Сравнение цен на типы продуктов аннуитетного страхования в США, преимущества и недостатки аннуитетных страховых продуктов в США (издание 2024 г.)

Историческое введение в классификацию продуктов аннуитетного страхования в США

Аннуитет, известный как «аннуитет» или «аннуитетное страхование» на китайском языке, представляет собой договор страхования.

аннуитетное страхование,Это важная часть плана по получению пожизненного дохода (в долларах США) после выхода на пенсию и выполняет две важные функции:

• • Преимущества долгосрочных сбережений/финансирования с налоговыми льготами
  • «Гарантированная» пенсия пожизненно

Прежде чем приступить к этой статье, если вы не знакомы с американским аннуитетным страхованием, перейдите на курс insurGuru©️ Insurance Academy:3 минуты, чтобы понять, что такое американский аннуитет?Что я могу с этим сделать?Кто покупает аннуитет?

На рынке аннуитетного страхования семейного и индивидуального пенсионного дохода в США продукты аннуитетного страхования США в основном делятся на следующие четыре категории:

• Аннуитет с фиксированной процентной ставкой
• Переменная рента
• Индексированный аннуитет Индексированный аннуитет
• Немедленная рента Доходная рента / Немедленная рента

XNUMX. Страхование аннуитета с фиксированным доходом Фиксированный аннуитет

Аннуитетные продукты с фиксированным доходом, которые, как принято считать, появились в Соединенных Штатах в 1795 году, также известны как традиционные.сберегательная рента.Это также более распространенный вид аннуитетного страхования.Это основа для различных видов производного аннуитетного страхования, которые следуют.

Наиболее яркая аналогия для аннуитетов с фиксированным доходом:Это роскошная версия «срочного депозита».(Депозитный сертификат с надбавкой)—— В тот момент, когда мы вкладываем деньги в страховую компанию, мы уже знаем фиксированную ставку доходности за год, и эта ставка доходности часто выше, чем у банковских срочных депозитов.

Страховые компании инвестируют свои премии,Страхователь не участвует в выборе объектов инвестирования,【Не принимать】Никаких рисков.

По состоянию на 2023 сентября 09 года годовая процентная ставка аннуитетного страхования с фиксированным доходом каждой страховой компании составляет3.5% -5%Диапазон плавает.

Кому подходит аннуитет с фиксированным доходом?

Аннуитеты с фиксированным доходом подходят для использования вПолное нежелание брать на себя рыночный риск, необходимо гарантировать норму прибыликонсервативные инвесторы.

Преимущества и недостатки аннуитетов с фиксированным доходом

(>>> Рекомендуемое чтение:Что такое аннуитет с фиксированным доходом?Каковы плюсы и минусы?Кому подходит?)

Производные инструменты: многолетний аннуитет с гарантированным доходом MYGA Annuity

Многолетние аннуитеты с гарантированным доходом (Многолетняя гарантированная рента, Китайское имяМИГА Аннуитет),ДаАннуитетное страхование с фиксированным доходомтипсберегательный аннуитет.

它 像Аннуитетный счет с фиксированным доходомИсрочный депозитный счетЭто также больше похоже на многолетний продукт на компакт-дисках,Для решения проблемы, связанной с тем, что «традиционные аннуитеты с фиксированным доходом могут привести к изменению процентной ставки»..

Проценты по традиционному аннуитетному страхованию с фиксированным доходом, такие как проценты по банковским депозитам, будут зависеть от базовой процентной ставки ФРС.Если Федеральная резервная система снизит процентные ставки, годовая процентная ставка аннуитетного страхования с фиксированным доходом также будет снижена.

Преимущество многолетнего страхового аннуитетного счета гарантированного дохода MYGA заключается в том, что при подаче заявки на открытие счета вы можете зафиксировать «гарантированную» фиксированную процентную ставку в течение «гарантированного» периода времени.Период времени для получения «гарантированной процентной ставки» обычно составляет 3 года, 5 лет, 7 лет и 10 лет.

