Что такое индексное аннуитетное страхование?Преимущества, недостатки и применимые группы индексного аннуитетного страхования (последняя версия)

Что такое индексное аннуитетное страхование?

Индексное аннуитетное страхование является основной категорией среди четырех основных категорий аннуитетного страхования. На английском языке оно называется аннуитетом с фиксированным индексом или сокращенно FIA.

Индексированное аннуитетное страхование, по сути, счет финансового управления, который пользуется налоговыми преимуществами.После того, как держатель полиса подпишется на индексное аннуитетное страхование, страховая компания откроет для держателя полиса индексный аннуитетный счет.

Держатель полиса вносит премию, а страховая компания обещает, что даже если рыночный индекс упадет, страховая компания защитит основную сумму счета; если рыночный индекс вырастет, активы счета также будут иметь потенциал роста стоимости.

Счет аннуитетного страхования может быть открыт в IRA, а счета аннуитетного страхования принимают другие квалифицированные счета (401K, IRA и т. д.), некоторые страховые компании также предоставляютПреобразование Roth IRAМожно сказать, что выбор очень гибкий.

На рынке США выпускаются различные продукты индексного аннуитетного страхования различных страховых брендов. Держателям полисов необходимо понимать основные принципы работы индексного аннуитетного страхования, показатели продукта, преимущества и недостатки для распределения пенсионных активов.На рисунке ниже показан пример продукта индексного аннуитетного страхования на рынке США.

Образец: покрытие продукта индексного аннуитетного страхования.

Образец:Нажмите, чтобы просмотреть образцы FIA

Индексированные аннуитетыКак финансировать страхование?

Индексированное аннуитетное страхование(Аннуитет с фиксированным индексом) работает иначе, чем три другие основные категории аннуитетного страхования. Разница заключается в способе получения прибыли.

Доходность счета индексного аннуитетного страхования зависит от публичной динамики рыночных индексов.В индексированных счетах аннуитетного страхования наиболее распространенным рыночным индексом является индекс Standard & Poor's 500 (S&P500).

Жизненный цикл и конкретные принципы управления финансами индексного аннуитетного страхового счета заключаются в следующем:

Индексированное аннуитетное страхованиеЖизненный цикл такой же, как и у других видов аннуитетного страхования, и обычно делится на два этапа:Стадия накопления И Стадия сбора.

TheLifeTank.com / Два этапа индексированных аннуитетных счетов

Стадия накопления финансового счета индексного аннуитетного страхования

В левой части рисунка выше показан этап накопления активов индексного аннуитетного счета.Вы вносите основную сумму на индексный аннуитетный счет, а затем выбираете различные рыночные индексы для финансового управления.За счет накопления времени и изменений индекса можно получить прибыль от повышения стоимости активов.

Особенности финансового управления индексным аннуитетным страхованием: основная защита

Самая большая особенность финансового управления индексным аннуитетным страхованием заключается в том, чтоСтраховая компания защитит принципала.На этапе накопления капитала, даже если рыночная среда нестабильна и индекс падает (как показано красной линией на рисунке выше), страховая компания предоставит базовый защитный доход в размере 0% для основной суммы на счете индексного аннуитетного страхования. , то есть то, что показано выше на рисункеСтратегия ЭТАЖА.

Например:  В начале 2022 года вы подали заявку на открытие счета индексного аннуитетного страхования с доходностью, рассчитанной на основе индекса S&P500, и внесли премию в размере 10 XNUMX долларов США.

К концу 2022 года индекс S&P500 резко упадет.-19%.

Благодаря функции «Защита пола» баланс индексного страхового счета, используемого для расчета пенсионных фондов, не уменьшился с основной суммы 10 8.1 до 10 0, а остался на уровне XNUMX XNUMX.В том году страховая компания предоставила счету минимальную доходность в размере XNUMX%.

(>>> Рекомендуемое чтение:Популярная наука | Каковы четыре наиболее распространенные индексные стратегии в американском индексном аннуитетном страховании?)
(>>> Рекомендуемое чтение:Ежегодная проводка счетов ｜ Какова гарантированная минимальная доходность индексного страхового счета?)

Стадия сбора индексного аннуитетного страхового счета

Могу ли я вывести код из американского аннуитета?Ответ: да.На этапе получения индексного аннуитетного страхового счета (когда начать получение решает страхователь) вы можете выбрать получение пенсионных выплат ежегодно, раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно.

Вам также необходимо решить, как долго вы хотите, чтобы ваша страховая компания выплачивала вам пенсионное пособие.С этого момента страховая компания начинает осуществлять вам регулярные пенсионные выплаты.

Вы можете выбрать «пожизненное снятие», и страховая компания будет платить до смерти страхователя.Вы также можете выбрать 10-летний или 20-летний платежный цикл.Чем короче период сбора, тем выше обычно единый доход.

