احتفلت السيدة تشانغ للتو بعيد ميلادها السابع والخمسين هذا الشهر ، وتأمل في أن تشتري لنفسها دخل تقاعد إضافي سنوي.

تأمل السيدة تشانغ أن تحصل بعد سن 65 ، على 2 دولار في تأمين المعاش التقاعدي سنويًا كدخل إضافي طوال حياتها.لكن السيدة تشانغ ليست متأكدة ،كم تحتاج للاستثمارفي الوقت نفسه ، تدرس أيضًا ما إذا كان من الأفضل إيداع التأمين السنوي أو القيام بالاستثمارات والإدارة المالية الأخرى.

لمساعدة السيدة تشانغ في اتخاذ القرارات ،دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ المجتمعالسيد المعاشويشرح هذا العمود هذه القضايا الثلاث.من خلال تحليل الأنواع المختلفة للتأمين السنوي للاختيار من بينها، ومزايا وعيوب كل خيار، والنقاط الرئيسية للاختيار، يمكن لكل حامل بوليصة اتخاذ قرارات عقلانية بشأن دخل التقاعد التكميلي الخاص به.

• ما هو نوع التأمين السنوي الذي يجب أن أشتريه؟
• إذا بدأت في ادخار راتب سنوي الآن (50 عامًا) ، فما المبلغ الذي تحتاجه للادخار لتلقي 2 سنويًا بعد التقاعد لمدى الحياة؟
• إذا كنت تستخدم هذه الأموال للقيام باستثمارات أخرى وإدارة مالية ، وانتظرت حتى بلوغك 65 عامًا لشراء معاش تقاعد ، فما هو المبلغ المطلوب لتلقي 2 سنويًا بعد التقاعد؟

/ كيفية شراء التأمين السنوي /

ما هو نوع التأمين السنوي الذي يجب أن أشتريه؟

بشكل عام، لدى حاملي وثائق القسط السنوي الذين يستثمرون ويديرون دخل التقاعد الخاص بهم أربعة تفضيلات.بالنسبة لخيارات التفضيل الأربعة هذه، يزداد مستوى المخاطرة تدريجيًا.

هذا يبدو فظًا إلى حد ما ، والنهج الأكثر مباشرة هو الصورة أعلاه. وغالبًا ما يكون الوصف الجيد للصورة أفضل من التذمر لفترة طويلة. يرجى الاطلاع على الصورة أدناه:

1. شراء التأمين السنوي للدخل الثابت ...

选择دخل ثابتالمعاشات التقاعدية، وخاصة التأمين السنوي المضمون لمعدل الفائدة متعدد السنوات (MYGA)، تحصل على معدلات فائدة سنوية تتراوح بين 3% و6%*(09/2023 بيئة سعر الفائدة)، هذا النوع من الأقساط بسيط وسهل الفهم ، ولا يتم مقارنته بـ "وديعة ثابتة فائقة" في الصناعة.

إذا أخذنا سوق المعاشات السنوية الحالية كمثال،دخل ثابت مضمون لعدة سنواتوقد تجاوز سعر الفائدة 5%، وهو أعلى من سعر الفائدة على الودائع المصرفية في نفس الفترة، وفي الوقت نفسه لا داعي للإعلان عن الضرائب ودفع ضريبة الأرباح الرأسمالية لدخل الفوائد السنوية.

بناءً على سعر الفائدة في السوق في سبتمبر 2023، إذا بدأت في ادخار هذا النوع من المعاش السنوي للدخل الثابت عند سن 9 عامًا،ثم تحتاج إلى إيداع حوالي 16 ألف دولار كأقساط.بعد 65 عامًا ، ستكون قادرة على تلقي دخل تقاعد سنوي قدره 2 يوان مدى الحياة.^*

عند التقديم، تعرف على أسعار الفائدة الحالية لبوليصة التأمين السنوية ذات المزايا الثابتة التي تشتريها.أو استخدم خدماتنا المجانيةأداة تسعير أسعار الفائدة للتأمين على المعاش التقاعدي بالدولار الأمريكيإجراء تحقيق.

(>>> القراءة الموصى بها:بريد المعرفة ｜ ما هو الدخل السنوي الثابت؟ما هي مزايا وعيوب؟أي نوع من الأشخاص مناسب؟)

2. شراء التأمين السنوي الأسي ...

لو كنت تريدعدم فقدان أصل التقاعد، مع السعي وراء المزيد من إمكانات القيمة المضافة، يمكنك الاختيار أيضًاالدخل السنوي للمؤشر—— وفقًا لتجربة بافيت باراو ، استخدم الاستثمار طويل الأجل في المؤشرات السلبية منخفضة التكلفة مقابل إمكانية القيمة المضافة.

