En TheLifeTank©️(Guía estadounidense de seguros de vida) de la columna"7 consejos del fiscal general del estado para invertir en seguros y gestión financiera"Como se señala en el artículo,Las conferencias sobre "radicales", "empuje de alta presión", son los escenarios más comunes donde ocurren trampas de ventas de seguros.

Los titulares de pólizas o los inversores pueden ser engañados, elegir un plan de seguro que no sea beneficioso para ellos o invertir mucho en productos de seguros que no son lo que originalmente querían, asumiendo así riesgos innecesarios y sufriendo las pérdidas correspondientes.

A través de una conversación en columna con el suscriptor de seguros en dólares, Ben, armamos una lista deAnualidad indexadaEn la industria de seguros,4 trampas comunes de argumentos de venta, para ayudar a los asegurados a comprender las historias detrás de estas trampas.

Finalmente, proporcionamos 3 preguntas y respuestas para ayudar a los inversores a juzgar por sí mismos si los productos de seguros de anualidades indexadas son realmente adecuados para usted.

/ Texto de trampa de ventas de seguros de anualidades /

Trampa 1. "Garantizado para ganar 7%-9% por año"

Esta es una declaración incorrecta.

Si su depósito bancario tiene un interés fijo, el rendimiento anual de los ingresos de los bonos es inferior al 4%, es decir, la tasa de interés de referencia no es alta, entonces ninguna institución puede garantizar que pueda ganar el 7% o el 9% anual.

Este valor suele ser una cifra literal calculada en función del retiro de ingresos general, no del rendimiento real.

Existen diferentes tipos de productos de seguros de rentas vitalicias y, bajo diferentes tipos, existen diferentes productos de seguros emitidos por diferentes compañías de seguros.

Por lo tanto, muchos términos y nombres profesionales nos pueden confundir mucho, y huashu suele aprovechar esto para confundir los conceptos funcionales de diferentes cuentas de seguros, o que los mismos corredores de seguros se confundan.

Trate de evitar un argumento de venta en el que tenga que lanzar un montón de jerga, mostrar un montón de números, complicar un problema simple y luego actuar como un solucionador de problemas.

Excelente personal de seguros de vida,No solo puede simplificar lo complejo y evitar la complicación de problemas simples, sino también usar el lenguaje de la vida simple para tocar directamente los puntos clave.

El saldo de valor en efectivo acumulado real en su cuenta de seguro es la clave para usar el seguro para la gestión patrimonial o el seguro de activos.

(>>> Lectura relacionada:Posterior al conocimiento｜Introducción a los tipos de productos de seguros de anualidades estadounidenses Tasas de interés y comparación de ventajas y desventajas )

Trampa 2. "Cuando el mercado es bueno, ganas dinero, y cuando el mercado es bajo, no pierdes dinero"

Esta afirmación es a medias correcta.

Después de que abrimos una cuenta de renta vitalicia indexada, pusimos dinero en la cuenta para la gestión financiera, pero en ese momento, nuestro dinero no se llevaba al mercado para negociar, y directamente comprábamos y vendíamos acciones.

En el contrato de seguro de renta vitalicia se escribirá un método de cálculo en blanco y negro.

Este método de cálculo indicará que si todo el mercado subió en el año,El número máximo de pips que puedes ganar.

¿Cuál es la peor protección que puede obtener si el mercado cae ese año?Por lo general, los diferentes tipos de seguros de anualidades ofrecen diversos grados de protección contra pérdidas, desde 0% hasta -25%.

Una medida común de rendimiento de la cuenta de seguro de renta vitalicia indexada es proporcionar una protección del ingreso anual del 0% sin importar cuánto caiga el mercado en el año.

Por lo tanto, es correcto decir que a través de la financiación de rentas vitalicias indexadas, puede evitar el riesgo de pérdida de mercado y, al mismo tiempo,Disfrute de algunos beneficios del mercado.

(>>>Lectura relacionada: Buffett: ¿Cómo "No perder dinero"?¿Cuáles son los principales puntos de venta funcionales del seguro de activos para la cobertura?)

