الترحيل السنوي للفواتير ｜ ما هو الحد الأدنى المضمون لعائد حساب تأمين المؤشر؟

في عام 2022 ، شهدت سوق الأسهم الأمريكية تقلبات كبيرة وهبوط.

مدير صندوق المشاهير السابق على الإنترنت "سيستر وود" ، تقلص الحجم الإجمالي لصندوق آرك بنسبة 80٪ على الأكثر خلال العام ، وخسارة الاستثمار الإجمالية في عام 2022 تقترب من 67٪ ؛ وانخفض سوق العملات الافتراضية ، مع FTX و Luna و Celsius و Voyager اندلعت العديد من الفضائح الواحدة تلو الأخرى ، مثل التهافت على البنوك والإفلاس والهروب ، مما تسبب في تكبد المستثمرين المعنيين خسائر فادحة.

提供وظيفة حماية الصندوق的تأمين الفهرسستتألق المنتجات في عام 2022.في هذه المقالة ، TheLifeTank © ️ وفقًا للمستشار المالي للتأمين على الحياةهيذر شيونغ CFP © ️يتم توفير مستند بيان سنوي لتثقيف وشرح الحد الأدنى السنوي لمعدل العائد المضمون في حسابات التأمين بالمؤشر.

ما هي وظيفة حماية الأموال لحساب تأمين المؤشر؟

تنص مستندات عقد منتجات التأمين على المؤشر على أنه حتى عندما ينخفض ​​سوق الأوراق المالية (كما هو موضح في الخط الأحمر في الشكل أدناه) ، فإن شركة التأمين ستتعهد بأن الدخل النقدي السنوي لحساب مؤشر معين لن يكون أقل من 0٪.

نسبة 0٪ هذه هي وظيفة الحماية الأساسية التي يقوم عليها تأمين المؤشر.في أسوأ الحالات ، يمكن إعطاء معدل عائد "الحد الأدنى المحمي" لحساب البوليصة.هذا "القاع الواقي" ، نسميه الكلمة.

يقوم حامل الوثيقة بضخ الأموال في هذا النوع من حساب المؤشر ويتم حمايته بواسطة Floor ، وذلك لتحقيق هدف الحفاظ على الأصول والتقدير المستمر.

قائمة النشر السنوية: الحد الأدنى لمعدل العائد السنوي الذي يزيد فعليًا عن 0٪

نختار كشف حساب تأمين مؤشر تم إرساله في فبراير 2023 لتقديم شرح تعليمي محدد لهذه الوظيفة.

يُظهر المربع الأحمر أنه في العام الماضي ، كان مؤشر S&P 500 ،انخفض بنسبة -8.3140٪.إذا ، في العام الماضي ، استثمر حامل الوثيقة في S&P 500 بمفرده ، إذنالأموال في الحساب الاستثماري ستخسر مباشرة -8.3140٪.

ومع ذلك ، يظهر بيان حساب التأمين أنه نظرا لمؤشر التأمين على الحياة المقدمةوظيفة "الطابق"، يوفر وظيفة حماية للأموال في حساب المؤشر.لذلك ، في حين أن سوق الأسهم الأمريكية ينخفض ​​،لا توجد خسارة في الأموال في حساب المؤشر ،يتم تسوية الدخل السنوي على أساس معدل الحماية 0٪.

بالإضافة إلى ذلك ، يشير جزء الصندوق الأخضر إلى أن شركة التأمين تعد أيضًا بأنه في حالة هبوط السوق ، فإن شركة التأمين ستمنح حامل الوثيقة حدًا أدنى للدخل السنوي الإضافي ، والذي يظهر في الفاتورة بمبلغ 488.5 دولارًا.

لتلخيص ذلك ، في العام الماضي ،لم تخسر الأموال في حساب التأمين بالمؤشر أموالًا بسبب تراجع سوق الأسهم ، ولكنها حصلت بدلاً من ذلك على عائد سنوي أدنى قدره 488.5 دولارًا.

ملخص المقال

في هذا العمود ، نستخدم مستند البيان السنوي لحساب التأمين للمؤشر لشرح وظيفة "Floor" - حماية دعم الأموال.

في سوق التأمين مؤشر الولايات المتحدة ، رائدشركة تأمين ذات علامة تجارية سائدة، جميعهم يزودون حاملي الوثائق بمنتجات تأمين "الحد الأدنى للدخل السنوي المضمون" ، كما يختلف أداء ومؤشرات منتجات التأمين الخاصة بالمؤشر.

أثناء عملية طلب التأمين ، يمكن لحامل الوثيقةالمستشار المالي للتأمين على الحياة المهنيةبمساعدة الشركة ، من خلال تبادل الخبرات المهنية ، جنبًا إلى جنب مع الأصول الفعلية لأسرهم ، يمكنهم شراء منتجات حساب التأمين التي تلبي احتياجاتهم الخاصة. (نص كامل)

مبدأ بافيت الاستثماري: "لا تخسر المال" | ما هي الوظائف الأساسية لتأمين الأصول للتحوط؟

انخفض عدد أصحاب الملايين في حسابات التقاعد بنسبة 29٪ ، و "لا تخسر المال أبدًا" هو الهدف لعام 2022

"استبعاد احتمال أن يكون إرجاع الأصول هو" 0 "، وهو خيار جديد آخر لتأمين الأصول بالدولار الأمريكي

التقييم ｜ الدخل السنوي 13.75٪ ، تفسير مشكلتين شائعتين لبيان حساب التأمين في الربع الأول من عام 2022 (صورة)