По состоянию на 2023 ноября 9 г., в зависимости от силы страхового бренда и гарантийного периода, гарантированная процентная ставка накопительного аннуитетного страхового счета MYGA распределяется в4.00% -5.60%между ними и колеблются в зависимости от ситуации с процентными ставками.Прежде чем подавать заявку на открытие счета, вам необходимо знать последние процентные ставки.. Вы можете подписаться на еженедельную рассылку отчетов о тенденциях процентных ставок по многолетнему аннуитетному страхованию в конце статьи.

Кому подходит многолетний аннуитетный счет с гарантированным доходом?

Многолетние аннуитеты с гарантированным доходом обычно подходят дляВозраст старше 45 лет (около пенсионного возраста), совершенно не желает нести рыночные риски с фондами, надеется заранее зафиксировать текущие высокие процентные ставки.Группы.

XNUMX. Переменная рента по ценным бумагам

Аннуитетное страхование доходов от ценных бумагпродукт, он жефонд аннуитета.Он появился в 1952 году с подъемом фондового рынка США.По сравнению с аннуитетным страхованием с фиксированным доходом застрахованный может использовать аннуитетный счет ценных бумаг,Выбирайте различные субсчета ценных бумаг, такие как взаимные фонды, ETF или индексы для инвестиций..

Доход от ценных бумагСтрахование характеризуется тем,Страхователь несет [все] инвестиционные риски, доход по счету следует за эффективностью рыночных инвестиций.Так что это больше похоже на инвестиции.

Кому подходит аннуитет по ценным бумагам?

Доход от ценных бумагподходит дляГотовы принять на себя определенные рыночные риски и реализовать потенциал высокой доходности,расстояниеПенсия не менее 10 летГруппы.

Преимущества и недостатки аннуитетов по ценным бумагам

(>>> Рекомендуемое чтение:Что такое аннуитетное страхование ценных бумаг США?Преимущества и недостатки принципа работы и применимой толпы )

XNUMX. Индексированный аннуитет (фиксированный индексированный аннуитет)

Энтузиазму американских инвесторов был нанесен тяжелый удар в результате «двойного убийства акций и облигаций» в 80-х годах.Впоследствии в 1980-х годах официально появился аннуитетный страховой продукт с индексным доходом.

Индексированное аннуитетное страхование, называемый на английском языке аннуитетом с фиксированным индексом, сокращенно FIA.

По сравнению с аннуитетным страхованием ценных бумаг на рынке прямых инвестиций,Индексированное аннуитетное страхованиеСамая большая особенность в том, чтоСтрахователь [не несет] рыночный риск.Премиальные фонды не участвуют в рынке напрямую, а связаны только с показателями индекса фондового рынка.Есть предел дохода, обеспечивающий гарантию «сохранения капитала».

В целях повышения конкурентоспособности на рынке некоторые продукты индексного аннуитетного страхования позволяют страхователям выбирать дополнительные опции».Нести определенный риск потерь и затрат», в обмен на более высокуюДоходность индексного рынка ограничена (например,Портфельный аннуитет, Аннуитет RILA).

Кому подходит индексный аннуитет?

Индексированные аннуитеты подходят длянежелание терять основную сумму,Преследуя определенный потенциал рыночного дохода, до выхода на пенсию еще есть определенное количество лет.группы.

Преимущества и недостатки индексных аннуитетов

(>>>Рекомендуемое чтение:Разберитесь, что такое индексное аннуитетное страхование за 1 минуту?Преимущества, недостатки и применимые группы индексного аннуитетного страхования (последняя версия))

Производные инструменты: структурный аннуитет

Комбинированный аннуитет, также называемый структурированным аннуитетом, аннуитетом RILA или буферным аннуитетным страхованием, представляет собой тип производного продукта аннуитетного страхования, функционально промежуточный между «индексным аннуитетом» и «обеспеченным аннуитетом».

与Индексированный аннуитетВ отличие от защиты андеррайтинга в размере 0%, которая предоставляется исключительно, комбинированный аннуитетный счет может принять на себя определенные рыночные инвестиционные риски в обмен на потенциальную потенциальную прибыль; из-за части принятого риска также могут возникнуть убытки.