عادةً ما يكون هذا النوع من فهرس التتبعتأمين المعاشسيكون هناك بالتأكيد ضمان بنسبة 0%،ولكن في نفس الوقت سيكون هناك حد أقصى للعائد السنوي.تحقق مما اشتريتهتأمين المعاشرة للمؤشرCap لمعرفة الحد الأقصى لمزايا السياسة.

وفقا لبيئة سوق المؤشرات الحالية، فإن S & P500 لبعض المنتجات الممتازة للمؤشر السنوييبلغ معدل العائد السنوي بشكل عام حوالي 8٪ -10٪(* 09/2023 بيئة معدل الفائدة)؛ منتجات الفهرس السنوي المخصصة لتراكم الأصول وتقديرها حاليًامعدل العائد المحددوقد يصل إلى أكثر من 10%، أو قد يتم توفير خيارات فهرس أخرى بدون حدود قصوى.

تأمين معاش الدخل للمؤشرالميزة واضحة - النمو المضمون بنسبة 0٪ يضمن نمو صناديق التقاعد الخاصة بحامل البوليصة بمعدل ثابت من الفائدة المركبة.

وفقًا للحسابات المتحفظة المستندة إلى بيانات السوق في السنوات العشر الماضية، إذا بدأت في الادخار من أجل تأمين المعاش السنوي في سن الخمسين،ثم تحتاج إلى إيداع حوالي 10 ألف دولار كأقساط.بعد 65 عامًا ، ستكون قادرة على تلقي دخل تقاعد سنوي قدره 2 يوان مدى الحياة.^* 

بالإضافة إلى وديعة لمرة واحدة ،تأمين المعاشرة للمؤشركما يوفر خيار إيداع الأقساط على أقساط، مثل الأقساط لمدة 5 سنوات أو 10 سنوات.

(>>> القراءة الموصى بها:الأداة | ما هو التأمين السنوي المحدد المناسب لي؟ما هو أحدث مؤشر لسعر الفائدة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:المنشورات العلمية الشائعة | كيفية العثور على أفضل تأمين سنوي أمريكي "لسعر الفائدة"؟)
(>>> القراءة الموصى بها:Knowledge Post | ما هي استراتيجيات المؤشر الأربعة الأكثر شيوعًا في التأمين السنوي للمؤشر الأمريكي؟)

3. شراء التأمين السنوي المجمع ...

إذا كنت تستطيع أن تذهب أبعد من ذلكتحمل مخاطر الخسارة الرئيسيةيمكن لحاملي وثائق التأمين اختيار المعاشات السنوية المجمعة للحصول على فرص أكبر لنمو الدخل.

التأمين السنوي المشترك هو أحد منتجات الأوراق المالية. يوفر هذا النوع من الأقساط معدل عائد أعلى من المعاش السنوي للمؤشر ، ولكن في نفس الوقت ،كما أنه لم يعد يوفر ضمانًا بنسبة 0٪ ، ولكنه يوفر حدًا أدنى لمعدل العائد في نطاق -5٪ ~ -20٪ ،وفقا لتحمل المخاطر للمؤمن عليه ، والحد الأدنى لمعدل العائد ومعدل العائد المحدد.

نظرًا لأنك تشتري منتجات الأوراق المالية ، فإن عائد تأمين الأقساط السنوية للمحفظة غير مؤكد ، لذلك لا توجد طريقة لإعطاء قيمة قسط مرجعية.

فكر شخصيا ، واعتمد علىاقتراح(توضيح) الحكم ليس ذا أهمية عملية كبيرة ، فقد تكون سمعة المنتج والأداء الفعلي أكثر أهمية.تحقق من الحد الأدنى للعائد والحد الأقصى للتأمين السنوي المجمع الذي اشتريته.

(>>> القراءة الموصى بها:【Popular Science Post】 ما هو حساب التأمين السنوي المشترك؟ما هي مزايا وعيوب التأمين السنوي القابل للفهرسة؟)

4. شراء التأمين السنوي من نوع الصندوق ...

إذا كنت مستثمرًا ناضجًا وترغب في تحمل المزيد من مخاطر السوق مقابل الحصول على دخل أعلى ، فستصدر شركة التأميندخل الصندوق السنويهو الخيار التالي.

تأمين الأقساط السنوية للصندوقإنه منتج للأوراق المالية بهيكل أكثر تعقيدًا نسبيًا.يرجى قراءة "نشرة الاكتتاب" بعناية قبل الشراء.استثمارتأمين الأقساط السنوية للصندوقربح غير مؤكد. عندما ينخفض ​​السوق ، سيتحمل الحساب الخسارة المقابلة ، ولكن عندما يرتفع السوق ، لا يوجد "الحد الأقصى للإنتاجية"القيود ، ستحصل على مزايا مقابلة.

لأنها تشتري منتجات الأوراق المالية ، لذاتأمين أقساط المحفظةمن المستحيل تحديد الفائدة ، لذلك لا توجد طريقة لإعطاء قيمة مرجعية للقسط.

