تم النشر بواسطة عندما نتعامل مع شركات أو وسطاء التأمين على الحياة ، نسمع غالبًا كلمة "رايدر".سيكون هناك أيضًا جزء من Rider في عقد الوثيقة.ما الذي يعنيه "رايدر" في كثير من الأحيان في عقود التأمين على الحياة؟ما هو استخدامه لحملة الوثائق؟هل أحتاج إلى إنفاق أموال إضافية؟اليوم ، سوف يجيب دليل التأمين الأمريكي على الحياة واحدًا تلو الآخر.
راكب؟
ما هو رايدر؟
رايدر في عقد التأمين على الحياة يشير إلىعقد مرفق،أوشروط إضافية.
على سبيل المثال ، تُستخدم وظيفة "تخفيض قسط التأمين أو الإعفاء منه" ، والتي تكاد تكون ضرورية لمعظم بوالص التأمين في السوق ، أو وظيفة "مزايا ما قبل الحياة" المشهورة جدًا ، كبنود إضافية منفصلة وتضاف إلى عقد التأمين على الحياة حيز التنفيذ ، ليصبح التزامًا من شركة التأمين.
لعمل استعارة للصورة ، فإن العلاقة بين التأمين على الحياة والمصطلحات الإضافية مثل رعاية مطعم ستيك. لا يمكنك طلب شريحة لحم فقط ، ولكن عليك طلب الأطباق والصلصات المطابقة. هذا النوع من شرائح اللحم سوف يرضيك عندما استمتع بها.هنا ، يشبه التأمين على الحياة طبق شرائح اللحم الرئيسي ، والعقود الجانبية الاختيارية المتنوعة مثل الأطباق الجانبية والصلصات.من خلال تحديد وتأكيد شروط إضافية مختلفة ، على غرار عملية التخصيص ، يمكنك مطابقة بوليصة التأمين التي تناسب احتياجاتك.
الصورة: قائمة رايدر في عقد الوثيقة
دور رايدر
يتمثل دور Rider في إعطاء بوليصة التأمين الأصلية مع الوظائف الأساسية فقط ، والمزيد من الخيارات والمزايا الإضافية.تشمل هذه الخيارات والمزايا: الحق في زيادة أو تخفيض مبلغ التأمين ، والحق في سحب الأقساط مقدمًا ، وتأمين مدى الحياةالحق في تحويل البوليصة إلى بوليصة تأمين على الحياة بالكامل ، إلخ.كطبق جانبي ، يجب أيضًا شراء Rider. فكلما زاد عدد الركاب الذي تختاره ، قد تضطر إلى دفع المزيد مقابل هذه المزايا الإضافية.بشكل عام ، لن تكون التكلفة الإضافية مرتفعة جدًا.العديد من الدراجين أحرار أيضًا.
كيف تختار رايدر الخاص بك
في بوليصة التأمين على الحياة الصادرة ، سيكون لكل راكب مقدمة مفصلة.الهدف الأصلي لكل راكب هو تعزيز وظيفة بوليصة التأمين.فيما يلي الأنواع الشائعة للركاب في بوالص التأمين على الحياة:
إذا كنت قد تعاني من إعاقة
1. التنازل عن قسط التأمين (التنازل عن بريميوم رايدر)
باختيار هذا الراكب ، عندما تكون معاقًا للأسف وغير قادر على العمل ، يتم استخدام هذا البند لحمايتك من الاستمرار في دفع الأقساط في هذه الحالة.عادة ما يتم إبطال شرط الراكب هذا عند انتهاء سن التقاعد للشخص ، والذي يتراوح بين 60 و 65 عامًا.
2. عجز متسابق الدخل
عندما تكون معاقًا تمامًا وغير قادر على العمل ، يتعين على شركة التأمين دفع مبلغ منتظم من المال كدخل منتظم.في الوقت نفسه ، سيحدد هذا البند الإضافي حجم الدفعة بالتفصيل ، أو يحدد مقدمًا ما إذا كان سيتم سداد دفعة ثابتة خلال فترة زمنية محددة أو سداد دفعة طوال فترة العجز.
بعض بنود الدخل من العجز تنص فقط على تعويض الدخل عن العجز الناجم عن الحوادث ، بينما تقدم بعض شركات التأمين تعويضات الدخل الثابت للإعاقة الناجمة عن الحوادث والأمراض.
