استراتيجية الرسم التوضيحي: كم يجب علي أن أدفع وكم عدد السنوات التي يتعين علي دفعها؟

التوضيح ، نسميها "تصميم وثيقة التأمين"،"يخطط"،أو"اقتراح". إنه عرض ووصف للاتجاه المستقبلي للسياسة. يتضمن الوصف أيضًا عوامل غير مضمونة. في مقالة العمود"ما هو الرسم التوضيحي (خطة التصميم) للتأمين على الحياة؟ما هو مكتوب عليها؟ما هي الخلافات والنقاط البارزة؟"في American Life Insurance Guide © © ، يوجد شرح مفصل.

مخطط تصميم السياسات وتصميم السياسات (رسم توضيحي)

تصميم السياسة هو عملية واضحة ومنهجية للغاية ، وتنعكس النقاط الرئيسية في الرسم التوضيحي.يمكن لوسطاء التأمين المحترفين تبسيط هذه العملية ومساعدة العملاء على تلبية احتياجاتهم.

بعد أن يعرب العميل عن النية والطلب البسيط للتأمين ،وسيط التأمينسنقوم بتصميم وإرسال مثل "تصميم وثيقة التأمين"للعميل.

من خلال الشرح والتواصل المتبادل للخطة ، تم وضع خطة نهائية اعترف بها العميل.تصميم وثيقة التأمين(رسم توضيحي) "، يمكنك إدخال الخطوة التالية من التطبيق.

هناك العديد من المصطلحات المهنية والأرقام وجداول البيانات في الرسم التوضيحي لبوليصة التأمين.بالنسبة للعملاء الجدد في بوليصة التأمين ، فهم غالبًا لا يعرفون من أين يبدأون.

اليوم ، خذ العديد من تصميمات بوليصة التأمين (توضيح) لشركات التأمين على الحياة الأمريكية المختلفة تحت اسم المؤلف كأمثلة لتفسير هذه النقاط معًا.

خطة تصميم وثيقة التأمين على الحياة الشاملة المشاركة في المدخرات

مدخرات تأمين شامل مدى الحياة(حياة كاملة) سمة هذا النوع من المنتجات هي أن مبلغ القسط وفترة السداد ثابتان.لذلك ، في "خطة تصميم بوليصة التأمين" ، سيكون المبلغ الذي سيتم دفعه وعدد السنوات التي سيتم دفعها واضحًا للغاية.

الشكل 1: خطة تصميم بوليصة التأمين الشامل لمشاركة المدخرات الخاصة بشركة N: تُدفع في 10 سنوات ، 5,668.22 دولارًا سنويًا ، 2951.47 دولارًا نصف سنويًا ، و 1508.58 دولارًا فصليًا

من خصائص المنتج ، يمكننا أن نعرف أنه نظرًا لأن العائد السنوي لمنتج سياسة توزيع أرباح التوفير هو قيمة ثابتة ، يمكن حساب تكلفة التأمين بدقة. يتم تخصيص التكلفة الإجمالية لكل سنة وشهر ، وهو القسط الذي يحتاج العميل إلى الدفع.بمجرد توقيع العقد ، يجب أن يكون الدفع إلزاميًا وفقًا للعقد وفي الوقت المحدد والرسوم المتفق عليها.

خطة تصميم بوليصة التأمين الشامل على الحياة (Universal Life، GUL، IUL، VUL)

نظرًا للمرونة الكبيرة لهذا النوع من المنتجات ، فإن المبلغ الذي تدفعه وعدد السنوات التي تدفعها يعتمد كليًا على الحد الأدنى لتكلفة الصيانة للسياسة والغرض الخاص بالعميل.لذلك ، عند تصميم بوليصة التأمين ، من الضروري أن يقوم العميل ووسيط التأمين بالتواصل والتأكيد.

في الصورة أدناه ، سوف نعرض ونوضح ، من خلالالتأمين الشامل على الحياةمستمدة من ترقيات المنتجالفهرس العالمي للتأمين على الحياة(IUL) إستراتيجية دفع السياسة.

الشكل 2: تصميم سياسة فترة سداد الأقساط السنوية IUL-20 للشركة أ ، مع قسط أساسي قدره 4,098.09 دولارًا سنويًا وقسط مستهدف موصى به قدره 10,240 دولارًا سنويًا

الشكل 3: خطة تصميم سياسة الشركة "ج" IUL-20 مع فترة سداد أقساط سنوية. الحد الأدنى لدفع الأقساط هو 4,661.46 دولارًا أمريكيًا سنويًا ، والقسط المستهدف الموصى به هو 9,370 دولارًا أمريكيًا في السنة.

