10 أسئلة و 10 إجابات في دليل الأجانب للتقدم للحصول على تأمين في الولايات المتحدة تتيح لك أن تصبح خبيرًا

في السنوات الأخيرة ، يبحث المزيد والمزيد من الصينيين الذين أصبحوا أثرياء أولاً عن أدوات جديدة للاستثمار المالي وإدارة الثروات ، سعياً وراء تخصيص الأصول بالدولار في الخارج.في الوقت الحاضر ، بدأ الأذكياء والأثرياء التركيز على التأمين على الحياة في الولايات المتحدة ، واستخدام التأمين على الحياة بكميات كبيرة في الولايات المتحدة كسلاح سري مفضل لتخصيص الأصول بالدولار.

سنناقش اليوم أهم 10 أسئلة يجب على الجميع توضيحها قبل شراء التأمين الأمريكي.

"في الولايات المتحدة ، يعد التأمين الآن أكثر طرق الإدارة المالية شيوعًا. الجميع يشتريه ، وأريد أن أشتريه أيضًا!" كثير من الناس يشترون التأمين بأسلوب متابعة. ومع ذلك ، كاستثمار مالي طويل الأجل ، يحتاج التأمين إلى أن يكون معداً ومعداً بالكامل. الخطة المالية.إذن ، من المناسب لشراء التأمين الأمريكي؟

1. ولد في الولايات المتحدة

2. أنوي أنا أو طفلي الهجرة إلى الولايات المتحدة في المستقبل

3. التخطيط لإرسال الطفل للدراسة في الخارج

4. القلق بشأن الضرائب العالمية القادمة في الصين (CRS) أو ضريبة الميراث في المستقبل

5. القلق من أن الثروة في الصين ستضعف في المستقبل ، وترغب في تحويل جزء من الاستثمار إلى الولايات المتحدة لتنويع المخاطر

6. بعد مقارنة البلدان ، أريد شراء بوليصة التأمين الأكثر فعالية من حيث التكلفة

1. سوق التأمين في الولايات المتحدة ناضج ومتطور

صناعة التأمين على الحياة الأمريكية لها تاريخ طويل ، فمنذ أول بوليصة صدرت عام 1762 وحتى الوقت الحاضر ، لها تاريخ يمتد لأكثر من 250 عامًا وهي سوق ناضجة ومتطورة.تشير الإحصائيات إلى وجود أكثر من 800 شركة تأمين في الولايات المتحدة ، ونتيجة للمنافسة الشرسة ، بذلت كل شركة كل ما في وسعها لإطلاق منتجات ذات قدرة تنافسية في السوق.

2. يحمي قانون التأمين الأمريكي حماية جيدة

التأمين على الحياة الصادر في الولايات المتحدة محمي بشكل صارم بموجب قوانين الولايات المتحدة. يجب أن تعلم أن معظم قوانين الولايات المتحدة مصممة لحماية المستهلكين ، خاصة فيما يتعلق بقوانين التأمين. وعلى النقيض من ذلك ، لن يُسمح لشركات التأمين برفض تسوية المطالبة لأسباب غامضة .انطلاقًا من اللوائح الحالية ، كلما كان هناك نزاع بشأن مطالبة ، فإن حماية العملاء في قانون الولايات المتحدة أكبر بكثير من تلك الموجودة في الصين.

يعتقد الكثير من الناس أنه يجب أن يكون شراء التأمين في الولايات المتحدة مكلفًا للغاية!في الواقع ، يعتبر التأمين الأمريكي حاليًا أكثر أنواع التأمين فعالية من حيث التكلفة في العالم.من حيث الأقساط ، أخشى ألا يستطيع أي بلد منافسة الولايات المتحدة.من حيث التأمين المماثل: الأقساط في الولايات المتحدة هي 1/3 من هونج كونج وتايوان وكوريا الجنوبية ، و 1/5 من اليابان ، و 1/6 من البر الرئيسي.

لإعطاء مثال بديهي: رجل يبلغ من العمر 40 عامًا يدفع أيضًا أقساط 5 ألف دولار أمريكي كل عام ، ويدفع 10 سنوات ، ويدفع قسطًا إجماليًا قدره 50 ألف دولار أمريكي. ما مقدار التأمين الذي يمكنه شراؤه؟

• تأمين هونج كونج: مليون
• التأمين في الولايات المتحدة: 460 مليون

انقر لعرض طريقة مقارنة الأسعار التفصيلية للتأمين الأمريكي وتأمين هونج كونج

يتم تخصيص كل بوليصة تأمين من شركة American Life Insurance ، أي أن المستشار المالي سيركز على احتياجات العميل ويوصي بالوثيقة الأنسب للعميل.