(>>> القراءة الموصى بها:المقارنة | مؤشر الأقساط السنوية والصندوق ، أي تأمين المعاش أفضل؟ (الجديد))

ملخص المقال عن شراء التأمين السنوي

مرر 4 أنواعنوع تأمين المعاشفي المقابل ، تعرفت السيدة زانغ ، حامل الوثيقة ، على نطاقات المخاطر ، وطرق الإرجاع ، ومزايا وعيوب أنواع مختلفة من المعاشات.بالاقتران مع القيمة المرجعية المميزة المقدمة ، يمكن للسيدة تشانغ أخيرًا اتخاذ خيار يناسب وضعها الفعلي.

ولكن إذا اختارت السيدة زانغ الاستثمار في الإدارة المالية بنفسها ، مثل حسابات التقاعد الشخصية ، وحسابات الاستثمار الشخصية ، وما إلى ذلك ، لبناء مدير تقاعدها الخاص ،عندما تبلغ السيدة تشانغ 65 عاماً، فسوف تقوم بتحويل هذه الأموال إلى تأمين سنوي على أساس الدخل لتوفير دخل مدى الحياة. كم ستكون التكلفة إذن؟

5. شراء التأمين السنوي من نوع الدخل

في الواقع ، إذا كان عمرك 65 عامًا هذا العام ،دخل تقاعدي سنوي يمكن ضمانه مدى الحياة ،قد يكون محور اهتمام حامل الوثيقة.بعد ذلك ، قد لا تكون الأنواع العديدة من المعاشات المذكورة أعلاه مناسبة لك.تقدم بطلب للحصول على واحدالتأمين السنوي على الدخل الحالي،وديعة لمرة واحدة بقيمة 29،XNUMX دولار أمريكي في أقساط التأمين(* 08/2023 سعر السوق)، يمكنك البدء فورًا في تلقي دخل تقاعدي سنوي قدره 2 دولار سنويًا.(نهاية النص الكامل)

(>>> القراءة الموصى بها:مقارنة أسعار ومزايا وعيوب أنواع منتجات التأمين السنوي الأمريكي (الإصدار الأخير))
(>>> القراءة الموصى بها:الأداة | ما هو التأمين السنوي المحدد المناسب لي؟ما هو أحدث مؤشر لسعر الفائدة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:【Popular Science Post】 ما هو حساب التأمين السنوي المشترك؟ما هي مزايا وعيوب التأمين السنوي القابل للفهرسة؟)
(>>> القراءة الموصى بها:العمود يجب أن تقرأ لشراء التأمين السنوي الأمريكي!8 المشاكل الشائعة وسوء الفهم التي تثير قلقك أكثر )
(>>> القراءة الموصى بها:استراتيجية التأمين ｜ كيف تتخذ الخطوة الأولى؟4 مواضيع مشتركة يجب على مستشاري التأمين مناقشتها)
(>>> القراءة الموصى بها:(صورة) ما هو البيان السنوي للتأمين على الحياة بالدولار؟ما هو احتساب الفائدة على دخل الوثيقة السنوي؟)
(>>> القراءة الموصى بها:شراء منزل 3 خطوات مقابل شراء تأمين 3 خطوات؟ماذا أفعل إذا اشتبهت في أنه سيتم إنهاء حسابي التأميني؟)

حول LifeTank © ️ - LBYB
LBYB - تعلم قبل الشراء ، هو TheLifeTank.com - دليل التأمين على الحياة الأمريكي© ️ اقترح مفهومًا إرشاديًا للأفراد والعائلات لتكوين التأمين المالي.نظرًا للتنوع الشديد في خصائص الأدوات المالية للتأمين الأمريكي على الحياة والتأمين السنوي ، فقد تجاوز تطبيق هذه المنتجات في مجال تراكم الثروة والميراث منتجات التأمين على المستهلك التي يمكن للمستهلكين فهمها بالمعنى التقليدي.قد يؤدي الافتقار إلى تعليم المعرفة الأساسي المقابل وتأثير التعليم من جانب واحد إلى إلحاق الضرر بمصالحك بعد سنوات عديدة.قبل التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين ، يشجع American Life Insurance Guide © المستهلكين والمستثمرين على تعلم وفهم مبادئ التشغيل الأساسية ووظائف هذه المنتجات المالية مقدمًا ، وذلك للحصول على حلول يمكن أن تحمي أسرهم وثرواتهم حقًا.

* تعتمد علاوة القسط السنوي على أداء السوق الفعلي وبيئة سعر الفائدة. تستخدم الأرقام الواردة في هذه المقالة فقط للتقدير والمرجعية لحاملي وثائق التأمين ، وهي ليست أو ضمانات بالعائد. هذا ليس ضمانًا لاستثمارك السنوي.