Trampa 3. "Tengo una declaración de cliente aquí y gano 14% puntos sin riesgo"

Esto es engañoso fuera de contexto.

Comencemos con la conclusión: en términos generales, si se extiende al ingreso anual promedio, puede tener un ingreso anualizado de 4 puntos porcentuales.

Específicamente, en un año en que el mercado es particularmente bueno, por ejemplo, un año en que el índice bursátil se dispara, como finales de 2019, principios de 2021, en ese año, los ingresos de su cuenta de seguro pueden ser del 14% puntos, pero los próximos dos años, después de que el índice bursátil haya retrocedido bruscamente, los ingresos de su cuenta de seguro pueden ser del 0% durante dos años consecutivos.

La tasa de rendimiento anual promedio es de alrededor del 4%.

Por supuesto, depositar dinero en una cuenta de seguro de este tipo es mejor que perder dinero en el mercado de inversión directa, pero cuando se enfrentan a tales tácticas de venta, los asegurados también deben considerar varios indicadores básicos de una cuenta de seguro:

• ¿Qué estrategias financieras utilizan las compañías de seguros?
• ¿Las compañías de seguros toman el diferencial todos los años?Si lo toma, ¿cuál es el diferencial anual?
• cuenta de segurotasa de capitalización anual¿cuántos?

Su ingreso real de seguros se ve afectado por estos indicadores adicionales, y encontrar productos de cuentas de seguros con indicadores que sean beneficiosos para usted lo ayudará a acumular activos.

(>>>>Lectura relacionada: Evaluación｜La renta anual es del 13.75%, interpretando las dos cuestiones clave del estado de cuenta del seguro del asegurado )

Trampa 4. "Obtenga 15%, 25% de bonificación cuando abra una cuenta, completamente gratis"

Esto es engañoso.

La verdad del asunto es que si la compañía de seguros te da una suma de dinero gratis, es obvio que la lana proviene de las ovejas, y la recuperarán con otros beneficios, por ejemplo, la tasa de capitalización anual de otros cuentas de gestión de la riqueza de seguros es del 6%, entonces Este producto sólo puede ser del 5.5%.

O dicho de otro modo, el período de penalización del seguro podría haber terminado antes de tiempo en 7 años, pero esta cuenta se ha convertido en 10 años.

pregúntese,Si la decisión se tomó por el incentivo de este bono, y no por otras razones esenciales, es posible que hayas caído en una trampa de ventas.

No habrá pastel en el mundo.Siempre hay algo que no sabe, y la compañía de seguros le devolverá el costo.

(>>> Lectura relacionada:¿Merece realmente la pena el producto de seguro Bonus con bonificación premium?¿Cuáles son las ventajas y desventajas?)

Entonces, ¿debería comprar un seguro de anualidad indexado?

Después de compartir 4 rutinas de ventas comunes, volvamos a esta pregunta: que¿Debería comprarlo?¿Seguro de renta vitalicia indexada?

Para ayudar a los titulares de pólizas a responder esta pregunta, hemos compilado 3 preguntas y respuestas básicas para ayudarlo a tomar decisiones.Cuando tenga dudas sobre cómo administrar su dinero, o se enfrente a todo tipo de tácticas de venta, dé un paso atrás y hágase las siguientes 3 preguntas:

• Pregúntese, ¿prefería la financiación de renta fija en el pasado, como los depósitos bancarios a plazo fijo, los bonos o el cobro de alquileres inmobiliarios de Reits?
• ¿Es inaceptable perder a su principal?
• Cuando su inversión y gestión financiera pierdan dinero, se sentirá incómodo y preocupado.Querrá decir que preferiría ganar menos que tener tales preocupaciones y problemas.

Si tu respuesta es siempre: sí.

Felicitaciones, para usted, un seguro de renta vitalicia estable y conservador basado en índices es una solución de producto financiero relativamente mejor que los depósitos bancarios a plazo fijo y los bonos.El siguiente paso es cooperar con el personal profesional de seguros para elegir un producto de seguro específico cuyos indicadores sean adecuados para usted. (Fin del texto completo)