تم النشر بواسطة في TheLifeTank © ️ (دليل التأمين على الحياة الأمريكي) من العمود "نصائح النائب العام السبعة للاستثمار في التأمين والإدارة المالية"كما ورد في المقال ،تعد محاضرات الدفع "الراديكالي" و "الضغط العالي" أكثر السيناريوهات شيوعًا حيث تحدث مصائد مبيعات التأمين.
قد يتم تضليل حاملي وثائق التأمين أو المستثمرين ، أو اختيار خطة تأمين لا تفيدهم ، أو الاستثمار بكثافة في منتجات التأمين التي ليست ما أرادوه في الأصل ، وبالتالي تحمل مخاطر غير ضرورية وتعاني من خسائر مقابلة.
من خلال محادثة عمود مع ضامن التأمين بالدولار Ben ، قمنا بتجميع قائمة بـالقسط السنوي للفهرسفي صناعة التأمين4 فخاخ أرضية شائعة للمبيعاتلمساعدة حاملي وثائق التأمين على فهم القصص وراء هذه الفخاخ.
أخيرًا ، نقدم 3 أسئلة وأجوبة لمساعدة المستثمرين في الحكم بأنفسهم على ما إذا كانت منتجات التأمين السنوي للمؤشر مناسبة لك حقًا.
/ نص فخ مبيعات التأمين السنوي /
فخ 1. "مضمون لكسب 7٪ -9٪ سنويًا"
هذا بيان خاطئ.
إذا كانت الفائدة على الودائع الثابتة في مصرفك ، كان العائد السنوي لدخل السندات أقل من 4٪ ، أي أن معدل الفائدة القياسي ليس مرتفعًا ، فلا يمكن لأي مؤسسة أن تضمن أنه يمكنك كسب 7٪ أو 9٪ سنويًا.
عادة ما تكون هذه القيمة رقمًا حرفيًا يتم حسابه بناءً على إجمالي الدخل المسحوب ، وليس العائد الفعلي.
هناك أنواع مختلفة من منتجات التأمين السنوي ، وتحت أنواع مختلفة ، هناك منتجات تأمين مختلفة صادرة عن شركات تأمين مختلفة.
لذلك ، فإن العديد من المصطلحات والأسماء المهنية يمكن أن تربكنا كثيرًا ، وعادةً ما يستفيد huashu من هذا لإرباك المفاهيم الوظيفية لحسابات التأمين المختلفة ، أو أن وسطاء التأمين أنفسهم مرتبكون.
حاول تجنب عرض ترويجي للمبيعات حيث يتعين عليك التخلص من مجموعة من المصطلحات ، وإظهار مجموعة من الأرقام ، وتعقيد مشكلة بسيطة ، ثم التصرف كمحل للمشكلة.
موظفين ممتازين في التأمين على الحياة ،لا يمكنها فقط تبسيط المعقد وتجنب تعقيد المشكلات البسيطة ، ولكن أيضًا استخدام لغة الحياة البسيطة للوصول مباشرة إلى النقاط الرئيسية.
رصيد القيمة النقدية المتراكم الفعلي في حساب التأمين الخاص بك هو مفتاح استخدام التأمين لإدارة الثروات أو تأمين الأصول.
(>>> القراءة ذات الصلة:منشور المعرفة ｜ مقدمة لأنواع منتجات التأمين على المعاشات التقاعدية الأمريكية وأسعار الفائدة ومقارنة المزايا والعيوب )
فخ 2. "عندما يكون السوق جيدًا ، فإنك تكسب المال ، وعندما ينخفض السوق ، لن تخسر المال"
هذا البيان نصف صحيح.
بعد أن فتحنا حسابًا سنويًا للمؤشر ، قمنا بوضع الأموال في الحساب للإدارة المالية ، ولكن في هذا الوقت ، لم يتم نقل أموالنا إلى السوق للتداول ، وقمنا بشراء الأسهم وبيعها مباشرة.
في عقد التأمين السنوي ، ستتم كتابة طريقة الحساب بالأبيض والأسود.
ستشير طريقة الحساب هذه إلى أنه في حالة ارتفاع السوق بالكامل في العام ،أقصى عدد من النقاط يمكنك ربحه.
ما هي أسوأ حماية يمكنك الحصول عليها إذا انخفض السوق في ذلك العام.عادةً ما تقدم أنواع التأمين السنوي المختلفة درجات متفاوتة من الحماية ضد الخسارة من 0٪ إلى -25٪.
يتمثل مقياس أداء حساب التأمين السنوي للمؤشر في توفير حماية الدخل السنوي بنسبة 0٪ بغض النظر عن مدى انخفاض السوق في العام.
لذلك ، من الصحيح القول أنه من خلال التمويل السنوي للمؤشر ، يمكنك تجنب مخاطر خسارة السوق بينما في نفس الوقت ،تمتع ببعض مزايا السوق.
