Wat is een indexlijfrenteverzekering?De voor-, nadelen en toepasselijke groepen indexlijfrenteverzekeringen (laatste versie)

Wat is een indexlijfrenteverzekering?

Index-lijfrenteverzekeringen zijn een belangrijke categorie onder de vier hoofdcategorieën van lijfrenteverzekeringen en worden in het Engels Fixed Index Annuity genoemd, of kortweg FIA.

Geïndexeerde lijfrenteverzekering, in wezen een financiële beheerrekening die belastingvoordelen geniet.Nadat de verzekeringnemer een indexlijfrenteverzekering heeft afgesloten, opent de verzekeraar een indexlijfrenterekening voor de verzekeringnemer.

De verzekeringnemer stort de premie, en de verzekeringsmaatschappij belooft dat zelfs als de marktindex geld verliest, de verzekeringsmaatschappij de hoofdsom van de rekening zal beschermen; als de marktindex stijgt, zullen de activa van de rekening ook het potentieel voor waardestijging genieten.

Een lijfrenteverzekeringsrekening kan worden aangehouden in een IRA, en lijfrenteverzekeringsrekeningen accepteren andere gekwalificeerde accounts (401K, IRA, enz.) fondsen, een paar verzekeringsmaatschappijen bieden ookConverteer een Roth IRADe keuze kan als zeer flexibel worden beschouwd.

Op de Amerikaanse markt worden verschillende index-lijfrenteverzekeringsproducten van verschillende verzekeringsmerken uitgegeven. Verzekeringnemers moeten de fundamentele werkingsprincipes van index-lijfrenteverzekeringen, productindicatoren, voor- en nadelen voor de toewijzing van pensioenvermogen begrijpen.De onderstaande afbeelding is een voorbeeld van een index-lijfrenteverzekeringsproduct op de Amerikaanse markt.

Voorbeeld: Productdekking van een indexlijfrenteverzekering

Steekproef:Klik om FIA-voorbeelden te bekijken

Geïndexeerde lijfrentesHoe een verzekering financieren?

Geïndexeerde lijfrenteverzekering(Fixed Index Annuity) werkt anders dan de andere drie grote categorieën lijfrenteverzekeringen, het verschil zit hem in de manier waarop rendement wordt behaald.

Het rendement op een indexlijfrenteverzekering is afhankelijk van de publieke prestaties van marktindexen.Bij geïndexeerde lijfrenteverzekeringsrekeningen is de Standard & Poor's 500 (S&P500) Index de meest voorkomende marktindex.

De levenscyclus en specifieke principes voor het financieel beheer van de indexlijfrenteverzekeringsrekening zijn als volgt:

Geïndexeerde lijfrenteverzekeringDe levenscyclus is hetzelfde als bij andere lijfrenteverzekeringen en wordt doorgaans in twee fases verdeeld:Accumulatiefase 和 Verzamelfase.

TheLifeTank.com / Twee fasen van geïndexeerde lijfrenterekeningen

De accumulatiefase van een financiële rekening voor een indexlijfrenteverzekering

Aan de linkerkant van de afbeelding hierboven wordt de fase van vermogensopbouw van een indexlijfrenterekening weergegeven.U stort de hoofdsom op een index-lijfrenterekening en kiest vervolgens verschillende marktindexen voor financieel beheer.Door de accumulatie van de tijd en veranderingen in de index kunnen rendementen op de waardering van activa worden verkregen.

Kenmerken van het financieel beheer van indexlijfrenteverzekeringen: hoofdbescherming

Het grootste kenmerk van het financiële beheer van indexlijfrenteverzekeringen is datDe verzekeringsmaatschappij beschermt de opdrachtgever.Tijdens de kapitaalaccumulatiefase zal de verzekeringsmaatschappij, zelfs als de marktomgeving turbulent is en de index daalt (zoals weergegeven door de rode lijn in de figuur hierboven), een onderbouwend beschermingsinkomen van 0% bieden voor de hoofdsom op de indexlijfrenteverzekeringsrekening. , dat wil zeggen, het bovenstaande weergegeven in de figuurFLOOR-strategie.

bijvoorbeeld:  Begin 2022 heeft u een aanvraag ingediend voor het openen van een indexlijfrenteverzekeringsrekening met rendementen berekend op basis van de S&P500-index, en heeft u een premie van € 10 gestort.