تأتي "المرونة" من عدم القدرة على التنبؤ بالسوق

从ميزات المنتجيمكننا أن نعرف أنه على عكس منتجات سياسة الادخار وتوزيع الأرباح ، فإن الدخل السنوي لمنتجات التأمين الشامل غير مؤكد ، اعتمادًا على ظروف السوق المختلفة التي ترتبط بها السياسة.

مثل،تأمين شامل(Universal Life) يتم تحديد العائد السنوي للمنتج من قبل شركة التأمين بناءً على عائد سوق السندات.التأمين الشامل للاستثمار(الحياة العالمية المتغيرة) يتم تحديد معدل العائد السنوي للمنتج من خلال إرجاع نوع معين من المخزون ، والفهرس العالمي للتأمين(الحياة العالمية المفهرسة) يتم تحديد عائد المنتجات في الغالب بناءً على نمو مؤشر S&P 500 الأمريكي.لذلك ، فإن مبلغ المال الذي يمكن زيادته كل عام في السياسة هو قيمة غير مؤكدة.

لذلك ، إذا زادت القيمة النقدية للوثيقة كثيرًا وكانت كافية لتغطية جزء من تكلفة التأمين للسنة ، يمكن للعميل أن يدفع أقل ؛ إذا زادت القيمة النقدية للوثيقة ببطء ، فإن المال في البوليصة سوف لا تكفي لتغطية تكلفة التأمين لهذا العام عليك دفع المزيد من الأقساط.

بناءً على مبدأ هذا النوع من منتجات بوليصة التأمين ، فإنه يتميز بخاصية "قسط التأمين المرن".لذلك ، يمكن دفع بوليصة التأمين الشامل سنويًا أو شهريًا ، كما تسمح بعض الشركات بالدفع كل عامين ، ويكون مبلغ الدفع مرنًا.

مرجع الإستراتيجية للدفع وفترة السداد

بالاقتران مع المقدمة أعلاه ، ربما أدركنا خصائص منتجات التأمين الشامل.فيما يلي بوليصة التأمين الخاصة بالمؤلف للرجوع إليها والمشاركة.

إذا كنت تبحث عن تقاعد معفى من الضرائب وتقدير سريع للقيمة النقدية ، فدفع قسط التأمين قدر الإمكان في السنوات العشر الأولى من الوثيقة ، أو في خطوة واحدة ، ادفع حد قسط السياسة الذي حددته دائرة الإيرادات الداخلية ( IRS) كل عام (MEC ، يرجى استشارة الوسيط الذي يخطط ويصمم بوليصة التأمين للمبلغ المحدد) ، وهو الخيار الأفضل لنمو القيمة النقدية.بعد 10 سنوات ، من الممكن تمامًا ألا تضطر إلى الدفع.

إن دالة القيمة النقدية لبوليصة التأمين هي لعبة فائدة مركبة بعد خصم الأقساط ، فكلما زادت الأقساط المستثمرة في الفترة الأولية ، زادت القيمة النقدية من معدل الفائدة المركب بينما يظل معدل خصم التكلفة دون تغيير.في بيئة السوق الجيدة ، بعد 10 سنوات من مضاعفة القيمة النقدية المتراكمة والدخل المتولد كل عام ، بعد دفع التكلفة السنوية للوثيقة ، ليست هناك حاجة لدفع أقساط إضافية.

لهذا الغرض ، إذا كانت بوليصة التأمين مصممة للدفع لمدة 20 عامًا أو 30 عامًا أو حتى 50 عامًا ، فيجب مراعاة خطة التصميم هذه بعناية.

ملخص

من خلال الإجابات والمقارنات التفصيلية في هذه المقالة حول سؤال التأمين الأساسي "كم يجب أن أدفع وعدد السنوات التي يجب أن أدفعها" ، آمل أن يكون لدى القراء فهم أساسي لأنواع مختلفة من مبادئ تصميم بوليصة التأمين.تأمل شبكة دليل التأمين على الحياة الأمريكية أن يتمكن قرائنا من مشاركة هذه الخبرات بمساعدة التأمين على الحياة المهنيةوسيط التأمينبمساعدة الشركة ، اختر منتجات التأمين على الحياة الأمريكية التي تم تكوينها لحماية أنفسهم وعائلاتهم حقًا.

انقر للذهاب إلى insurGuru © أكاديمية التأمين على الحياة