Характеристики комбинированного аннуитетного страхового счета:Страхователь несет [часть] инвестиционного риска, доход на счете будет соответствовать рыночным инвестиционным показателям и может быть ограничен нижней нормой доходности.

(>>> Рекомендуемое чтение:[Popular Science Post] Что такое комбинированный аннуитетный страховой счет?Каковы преимущества и недостатки по сравнению с индексированным аннуитетным страхованием?)

Подводя итог, можно сказать, что три типа счетов аннуитетного страхования и их производные, описанные выше, в основном используются для«Накопление и приумножение» средств и сбережений.Тип аннуитетного страхования, который Американская сеть справочников по страхованию жизни объяснит далее:Специально разработан для пенсионеров, чтобы получать немедленный доход в течение всей жизни.

XNUMX. Немедленная аннуитетность

Немедленная рента, называемая по-китайскидоход аннуитет,Также известный какнемедленная рента.

После того, как страхователь открывает счет с немедленной аннуитетной гарантией в страховой компании, он сразу же вносит большую сумму денег (средства обычно поступают со счетов страхования жизни, IRA, денежных депозитов, 401Ks, 403(b), других аннуитетных счетов, и т. д.), страхование. Затем компания выплачивает пенсии регулярно, ежемесячно или ежегодно.Это похоже на концепцию «вкладывай и получай», которую можно собирать всю жизнь.

Немедленное аннуитетное страхование характеризуется:Внеся определенную сумму денег, вы можете [сразу же] начать получать пожизненный доход.Вот почему это называется «доходный аннуитет».

Это страховой продукт, предназначенный для обеспечения гарантированного пенсионного дохода пенсионерам.

Плюсы и минусы аннуитетов с немедленным доходом

Когда рассмотреть возможность покупки аннуитета с немедленным доходом?

Подумайте о покупке немедленного аннуитета, если вы соответствуете любому из следующих условий.

• Государственных пенсий недостаточно для покрытия ежедневных фиксированных расходов после выхода на пенсию.
• Скоро на пенсию или уже на пенсию
• Сэкономил 200,000 XNUMX долларов на пенсии
• Крепкое здоровье, высокие шансы на долголетие
• В поисках «гарантированного» пенсионного дохода и надежных страховых продуктов.

Последние ставки дохода для аннуитетов (01/2024)

(*Текущая рыночная процентная ставка на 2024/01 год, ситуация выхода на пенсию в возрасте 65 лет. Фактический доход указан в договоре страхования)

Краткое содержание статьи

От «единовременного сбора», аннуитета с немедленным доходом, который обеспечивает пожизненную пенсию, до аннуитета с накоплением денежной стоимости, который обеспечивает различные инвестиционные цели и дополнительные льготы, аннуитетное страхование на рынке пенсионного страхования США постоянно совершенствуется. , новые продукты появляются бесконечным потоком.

(>>>Рекомендуемое использование: Гаджет｜Смарт-калькулятор личной пенсии США, сколько я должен откладывать каждый месяц?)

Различные страховые компании имеют разные типы продуктов и процентные ставки по продуктам.Для инвесторов, приобретающих аннуитетное страхование,Во-первых, выбрать свой собственный «толерантность к риску», а затем выбрать различные бренды продуктов аннуитетного страхования в категории аннуитетного страхования в рамках этого «уровня толерантности к риску»..

Примечание редактора: вы можете подписаться на ежемесячную процентную ставку многолетнего сберегательного аннуитета в режиме реального времени через окно подписки в конце статьи или подписаться через «Инструмент для разработки плана самообслуживания аннуитетного страхования», чтобы узнать о конкретных решениях, адаптированных к вашим индивидуальным обстоятельствам.

Мы надеемся, что страхователи смогут сначала понять свою собственную ситуацию и предпочтения по риску, а с помощью профессиональных финансовых консультантов по страхованию жизни, путем сравнения, анализа и разумного выбора, смогут найти продукт аннуитетного страхования, который им лучше всего подходит. (Полный текст заканчивается)