Tegen eind 2022 zal de S&P500 Index kelderen-19%.

Door de Floor Protection-functie daalde het saldo op de indexverzekeringsrekening waarmee de pensioenfondsen worden berekend niet van de hoofdsom van 10 naar 8.1, maar bleef op 10.De verzekeringsmaatschappij gaf de rekening dat jaar een minimumrendement van 0%.

(>>> Aanbevolen literatuur:Popular Science | Wat zijn de vier meest voorkomende indexstrategieën in Amerikaanse indexlijfrenteverzekeringen?)
(>>> Aanbevolen literatuur:Jaarlijkse boeking van rekeningen｜Wat is het gegarandeerde minimumrendement van een indexverzekeringsrekening?)

De incassofase van de indexlijfrenteverzekeringsrekening

Kan ik de code van een Amerikaanse lijfrente opnemen?Het antwoord is ja.In de ontvangstfase van de indexlijfrenteverzekeringsrekening (wanneer u begint te ontvangen, wordt bepaald door de verzekeringnemer), kunt u ervoor kiezen om de pensioenuitkeringen jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks te ontvangen.

U moet ook beslissen hoe lang u wilt dat uw verzekeringsmaatschappij uw pensioenuitkeringen uitbetaalt.Vanaf dit moment gaat de verzekeraar periodieke pensioenuitkeringen aan u doen.

U kunt kiezen voor ‘levenslange opname’ en de verzekeringsmaatschappij keert uit tot het overlijden van de verzekeringnemer.U kunt ook kiezen voor een betalingscyclus van 10 of 20 jaar.Hoe korter de incassotermijn, hoe hoger het alleenstaandeninkomen doorgaans is.

Zijn indexlijfrentes de moeite waard om te kopen?Voordelen van een Index Annuïteitenverzekering

Een indexlijfrenteverzekering heeft de volgende belangrijke voordelen:

• Garanderen van de veiligheid van opdrachtgever:Verzekeringnemers lopen geen enkel risico op marktdaling.Indexlijfrentes kunnen garanderen dat de hoofdsom geen verliezen zal lijden en jaar na jaar samengestelde rente voor de verzekeringnemer zal opleveren.
• Investeringen genieten belastingvoordelen:Een ander voordeel van een indexlijfrenteverzekering is dat de jaarlijkse waardestijging op de rekening niet hoeft te worden gerapporteerd en belast aan de IRS.
• Uitkering bij overlijden verstrekt: Als de verzekeringnemer helaas overlijdt terwijl hij een indexlijfrenteverzekeringsrekening heeft, garandeert de verzekeringsmaatschappij een uitkering bij overlijden aan uw begunstigden (zoals echtgenoot, kinderen).
• Geen inkomens- of kapitaalgrens:Anders dan individuele pensioenrekeningen, kennen indexlijfrenterekeningen die dezelfde belastingvoordelen genieten geen inkomensbeperkingen, geen beperkingen voor het openen van rekeningen, en zijn ze niet onderworpen aan de jaarlijkse fondsbedraglimiet van $ 5,500/6,000.Verzekeringnemers kunnen elk bedrag in één keer storten.De stortingslimiet voor een enkele geïndexeerde lijfrenterekening is $ 1,000,000.

(>>>Aanbevolen lectuur:Data｜Accountopeningspremie gestegen met 138%, ranglijst van de best verkochte lijfrenteverzekeringsmerken in de Verenigde Staten )

Zijn indexlijfrentes de moeite waard om te kopen?Nadelen van een index-lijfrenteverzekering

