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Wie kann man den ersten Schritt des Versicherungs- und Finanzmanagements richtig machen?Detaillierte Erklärung und 4 allgemeine Themen, die Versicherungsberater diskutieren müssen

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Kaufen Sie in unserem traditionellen KonzeptLebensversicherungHauptgrundJa,Bieten Sie unseren Angehörigen wie Ehepartnern, Kindern, Eltern usw., die möglicherweise von uns abhängig sind, eine allgemeine einkommensfreie Todesentschädigung an1.

Familienvermögen

Aber mit den Veränderungen in den sozialen Mustern und im LebenVersicherungsprodukteKontinuierliche Entwicklung,"Eine finanzielle Sicherheit für Ihre Angehörigen bieten" ist nicht mehr der einzige Grund, eine Lebensversicherung abzuschließen.

Immer mehr Menschen entscheiden sich für den KaufLebensversicherungIst raus"Garantie", "Ergänzen Sie Ihr Einkommen nach der Pensionierung"," Steuerliche Diversifizierung "," Langfristige Vermögensbildung "," Vererbung von Vermögen "Und viele andere Gründe.

Daher kann diese Art der spezifischen Versicherung als Finanzinstrument in Tausenden von verschiedenen Nachfragebereichen eingesetzt werden. Später wird es "Universelle Versicherung"Die Aussage.

Wenn wir uns dem Beruf stellenFinanzversicherungsberaterWird der Prozess bei der Vorbereitung auf die Beantragung dieser Art von Versicherungspolicen kompliziert sein?Welche Fragen sollten wir bei der Kontaktaufnahme und Zusammenarbeit mit Versicherungsberatern besprechen und entscheiden?

In diesem Artikel beschreibt der Kolumnist des American Life Insurance Guide Network © ️ HEATHER Mit "Universelle Versicherung"Auf dem Markt mit dem höchsten MarktanteilIndex Universelle Lebensversicherung(IUL) Nennen Sie Beispiele, kombiniert mit praktischer Erfahrung im Dienste der Gemeinschaft, um zu erklären,Als wir uns zum ersten Mal an einen Versicherungsberater wandten, mussten vier Hauptprobleme gestellt und diskutiert werden.

Treffen mit dem Kunden

1. Wählen Sie die Höhe der Todesfallentschädigung, die ich möchte

Zunächst müssen wir feststellen, wie viel von der Todesfallleistung ich möchte, dh die "Versicherungssumme", die besser geeignet ist.Möchten Sie den Betrag im Laufe der Zeit erhöhen und erhöhen?Immer noch flach?

(>>> Empfohlene Lektüre:Wie groß ist meine Versicherungspolice?Wie kann ich wählen?)
(>>> Empfohlene Lektüre:Sollte ich die "gleiche" versicherte Summe oder das "erhöhte" Modell wählen?Was ist der Unterschied zwischen den beiden?)

2. Wählen Sie den Prämienbetrag aus, den ich einzahlen möchte

Unter der Voraussetzung, dass bestimmte Vorschriften eingehalten werden, können die Prämien, die wir auf das Versicherungskonto einzahlen möchten, flexibel geändert werden.Zuerst in niedrigere Prämien investieren, dann erhöhen und später upgraden?Oder sollte ich jetzt einen höheren Einzahlungsbetrag wählen und in Zukunft langsamer werden?

beispielsweise,Gleiche 100 Million DollarDie Startsumme in US-Dollar können wir wählenZahlen Sie 8 USD pro Jahr einWir können auch wählenZahlen Sie 1 USD pro Jahr ein.Warum sollten wir mehr und weniger sparen? Was sind die Vorteile davon? Wenn wir professionelle Versicherungsberater verstehen und mit ihnen kommunizieren, können wir Entscheidungen treffen, die in unserem eigenen Interesse liegen.

(>>> Empfohlene Lektüre:Wie viel kann ich auf mein Versicherungskonto einzahlen?Warum sollte ich mehr Geld stecken?)

3. Wählen Sie meine Prämienzahlungshäufigkeit

Wenn wir jährlich einzahlen möchten, gibt es kein Problem.Es ist auch möglich, zweimal im Jahr einzuzahlen.Die vierteljährliche Zahlung ist ebenfalls in Ordnung, und die monatliche Zahlung ist ebenfalls in Ordnung.Die Art der Einzahlung wird von uns bei der Einreichung des Versicherungsantrags festgelegt.

Dies bedeutet nicht, dass es nach der Entscheidung nicht mehr geändert werden kann.Nachdem die Richtlinie offiziell in Kraft getreten ist, können wir auch die Häufigkeit unserer Prämienzahlungen ändern.

