la American Life Insurance Guide y el autor, ni el respaldo de planes estratégicos relacionados, ni constituye la American Life Insurance Guide ni la garantía del autor para las consecuencias fiscales posteriores.
* El contenido de este artículo no pretende ser un asesoramiento fiscal o legal.Consulte a su abogado o contador antes de tomar medidas sobre cualquier información contenida en este artículo.
* Las cláusulas adicionales para reclamos de cuidados a largo plazo dependen de las diferentes compañías de seguros, el país o región donde se encuentra el asegurado o diferentes estados de los Estados Unidos. Las condiciones de pago específicas estarán sujetas a los documentos especificados de la compañía de seguros y el oficina de seguros.

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