• Straftermijn en overleveringsboete:Als je bentOvergave van de strafperiode, kunnen er afkoopkosten in rekening worden gebracht.De afkooptermijn bedraagt ​​doorgaans 3 tot 10 jaar, afhankelijk van het lijfrenteverzekeringsproduct.Afkoopkosten kunnen de waarde van uw belegging en uw rendement verlagen.
• Belastingboetes bij vroegtijdige intrekking van pensioen:Volgens de huidige belastingwetgeving kunt u, als u uw geld geheel of gedeeltelijk van een lijfrenterekening opneemt vóór de leeftijd van 59.5 jaar, onderworpen worden aan een federale belastingboete van 10%.Sommige polishouders suggereerden dat "Kan een Amerikaanse lijfrenteverzekering worden ingetrokken?"Deze vraag komt vaak voort uit deze factor. U kunt uw financieel adviseur voor levensverzekeringen vragen om meer te weten te komen over de jaarlijkse boetevrije limieten voor vervroegde opname van verschillende lijfrenteproducten wanneer u zich abonneert.
• De inkomsten kunnen worden beperkt:Voor gemeenschappelijke marktindexen, zoals S&P500, NASDAQ-100, index-lijfrenteverzekeringsproductenEr geldt een jaarlijks begrensd rendementsplafond, in het Engels gebeldPet, in ruil voor het beschermen van de veiligheid van uw opdrachtgever (zoals weergegeven in de onderstaande afbeelding).

Moderne indicatoren voor geïndexeerde lijfrentes

Om de concurrentiepositie op de markt te verbeteren en het rendement op contante waarde te vergroten, bieden veel index-lijfrenteverzekeringsproducten ookCap-opbrengst (Cap)Er zijn lage volatiliteitsindexen of alternatieve indexen waaruit polishouders kunnen kiezen, en het accountrendement wordt berekend via de participatiegraad (ParRate)-indicator. De onderstaande figuur geeft uitleg over hoe dit type index-lijfrenteverzekering de ParRate-indicator gebruikt voor de inkomensafrekening.

(>>>Aanbevolen lectuur:Gadget | Welke specifieke indexlijfrenteverzekering is geschikt voor mij?Wat is de meest recente rente-indicator?)
(>>> Aanbevolen literatuur:Evaluatie｜2022 Verzekeringssegment Lage Volatiliteitsindex Evaluatie en rendementsrangschikking )

Index Lijfrenteverzekering Samenvatting

Een indexlijfrenterekening is een financiële langetermijnrekening die belastingvoordelen geniet en daarvoor geschikt isniet bereid om hoofdsom te verliezen,Tegelijkertijd wordt een rendementspotentieel nagestreefd dat hoger is dan de vaste spaarrentegroep.Het wordt algemeen beschouwd als een kanaal voor het sparen en beheren van geld voor hun pensioen, waardoor polishouders gedurende vele jaren een stabiel pensioeninkomen op de lange termijn krijgen.

Volgens gegevens van LIMRA, een autoriteit in de sector, stroomde in 2021 2548 miljard dollar aan premiegelden naar indexlijfrenteverzekeringsrekeningen.Afgaande op de verkoopgegevens zijn veel beleggers van mening dat een indexlijfrenteverzekering het beste van twee werelden is*.

Het jaarlijkse rendement van een index-lijfrenteverzekeringsrekening wordt beïnvloed en beperkt door het Cap-capped rendement, het ParRate-deelnamepercentage, de kosten en andere contracten. Verzekeringsmaatschappijen passen ook Cap en ParRate aan. Raadpleeg een professionele financieel adviseur voor levensverzekeringen voor meer informatie. verschillende indexlijfrentes. Het meest recente rentetarief voor het product.

Voordat u een indexlijfrenteverzekering aanschaft, is het raadzaam om gebruik te maken van de ‘Nieuwste rente-indicatorwidget","Productbeoordeling van lijfrenteverzekeringen'En'Pensioenspaarcalculator"ter referentie. In het eigenlijke verzekeringsproces moet u uw leeftijd, risicotolerantie, pensioeninkomensbudget en professional combinerenFinancieel adviseur levensverzekeringenMet behulp van kunt u meer te weten komen over de prestatie-indicatoren van verschillende index-lijfrenteverzekeringsproducten en rationele beslissingen nemen om een ​​lijfrenteverzekeringsoplossing te vinden die aan uw pensioendoelstellingen voldoet. (Volledige tekst eindigt)

(>>> Aanbevolen literatuur:Populair-wetenschappelijke post｜Begrijp het vroegere en huidige leven van lijfrenteverzekeringen in 3 minuten )
(>>>Aanbevolen literatuur: Raiders｜Amerikaanse lijfrenteverzekering Producttype Vergelijking Prijs en voordelen en nadelen van Amerikaanse lijfrenteverzekering (nieuwste editie))

Citaat: *https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/051214/how-good-deal-indexed-annuity.asp