إذا كنت تريد المزيد من الحماية في المستقبل
3. تأمين متسابق مضمون
يضمن هذا البند الإضافي أنه لفترة من الوقت في المستقبل ، سيتمكن المؤمن عليه من استثمار المزيد من الأقساط لشراء المزيد من التغطية التأمينية الإضافية دون الحاجة إلى إجراء فحوصات طبية (دون تقديم أي دليل مؤمن).
ميزته أنه ، لأنك تعلم أن صحتك تتغير في أي وقت ، فأنت تعرف مقدار الخطر الذي تصبح عليه.تحت حماية هذا البند الإضافي ، عادة كل بضع سنوات ، مثل 3 سنوات ، خضعت صحتك لتغييرات هائلة ، وبعد ذلك تريد الاستمرار في زيادة مبلغ التأمين. في هذا الوقت ، يمكنك الزيادة وفقًا لمتطلبات تغطية تأمينية كبيرة.في هذا الوقت ، ستحدد شركة التأمين على الحياة قسطًا جديدًا بناءً على عمرك ، ولن تحدد قسطًا جديدًا بناءً على عامل الصحة.
إذا كان هناك مرض في القلب أو سرطان ، فقد ترفض شركة التأمين التأمين مباشرة.ولكن مع وجود هذا الفارس ، إذا كان المؤمن عليه بصحة جيدة عند شراء الوثيقة ، فقد يحصل مرض القلب أو السرطان لاحقًا على حماية أكبر للتغطية.
إذا كنت تفكر في تحويل التأمين على الحياة إلى تأمين كامل على الحياة في المستقبل
4. متسابق التحويل مصطلح
تأمين مدى الحياةعادة ما يغطي فقط 10 سنوات أو 15 سنة أو 20 سنة.والمشاركة في التأمين على الحياة بالكاملوتأمين شامل، وهي مضمونة مدى الحياة ، لذا فعندما تموت ، سيحصل المستفيدون منك على تعويض.
يسمح لك هذا البند بالتحويل من تأمين مدى الحياة إلى منتج من النوع مدى الحياة دون الحاجة إلى فحص طبي.يعتبر هذا البند أكثر فائدة للشباب الذين دخلوا للتو مكان العمل والأسر الشابة المنشأة حديثًا ، لأنه في هذا الوقت ، لديهم ميزانية صغيرة ، وتكاليف التأمين على الحياة قصيرة الأجل رخيصة ، وتكاليف التأمين على الحياة مدى الحياة باهظة الثمن نسبيًا.
إذا كنت ترغب في تبديل السياسة ، فأنت لا تريد تبديلها.عادة ما يكون هناك موعد نهائي للتبديل.تختلف طريقة التحويل المحددة اختلافًا طفيفًا وفقًا لمحتوى البنود التكميلية لكل شركة تأمين ، ويمكنك معرفة المزيد عنها عند اختيار بوليصة التأمين هذه.
إذا كان من أجل التعامل مع الأمراض الخطيرة في المستقبل
5 - شرط الدفع المسبق لمبلغ التأمين (مستفيد من استحقاقات الوفاة المعجلة)
أصبح هذا البند أساسًا شرطًا قياسيًا لا بد منه في صناعة التأمين على الحياة ، وعادة ما يكون مجانيًا.
إذا تم تشخيصك بمرض خطير أو مرض عضال ولم يكن لديك سوى 12 شهرًا أو 24 شهرًا من العمر ، فإن الراكب يسمح لك بسحب جزء من تعويض الوفاة مقدمًا.تركز مطالبات رايدر لشركات التأمين المختلفة بشكل أساسي على تعريفات مختلفة لفترة البقاء على قيد الحياة هذه.حتى الآن ، تدفع صناعة التأمين الأمريكية عمومًا تعويضات مبكرة للمرضى المصابين بأمراض خطيرة مع فترة بقاء مدتها 12 شهرًا.
على الرغم من أن هذا Rider مجاني من معظم شركات التأمين ، فقد تكون هناك رسوم معالجة عند إجراء السحب الفعلي.هذه الأموال تحت تصرفك.
