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退保和退保金Cash Surrender Value是什麼意思?為什麼多年後退保不划算

insurGuru©️保險課堂:Cash Surrender Value,中文是退保金額。它是當投保人選擇退保時,保險公司支付的一定數額的賠償金。

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Surrender ,即退保,放棄保單,意味著終結和保險公司的合作關係。

如果您的保單已經不能滿足你的需求,您可能選擇退保,放棄保單。

投保前兩年是常見退保時間段

現實中大多數退保情況,通常發生在投保後的前兩年。

投保人接受和學習到更全面的保險教育,發現當初申購的「錯誤」,或「不合理」的保險產品或方案。

因此,在投保時選擇和專業的人壽保險財務顧問協作,接受全面的保險教育,將有效避免財務上的損失。

現金值保單才具有退保金額

如果具有現金值的保單經過多年的積累,趨於成熟的時候,放棄保單可能會對您造成較大的損失。

選擇放棄保單的原因多種多樣,如:投保人正面臨資金緊張的局面,難以再支付保費了;或,您了解到了有類似的服務但更加吸引人的保險產品。這個時候,投保人就開始額外關注退保金額這個指標。

退保金額:我能拿走多少錢?

退保金額的多少因不同類型的保單而定。健康保險、醫療保險、病危險、機動車險旅遊保險等的一般保險是沒有退保金額的。

人壽保險產品的話,又會根據您購買的保險種類而定。比如定期保險,它只是純粹的壽險,是沒有退保金額的。

通常來說,具備現金價值(Cash Value)的終身保險保單,則可能有一定的退保金額。

每一份具備現金價值(Cash Value)的終身保險保單,都一個罰金期限,通常是10年。

在10年內退保,我們並不用向保險公司繳納額外的罰款,但也不能「足額」拿回我們繳納的保費。

Cash Surrender Value是什麼意思?

Cash Surrender Value,中文就是退保金額。它是當投保人選擇棄保時,保險公司支付的一定數額的賠償金。在您的保單設計方案中,會有體現,如下圖:

policy-surrender從紅框中我們可以看到,每年的退保金額從$83,342,到$106,322不等

在某種情況下,持保人可能會選擇申請退保金,但什麼時候申請退保才能拿到Cash Surrender Value,有什麼辦法可以最大化保單的使用價值?讓我們進一步來學習。

繳納保費到什麼時候能得到退保金Cash Surrender Value

能提取Cash Value的時間因保單類型不同,設計方案(Illustration)不同而不同。

以一種情況舉例:如果您的保單設計的支付期為十年,通常在連續支付了三年保費後,放棄保單便可能拿到退保金。

我們建議,在申請各類保險產品的時候,事先詳細了解退保金政策。

為什麼在最後階段放棄保單不明智

因為退保金額的存在,放棄保單好像也不會有什麼損失。但是如果具有現金值的保單經過多年的積累,趨於成熟的時候,放棄保單可能會對您造成較大的損失。

在經濟層面上來講,等待保單積累相對成熟再接受退保金,然後再放入在更傾向的產品上不失為最好的選擇。

當動了Surrender退保這個念頭的時候,往往持保人已經面臨了各種各樣的處境或難題,或急需一筆現金。這個時候,請先從保險公司了解當年您能得到的退保金額,然後,向專業人士了解,如何直接從自己的保單中借貸現金的政策。這兩種方式,都可能幫助投保人解決突然面臨的現金流短缺的困境。(全文完)

(>>>相關閱讀:人壽保險斷保(Lapse)是什麼意思?保險斷保的實際情況和後果是怎樣?)

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