(>>> القراءة ذات الصلة: بافيت: كيف "لا تخسر المال"؟ما هي نقاط البيع الوظيفية الأساسية لتأمين الأصول للتحوط؟)
فخ 3. "لدي كشف حساب للعميل ، وأربح 14٪ نقطة بدون مخاطرة"
هذا أمر مضلل خارج السياق.
لنبدأ بالنتيجة. بشكل عام ، إذا امتدت إلى متوسط الدخل السنوي ، فقد يكون لديك دخل سنوي قدره 4٪ نقاط.
على وجه التحديد ، في العام الذي يكون فيه السوق جيدًا بشكل خاص - على سبيل المثال ، العام الذي ارتفع فيه مؤشر الأسهم ، مثل نهاية عام 2019 ، وبداية عام 2021 - قد يكون دخل حساب التأمين الخاص بك 14٪ نقطة في ذلك العام ، ولكن في العامين المقبلين ، بعد تراجع مؤشر الأسهم بشكل حاد ، قد يكون دخل حساب التأمين الخاص بك 0٪ لمدة عامين متتاليين.
يبلغ متوسط معدل العائد السنوي حوالي 4٪.
إن إيداع الأموال في حساب التأمين هذا أفضل بالطبع من خسارة الأموال في سوق الاستثمار المباشر ، ولكن عند مواجهة أساليب البيع هذه ، يجب على حاملي وثائق التأمين أيضًا مراعاة العديد من المؤشرات الأساسية لحساب التأمين:
- ما هي الاستراتيجيات المالية التي تستخدمها شركات التأمين؟
- هل تأخذ شركات التأمين السبريد كل عام؟إذا أخذته ، ما هو السبريد السنوي؟
- حساب التأمينمعدل الحد الأقصى السنويكم العدد؟
يتأثر دخل التأمين الفعلي بهذه المؤشرات الإضافية ، وسيساعدك العثور على منتجات حساب التأمين ذات المؤشرات المفيدة لك على تجميع الأصول.
(>>>> القراءة ذات الصلة: التقييم ｜ الدخل السنوي 13.75٪ ، مع تفسير قضيتين رئيسيتين في بيان حساب التأمين لحامل الوثيقة )
فخ 4. "احصل على 15٪ ، 25٪ علاوة عند فتح حساب ، مجاني تمامًا"
هذا مضلل.
حقيقة الأمر أنه إذا أعطتك شركة التأمين مبلغًا مجانيًا من المال ، فمن الواضح أن الصوف يأتي من الأغنام ، وسوف يكسبونه من المزايا الأخرى. حسابات إدارة ثروات التأمين هي 6٪ ، ثم قد يكون هذا المنتج 5.5٪ فقط.
أو بعبارة أخرى ، كان من الممكن أن تنتهي فترة عقوبة التأمين قبل 7 سنوات ، لكن هذا الحساب أصبح 10 سنوات.
اسال نفسك،إذا تم اتخاذ القرار بسبب حافز هذه المكافأة ، وليس لأسباب أساسية أخرى ، فربما تكون قد وقعت في فخ المبيعات.
لن تكون هناك فطيرة في العالم.هناك دائمًا شيء لا تعرفه ، وستقوم شركة التأمين بإعادة التكلفة.
(>>> القراءة ذات الصلة:هل يستحق منتج تأمين المكافأة مع علاوة قسط كل هذا العناء حقًا؟ما هي مزايا وعيوب؟)
فهل يجب علي شراء تأمين المعاش المفهرس؟
بعد مشاركة 4 إجراءات مبيعات شائعة ، دعنا نعود إلى هذا السؤال - هذاهل يجب علي شرائهتأمين المعاش المفهرس؟
لمساعدة حاملي وثائق التأمين على الإجابة عن هذا السؤال ، قمنا بتجميع 3 أسئلة وإجابات أساسية لمساعدتك في إصدار الأحكام.عندما تكون مترددًا بشأن كيفية إدارة أموالك ، أو تواجه جميع أنواع أساليب البيع ، خذ خطوة للوراء واسأل نفسك الأسئلة الثلاثة التالية:
- اسأل نفسك ، هل كنت تفضل الإدارة المالية ذات الدخل الثابت في الماضي ، مثل الودائع المصرفية لأجل ، أو السندات ، أو تحصيل إيجارات العقارات؟
- هل أنت غير مقبول أن تفقد رأس المال الخاص بك؟
- عندما يخسر استثمارك وإدارتك المالية المال ، ستشعر بعدم الارتياح والقلق.سترغب في القول إنك تفضل أن تكسب أقل من تلك المخاوف والمتاعب.
إذا كانت إجابتك دائما: نعم.
لذا ، تهانينا ، بالنسبة لك ، يعد التأمين السنوي المستقر والمحافظ المستند إلى المؤشر حلاً أفضل نسبيًا للمنتج المالي من الودائع والسندات الثابتة للبنك.والخطوة التالية هي التعاون مع موظفي التأمين المحترفين لاختيار منتج تأمين معين يناسبك مؤشرات مختلفة. (نهاية النص الكامل)