لذلك قبل شراء التأمين ، يجب أن تفهم احتياجاتك بوضوح.بناءً على التجربة السابقة ، فإن خيارات السياسة التي يهتم بها العملاء أكثر من غيرها هي:

1. قسط التأمين رخيص ، وتتراكم بعض القيمة النقدية للوثيقة

2. تعظيم دخل التقاعد المعفي من الضرائب

3. عقد استحقاق المعيشة ، بما في ذلك مطالبات الرعاية طويلة الأجل للأمراض الخطيرة

4. تتزايد القيمة النقدية في السياسة بشكل مطرد بدون الضرائب والفوائد المركبة ، ويمكن استخدام السياسة كرهن عقاري مقابل النقد في المستقبل

المعلومات التي يجب على الأجانب تقديمها عند شراء التأمين الأمريكي:

1. التطبيق

2. خطة التأمين

3. نسخة من جواز السفر

4. السجلات الطبية في غضون 5 سنوات (أحضرها معك عند مغادرة البلاد)

6. إثبات الموارد المالية الذي أعده محاسب عام معتمد (مثل التقدم بطلب للحصول على تغطية تأمينية تزيد عن 300 ملايين دولار أمريكي)

(تم التحديث في سبتمبر 2018) طرق للأجانب لشراء التأمين الأمريكي

1.  تذكر دائمًا أن تشرب الماء كثيرًا ، واشرب أكبر قدر ممكن من الماء في صباح الفحص البدني (تذكير حميم: شرب الماء ، وليس المشروبات ~)
2. تجنب الإفراط في ممارسة الرياضة في غضون 24 ساعة قبل الفحص البدني (تجنب إنتاج كميات كبيرة من حمض اللاكتيك في الجسم)
3. في غضون 48 ساعة قبل الفحص البدني ، حاول أن تتناول طعامًا خفيفًا وتجنب الأطعمة المزعجة مثل القهوة والنبيذ والأطعمة الحارة والدهنية.

1. الدفع بعد استلام الوثيقة

2. أو قبل استلام البوليصة ، طالما أن البوليصة أكدت معدل قسط التأمين وتؤكد شركة التأمين على إصدار البوليصة ، يمكن للعميل كتابة شيك لدفع القسط أولاً.

تحتاج شركة التأمين إلى استلام إيصال العميل والقسط الأولي في نفس الوقت بعد أن تصبح الوثيقة سارية المفعول.

1. عند وفاة المؤمن عليه ، يجب على المستفيد إخطار وسيط التأمين على الفور

2. يقوم وسيط التأمين بمساعدة المستفيد في ملء استمارة طلب الوفاة في أسرع وقت ممكن

3. يرسل وسيط التأمين استمارة طلب الوفاة الموقعة وشهادة الوفاة الأصلية الصادرة عن الوحدة الحكومية إلى شركة التأمين.

4. ترسل شركة التأمين تسوية المطالبة وشيك أمين الصندوق إلى المستفيد (يمكن لبعض شركات التأمين قبول طلب العميل بالتحويل إلى الحساب المخصص للعميل)

بشكل عام ، تقوم شركات التأمين على الحياة الكبيرة ذات التصنيف الائتماني المرتفع في الولايات المتحدة بتسوية المطالبات بسرعة إلى حد ما ، عادةً في غضون أسابيع قليلة.

انقر لفهم كيفية إعداد المستفيد تمامًا ، وما إذا كانت شركة التأمين لن تعوض.

注意 事项:

1. في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه في الخارج ، يجب ترجمة شهادة الوفاة الصادرة عن الحكومة المحلية إلى اللغة الإنجليزية وتمريرها من خلال القنصلية الأمريكية المحلية.

2. إذا حدثت وفاة المؤمن عليه في غضون عامين من تاريخ نفاذ التأمين ، يحق لشركة التأمين التحقيق وطلب أفراد الأسرة أو المستفيدين ذوي الصلة تقديم المزيد من المستندات الداعمة.

1. مدة الحياة

تأمين مدى الحياةإنه تأمين "أساسي" ، لا يسري مفعوله إلا خلال فترة التأمين المقابلة.على سبيل المثال ، 5 سنوات ، 10 سنوات ، 20 سنة ... إذا مات المؤمن عليه خلال فترة التأمين ، يمكنك الحصول على تعويض.هذا مجرد تأمين خالص ، بدون أي قيمة نقدية ، فقط من أجل راحة البال وراحة البال.

