(美國人壽保險指南網 06/05/2023 訊)2023年第1季度的美國人壽保險品牌市場佔有率數據*由Wink Inc在近日發布。通過對2023年Q1數據的解讀,美國人壽保險指南©️將幫助投保人和投資者了解:
- 美國市場上市場佔有率較高的保險品牌;
- 美國居民選購不同人壽保險賬戶的原因是什麼?
- 美國居民投保儲蓄的年度平均保費是多少?
美國人壽保險指南©️的季度數據中文解讀報告,是華語社區個人,家庭及企業選購及配置美國人壽保險的重要參考指標之一。
🏆2023Q1整體銷量冠軍:國家人壽保險公司
National Life Group®️指數保險產品線一覽
FlexLife | PeakLife | SummitLife |
國家人壽保險公司(National Life Group®️) 旗下多款指數保險產品銷量(點擊上方圖片查看部分產品評測),累計達成了14.4%的指數保險市場佔有率。
🏆季度最暢銷指數保險:Financial Foundation IUL
Transamerica®️指數保險產品一覽
Financial Foundation IUL 保險產品封面 | ||
由全美人壽Transamerica®️發行的Financial Foundation IUL 保險賬戶(產品評測),在2023年第一季度里,繼續保持了“季度最暢銷保險產品”的桂冠。
正式更名為Corebridge Financial的AIG人壽保險,在本季度中繼續保持了Direct Response市場的領先地位。
以下是不同保險市場領域的具體數據報告:
1. 指數保險:“理財”是核心需求
指數型保險,英文稱為 Indexed Universal Life,通常被簡稱為IUL。
指數保險賬戶在2023年Q1的保費銷量為6.35億美元,累積繳存保費環比下降約15%。
2012年至2023年,指數型保險賬戶繳存保費繳存金額歷史走勢圖如下圖所示:
(2023Q1 指數保險保費走勢圖 ©️Winkintel)
投保人平均每年繳存多少保費?
-在2023年第1季度里,每張指數保單的年均繳存保費為$12,266。
投保人選擇指數保險的原因是什麼?
-80.3%的投保人希望適用保險進行“現金值積累(Cash Accumulation)”。
在指數保險市場領域裡,國家人壽以綜合旗下多款指數保險產品的銷量優勢,繼續在2023Q1整體銷量排名第一。 全美人壽、全國人壽、太平洋人壽、和Sammons Financial(北美人壽和米德蘭人壽)集團緊隨其後。
根據2023Q1市場佔有率,以下是指數人壽保險公司品牌Top5,以下是榜單具體內容。
人壽保險公司品牌排行榜Top5
- 🏆National Life Group / 國家人壽保險 (評測)
- Transamerica / 全美人壽保險 (評測)
- Nationwide / 全國人壽保險 (評測)
- Pacific Life Companies / 太平洋人壽保險 (評測)
- Sammons Financial Companies / 北美人壽保險 (評測)
季度最銷量指數保險產品
🏆銷售冠軍單品 – Transamerica Foundation IUL
全美人壽 (公司評價)發行的FFIUL產品(產品評測),繼續成為本季度IUL市場領域銷量最高的指數保險產品。
2. 萬能壽險(UL):“保證不斷保”的優勢
傳統萬能人壽保險,也稱為固定利率型萬能人壽保險,英文稱為 Universal Life。
(2023Q1 UL萬能壽險保費趨勢圖 ©️Winkintel)
萬能險在2023年Q1的保費銷售額約為9400萬美元,從保額金額歷史走勢圖來看,繼續保持了下滑的趨勢。
“保證不斷保”的GUL保險產品,是投保人選購這類保險的主要原因。
投保人平均繳存多少保費?
-在2023Q1,每張UL保單的年均繳存保費為$4,690。
投保人選擇萬能保險的原因是什麼?
-50.4%的投保人因為“保證不斷保(No Lapse Guarantee)”的需求,購買了這類保單。
3. 分紅型保險:“生命末期費用”的考量
分紅型保險,又被稱為儲蓄分紅險,英文稱為 Whole Life。
Whole Life(儲蓄分紅險)2023年Q1的保費銷售額約為10億美元,環比下降了12%,和去年同期相比下降了5%。
下圖展示了自2017年來,至2023年初,美國儲蓄分紅型保險賬戶的歷史保費繳存總金額走勢。
(2023Q1 分紅型壽險保費走勢 ©️Winkintel)
投保人平均繳存多少保費?
-在2023第1季度里,每張保單的年平均保費為$4,127。
投保人選擇分紅保險的原因是什麼?
-62.5%的投保人因為考慮到“生命末期的相關費用(Final Expense)”而選擇購買了儲蓄分紅型保險。
文章小結
美國人壽保險產品,通常是指開設在保險公司的一款具備現金價值的金融賬戶,投保人享受賬戶帶來的對應稅務優惠和各項理賠福利,廣泛運用於退休收入規劃,美元資產配置,終身福利保障,財務規劃,企業高管福利規劃,以及遺產規劃等領域。(全文完)
同時,美國人壽保險指南網©️提出的“ LBYB – Learn Before You Buy” ——“在申購之前先學習”的原則,並通過保險學院和投保案例分享,幫助世界範圍的華人家庭全面了解美元資產型人壽保險的知識,從而獲得真正需要的產品和服務。(全文完)
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關於LifeTank©️ – LBYB
LBYB – Learn Before You Buy,是TheLifeTank.com – 美國人壽保險指南©️提出的一種個人及家庭進行金融保險配置的指導理念。鑒於美國人壽保險及年金保險極其多元化的金融工具屬性,這類產品在財富積累和傳承領域的應用,已經超越了傳統意義上的消費型保險產品。缺乏相應的基礎知識教育和片面教育的影響,可能在多年後會對您的利益造成傷害。在申請保單之前,美國人壽保險指南©️提倡消費者和投資人,事先學習和了解這類金融產品的基本運行原理和功能,尋專業人員的協助,從而得到真正能保護家庭及財富的方案。
*”First QUARTER 2023 LIFE INSURANCE SALES”, Wink Inc, 06/01/2023