6. متسابق الأمراض الحرجة
إذا تم تشخيصك بحالة من الواضح أنها مدرجة في السياسة ، مثل السرطان ، أو قلم القلب ، أو السكتة الدماغية ، أو تدهور وظائف الكلى أو أمراض رئيسية أخرى ، فستدفع لك شركة التأمين مبلغًا كبيرًا من التعويض النقدي.ممارسة صناعة التأمين الصحي في الولايات المتحدةسداد نفقاتك الطبية، 而التأمين على الحياةنهج الكرمة هوالدفع النقدي المباشرتستخدم لدفع بعض النفقات في عملية العلاج.
في عام 2015 ، كانت هناك أيضًا شركات تأمين في الولايات المتحدة تم فصلها وإطلاقها بشكل منفصل على هذا الأساس.متسابق الإصابات الحرجة (متسابق الإصابات الحرجة)عند حدوث درجة معينة من الغيبوبة والشلل والحروق الشديدة وإصابات الدماغ الرضحية ، تدفع شركة التأمين التعويض مباشرة.
استجابة للتغيرات غير المتوقعة في الأسرة
7. حماية الطفل متسابق
نحن ندرك جيدًا أن الحديث عن احتمال فقدان طفل فجأة يكون مسيئًا إلى حد ما.لكننا نأمل أن نضع المشاعر جانبًا لشرح وظيفة هذا الفارس.
على الرغم من أن الفقدان المفاجئ للأطفال دون السن القانونية لن يؤدي إلى فقدان الدخل ، فإن مثل هذه المأساة ستظل تؤدي إلى بعض العواقب المالية ، مما يجعل الأسر التي فقدت أحباءها أسوأ.ينص هذا البند (الأكثر شيوعًا في التأمين على الحياة) على مصاريف الجنازة النهائية للعائلات التي فقدت أحد أفراد أسرتها في هذه الحالة.
الاستجابة للمواقف غير المتوقعة
8. متسابق مخصصات الوفاة الناتجة عن حادث
إذا توفيت في حادث ، فإن هذا الراكب يوفر تعويضًا إضافيًا بالإضافة إلى تعويض الوفاة العادي.عندما يكون مبلغ التعويض الإضافي مماثلاً لمبلغ تعويض الوفاة ، فإن هذا يشكل تعويضًا مزدوجًا.يقوم بعض هؤلاء الدراجين أيضًا بتعويض الإعاقات الجسدية ، على سبيل المثال ، عندما تفقد جزءًا من جذعك أو تُصاب بالعمى ، فإن شركة التأمين سوف تعوضك وفقًا لهؤلاء الدراجين.ومع ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على التأمين ، ستقوم شركة التأمين بتقييم قسط التأمين بناءً على ما إذا كنت منخرطًا في أنشطة عالية الخطورة أو هوايات من هذا القبيل.
خطط مسبقًا للتقاعد والرعاية الطبية بعد الشيخوخة
9. متسابق العناية طويلة الأمد
يُستخدم شرط الرعاية طويلة الأجل ، الذي يشار إليه عادةً باسم LTC Rider ، لتوفير رعاية طويلة الأجل للمؤمن عليه.عندما يكون المؤمن عليه غير قادر على توفير الرعاية اليومية لنفسه ، يمكنه الاعتماد على هذا البند ومطالبة شركة التأمين بتقديم طلب للحصول على التكلفة.في كثير من الحالات ، تكون هذه دفعة شهرية منتظمة ، ولا يعتبر مبلغ الدفع عادةً تضخمًا.
ملخص
لا توجد إجابة كاملة عن أي رايدر مناسب لك.عند شراء تأمين على الحياة ، ما يضعه رايدر في سلة التأمين على الحياة ، تحتاج أيضًا إلى الرجوع إلى التكلفة والوظيفة والخصائص الأخرى.لكن الاقتراح الأساسي هو أن Rider ، وهو مجاني أو منخفض التكلفة للغاية ، يحتاج عمومًا إلى الإضافة.في نفس الوقت ، والمهنيةمستشار مالي للتأمين على الحياةتعتبر المناقشة مع محلل لتأكيد احتياجاتك الفعلية أيضًا خطوة مهمة جدًا. (نص كامل)
(>>> القراءة الموصى بها:من هم ركاب التأمين الذين يضمنون تغطية مدى الحياة؟مقارنة مزايا وعيوب وشراء النقاط)
(>>> القراءة الموصى بها:ابدأ ABR Rider في 6 خطوات ، واحصل على دفعة المطالبة قبل وفاتك )