+ رخيصة

- فترة الضمان قصيرة

- كلما كان بإمكان شركة التأمين شراء المدة الأقدم تكون أقصر ، وكلما كان أقدم كلما زادت تكلفة قسط التأمين

2. WL التأمين على الحياة بالكامل (الحياة الكاملة)

المشاركة في التأمين على الحياة بالكاملإنه تأمين شائع في الولايات المتحدة.القيمة النقدية لهذا النوع من التأمين لها وظيفة تأجيل الضرائب في البوليصة ، ومع مرور الوقت ، ستزداد القيمة النقدية في التأمين.ستدفع شركات التأمين بانتظام أرباحًا على أساس ربحية الشركةيمكن أن تستمر الأرباح التي تم الحصول عليها في التراكم.

+ أرباح منتظمة

+ يستخدم لدفع ضريبة الميراث

- لن يكون معدل عائد توزيعات الأرباح مرتفعاً للغاية

- معدل فائدة القرض للقيمة النقدية للوثيقة حاليا 4٪ ~ 6٪ سنويا ، ويجب سداده

- القسط هو الأعلى بين جميع منتجات التأمين

3. الحياة العالمية

تأمين شاملتطور هذا النوع من التأمين من التأمين على الحياة الكاملة.تتمتع بوالص التأمين الشاملة بمرونة كثيرة ، يمكنك الدفع في أي وقت ، ويمكن أن تكون التكلفة أيضًا أكثر أو أقل ، ولكن لتحقيق أدنى مستوى للدفع.كما أن لها قيمة نقدية ، بمعدل عائد غير محدد كل عام مع تحرك سعر الفائدة في السوق.إنه منتج محافظ مثل التأمين على الحياة بالكامل ، ومعدل العائد ليس مرتفعًا بشكل خاص.

+ معدل العائد العادي

+ طريقة سداد مرنة

- معدل عائد ثابت

4- التأمين الشامل على الحياة الموجه نحو الاستثمار (الحياة الشاملة المتغيرة)

تطور هذا النوع من التأمين من التأمين الشامل التقليدي ، والفرق الرئيسي هو أنه يمكن للعملاء اختيار الاستثمار في صناديق مختلفة في بوليصة التأمين للحصول على عوائد الاستثمار المقابلة.لم يتم تحديد الحد الأعلى ، ولا يلزم فرض ضرائب على الدخل المتضمن في بوليصة التأمين.لكن في الوقت نفسه ، لا يوجد ضمان ، فإذا خسر الحساب النقدي الكثير في السوق المالية ، فإن حامل الوثيقة يحتاج إلى إضافة المزيد من النقود للحفاظ على فعالية التأمين.لذلك ، فإن هذا النوع من المنتجات له أكبر مخاطر السوق.

+ تمتع بمزايا التأمين الشامل المذكورة أعلاه

+ معدل عائد مرتفع محتمل للصندوق

- احتمال وجود خسائر فادحة في الأموال

- لا يوجد ضمان ينتج عنه خسارة رأس المال وسداد الأقساط

من المهم ملاحظة أنه لا يوجد خير أو سيء مطلق في نوع التأمين ، فلكل خطة نقاط قوتها ، ويحتاج العملاء إلى تحديد منتج التأمين الذي يحتاجونه بناءً على وضعهم واحتياجاتهم.

يختلف النموذج التشغيلي لشركات التأمين الأمريكية اختلافًا كبيرًا عن مثيله في الصين ، فمعظم شركات التأمين لن تقوم بتوظيف وكلاء تأمين بدوام كامل بسبب ارتفاع تكاليف العمالة.عادة ما يضعون منتجاتهم في شركات وكالات التأمين ، وهذه الشركات ستساعد في بيعها وتعطي عمولات معينة.وتتمثل ميزة ذلك في أنه يمكن أن يقلل التكاليف واستخدام قوة العديد من الوكالات لبيع منتجاتها الخاصة. بالنسبة للوكالات ، يمكنهم أيضًا تقديم توصيات مختلفة لشراء منتجات التأمين وفقًا لاحتياجات العملاء المختلفين.في هذه الحالة ، من المهم بشكل خاص اختيار وسيط تأمين موثوق به يتمتع بمستوى عالٍ من الاحتراف والخبرة الغنية والثقة.

(هذه المقالة مأخوذة من عمود "التأمين في الولايات المتحدة" التابع لجهة خارجية)
* يرجى تقييم مؤلفي الأعمدة أدناه. سنغلق الأعمدة التي كانت تقييمات قراءها منخفضة جدًا لفترة طويلة.

انقر هنا للحصول على فهم مفصل وشامل لـ InsurGuru © ️تصنيف ومزايا وعيوب التأمين على الحياة في الولايات المتحدة