Finanzdienstleistung

4. Wählen Sie die Mehrwertmethode unseres Versicherungskontos

Für universelle Lebensversicherungsprodukte vom Index-Typ, die nach 2020 auf den Markt kommen, haben wir normalerweise nicht weniger als drei Möglichkeiten, um Zinsen auf Policenkonten zu erhalten.

Der größte Fortschritt und Vorteil ist, dass die Art und Weise, wie diese Art von Policenkonto bewertet wird, offen und transparent ist.

Möchten wir das gesamte Geld auf ein bestimmtes Indexstrategiekonto einzahlen?Oder verwenden Sie einen dezentralen und kombinierten Ansatz und setzen Sie 4% in jedes der 25 verschiedenen Konten für Wachstumsstrategien ein?Oder wählen Sie eine konservative Wachstumsmethode, eine radikale Wachstumsmethode und 50% für jedes der beiden Konten?Solange wir an eine Kombination denken können, kann diese im Produktkonto realisiert werden.

(>>> Empfohlene Lektüre:Wie spart die Indexversicherung IUL Geld?Wie wird das darin investierte Geld verteilt? | 4 Häufig gestellte Fragen zu American Insurance and Financial Management)
(>>> Empfohlene Lektüre: Gegenangriff im Jahr 2020, die leistungsstärkste "Volatilitäts" -Indexstrategie während des Zeitraums von COVID-XNUMX in den USA, wird um Renditen und Renditen konkurrieren)

Artikelübersicht

In diesem Artikel habe ich 4 Hauptthemen erläutert, die besprochen und entschieden werden müssen, wenn ich zum ersten Mal einem Versicherungsberater gegenüberstehe.Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie fragen können, wenn Sie sich an einen Versicherungsberater wenden, können Sie auch "Themen im Leitfaden zur US-Lebensversicherung"mit"Eine Trilogie, die man unbedingt für Versicherungen lesen muss"Um die wichtigsten Punkte der Versicherung und die Missverständnisse zu verstehen, die vermieden werden müssen.

In Zukunft können wir nach erfolgreicher Anwendung der Police aus den folgenden Gründen Geld gemäß den Bestimmungen des Policenvertrags abheben oder ausleihen2,einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

  • 补充Einkommen nach der Pensionierung
  • Engelsfinanzierung für Unternehmertum
  • Zahlen Sie für College- oder Hochzeitskosten
  • Bezahlen Sie für Notfall- oder Geschäftskosten
  • Die Kosten für den Kauf eines Ferienhauses oder Reiseurlaubs
  • Die Kosten für die Hausrenovierung
  • ...

Es gibt viele Gründe, Geld zu verwenden, aber all dies liegt bei uns.Ein solches Versicherungspolicenkonto ähnelt einem für uns selbst eröffneten Bankfinanzkonto. Wir können darin Geld einzahlen, abheben und ausleihen. Daher ist ein weit verbreitetes Konzept:Mithilfe des Ein- und Auszahlungsmodells von Versicherungspolicenkonten können Sie Ihr eigenes unabhängiges "Bankensystem" aufbauen.

Im Allgemeinen bedeutet die Beantragung und der Besitz eines Lebensversicherungskontos, das uns bei der Bewältigung verschiedener Situationen auf dem Weg des Lebens unter den Umständen unserer Fähigkeiten helfen kann, dass wir ein zusätzliches "Werkzeug" und eine "Wahl" in unseren Händen haben gut.

(Ende des Volltextes)

1. Basierend auf dem aktuellen Bundeseinkommensteuergesetz.
2. Stellen Sie sich vor, Sie wechseln von Bargeld zu Basiskrediten und / oder Policendarlehen.Die Versicherungspolice muss den IRS-Anforderungen des US Internal Revenue Service entsprechen, um ein qualifizierter Lebensversicherungsvertrag zu werden.Die Gesamtprämien der Police dürfen das in Abschnitt 7702 des US-amerikanischen Internal Revenue Code IRC festgelegte Finanzierungslimit nicht überschreiten.Abhebungen, die in den ersten 15 Jahren der Vertragslaufzeit vorgenommen wurden, gelten zunächst als Einkommen und sind im Einkommen des Versicherungsnehmers enthalten.Wenn die Police als überarbeiteter Spendenvertrag eingestuft ist (siehe IRC 7702A), unterliegt die Auszahlung oder das Darlehen der regulären Einkommensteuer, und wenn die Auszahlung oder das Darlehen vor dem Alter von 59 Jahren erfolgt, wird eine zusätzliche Steuerstrafe von 10% erhoben kann auferlegt werden.Das Abheben von Bargeld verringert den Wert der Police und kann die Höhe der Entschädigung verringern.Ob Policendarlehen und -abhebungen gewährt werden, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Vertragsbedingungen, Leistung, Gebühren und Kosten.

 

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