Стоит ли покупать индексные аннуитеты?Преимущества индексного аннуитетного страхования

Индексное аннуитетное страхование имеет следующие существенные преимущества:

• Гарантия безопасности доверителя:Страхователи не несут никакого риска падения рынка.Индексные аннуитеты могут гарантировать, что основная сумма долга не понесет убытков и будет получать сложные проценты для держателя полиса из года в год.
• Инвестиции пользуются налоговыми льготами:Еще одним преимуществом индексного аннуитетного страхования является то, что ежегодное повышение стоимости счета не нужно сообщать и облагать налогом в IRS.
• Пособие в случае смерти предоставляется: Если страхователь, к сожалению, умирает, будучи владельцем счета индексного аннуитетного страхования, страховая компания гарантирует пособие в случае смерти вашим бенефициарам (например, супругу, детям).
• Нет ограничений по доходу или капиталу:В отличие от индивидуальных пенсионных счетов, индексные аннуитетные счета, которые пользуются теми же налоговыми льготами, не имеют ограничений по доходу, ограничений на открытие счетов и не подпадают под годовой лимит суммы фонда в размере 5,500/6,000 долларов США.Страхователи могут внести любую сумму денег единовременно.Лимит депозита для одного индексированного аннуитетного счета составляет 1,000,000 XNUMX XNUMX долларов США.

(>>>Рекомендуемое чтение:Данные｜Премии за открытие счета увеличились на 138%, рейтинг самых продаваемых брендов аннуитетного страхования в США. )

Стоит ли покупать индексные аннуитеты?Недостатки индексного аннуитетного страхования

• Штрафной период и штраф за сдачу:Если тыСдача штрафного периода, может потребоваться плата за сдачу.Срок штрафа за выдачу обычно длится от 3 до 10 лет, в зависимости от продукта аннуитетного страхования.Плата за сдачу может снизить стоимость ваших инвестиций и вашу норму прибыли.
• Налоговые штрафы за досрочное лишение пенсии:Согласно действующему налоговому законодательству, если вы снимаете все или часть своих средств с любого аннуитетного счета до достижения возраста 59.5 лет, вы можете быть подвергнуты федеральному налоговому штрафу в размере 10%.Некоторые страхователи предположили, что «Можно ли отозвать аннуитетное страхование в США?«Этот вопрос часто возникает из-за этого фактора. Вы можете попросить своего финансового консультанта по страхованию жизни узнать о годовых лимитах на досрочное снятие средств без штрафов для различных аннуитетных продуктов при подписке.
• Доход может быть ограничен:Для индексов общего рынка, таких как S&P500, NASDAQ-100, продуктов индексного аннуитетного страхования.Существует годовой лимит доходности., называется по-английскиКепка, в обмен на защиту безопасности вашего доверителя (как показано на рисунке ниже).

Современные индикаторы индексированных аннуитетов

Чтобы повысить конкурентоспособность рынка и повысить доходность денежных средств, многие продукты индексного аннуитетного страхования также предоставляютМаксимальная доходность (Cap)Индексы с низкой волатильностью или альтернативные индексы доступны на выбор держателям полисов, а доходность счета рассчитывается с помощью индикатора доли участия (ParRate).На рисунке ниже показано, как этот тип индексного аннуитетного страхования использует индикатор ParRate для расчета дохода.

(>>>Рекомендуемое чтение:Гаджет | Какое именно индексное аннуитетное страхование мне подойдет?Каков последний показатель процентной ставки?)
(>>> Рекомендуемое чтение:Оценка｜ Оценка индекса низкой волатильности страхового сегмента в 2022 году и рейтинг доходности )

Сводная информация по индексному аннуитетному страхованию

Индексный аннуитетный счет — это долгосрочный финансовый счет, который пользуется налоговыми преимуществами и подходит длянежелание терять основную сумму,В то же время стремление к потенциальной доходности выше фиксированной процентной ставки по сбережениям.группа.Обычно это считается каналом накопления и управления денежными средствами для выхода на пенсию, обеспечивающим держателям полисов долгосрочный и стабильный пенсионный доход в течение многих лет.

По данным LIMRA, отраслевого органа, в 2021 году на счета индексного аннуитетного страхования поступило 2548 млрд долларов США в виде премий.Судя по данным продаж, многие инвесторы считают, что индексное аннуитетное страхование является «лучшим из обоих миров» страховым продуктом*.

Годовая доходность индексного аннуитетного страхового счета будет зависеть и ограничиваться пределом доходности, уровнем участия в ParRate, стоимостью и другими контрактами. Страховые компании также будут корректировать верхний предел и ParRate. Чтобы узнать больше, проконсультируйтесь с профессиональным финансовым консультантом по страхованию жизни. различные индексные аннуитеты. Последняя процентная ставка по продукту.

Прежде чем приобрести продукт индексного аннуитетного страхования, рекомендуется использовать «Последний виджет индикатора процентной ставки","Обзор продукта аннуитетного страхования«И»Калькулятор пенсионных накоплений» для справки. В реальном процессе страхования вам необходимо совместить свой возраст, толерантность к риску, бюджет пенсионного дохода и профессиональный уровень.Финансовый консультант по страхованию жизниС помощью вы можете узнать больше о показателях эффективности различных продуктов индексного аннуитетного страхования и принять рациональные решения, чтобы найти решение аннуитетного страхования, которое соответствует вашим пенсионным целям. (Полный текст заканчивается)

(>>> Рекомендуемое чтение:Научно-популярный пост｜Разбираемся в прошлой и настоящей жизни аннуитетного страхования за 3 минуты )
(>>>Рекомендуемое чтение: Рейдеры｜Сравнение типов продуктов американского аннуитетного страхования, цены, преимущества и недостатки американского аннуитета (последнее издание))

Цитата: *https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/051214/how-good-deal-indexed-annuity.asp