Amerikaans indexbeleid Beschrijving IUL-vergoeding en kolom met veelgestelde vragen

Lood:Toen u voor het eerst een verzekering aanvraagde, toen u decash accumulatie als doel的IUL-geïndexeerde verzekeringTijdens het financieel jaarverslag van de polis kunnen sommige consumenten de vraag stellen: wat zijn de kosten van de polis?Waar zijn de kosten gebleven?Wat is het verschil tussen het gestorte bedrag en het opgebouwde bedrag in contanten?Komen er nog meer aftrekposten?

dit doorHeatherKolommen om American Life Insurance Guide Network ©️ te helpen deze vragen te beantwoorden en informatie te geven over IULIndex VerzekeringWat zijn precies de kosten, hoe wordt de consumentenpremie ingehouden en waarom is het de beste strategie voor dit type IUL-poliscontract om het voor de lange termijn te houden.

Amerikaans indexbeleid IUL-vergoeding Beschrijving Tekst

Allereerst benadruk ik keer op keer,IULEen geïndexeerde levensverzekering is in de eerste plaats een verzekeringsproduct, geen beleggingsproduct.Alle functies die door verzekeringsmaatschappijen zijn geïntroduceerd, zijn ontworpen rond de kern van "garantie".

Bij IUL-geïndexeerde verzekeringen trekt de verzekeringsmaatschappij verschillende kosten af ​​van het contante waardegedeelte van de polis.We kunnen deze kosten in twee delen splitsen:

• vaste vergoeding
• veranderende tarieven

Onder hen, in de IUL-index verzekeringspoliskosten, zijn de specifieke posten van vaste kosten en wijzigingskosten als volgt (inclusief maar niet beperkt tot, afhankelijk van de specifieke producten van de verzekeringsmaatschappij):

 IUL-kostenbeschrijving: Premium Load Charge

Wanneer consumenten elke premie betalen, wordt er een vergoeding ingehouden op basis van het bedrag van de gestorte premiePremium laadkosten, genaamd in het Chinees:Kosten wanneer premies worden gestort.

Het grootste deel van deze vergoeding voor IUL-geïndexeerde verzekeringen is het betalen van federale en staatsgerelateerde belastingen en premies.Laten we voor het gemak dit deel van de heffing vergelijken met verbruiksbelasting: consumenten kopen een verzekeringsdienst en betalen voor deze dienst zonder onderbreking, dus ze moeten dit soort "verbruiksbelasting" betalen.

Meerdere beoordelingen in de 2020 American Life Insurance Guide ©️IUL-verzekeringsmaatschappij, volgens openbaar beschikbare consumentengegevens,De gemiddelde premielast van IUL-indexverzekeringsproducten ligt in het bereik van 7.0% -10%.

IUL-kostenbeschrijving: maandelijkse kosten

Het tweede item in de IUL-vergoedingsbeschrijving van het Amerikaanse beleid is de vaste vergoeding.maandelijkse kosten(Maandelijkse kosten).

Verzekeringsmaatschappijen brengen een percentage in rekening van elke $ 1,000 eenheid van het bedrag van de uitkering bij overlijden (verzekerd bedrag), meestal een beoordelingsperiode van ongeveer 10 jaar. Het specifieke percentage en de periode variëren per verzekeringsmaatschappij en specifiek product.Maandelijkse kosten worden in rekening gebracht zodra de verzekeringspolis van kracht is en worden meestal vooraf geladen.

Deze kosten voor IUL-geïndexeerde verzekeringen dienen ter dekking van de door de verzekeringsmaatschappij vermelde bedrijfskosten.Deze kosten worden gebruikt om te betalen voor diensten, waaronder maar niet beperkt tot:

• Medische kosten van de verzekeringsmaatschappij
• De kosten van het verkrijgen van medische dossiers
• Kosten voor het maken en activeren van een poliscontract
• Betaal voor de dagelijkse bedrijfskosten
• Vergoeding om commissie te betalen
• ander…

IUL-vergoeding Beschrijving: Beleidskosten

De derde vaste vergoeding van een IUL-polis wordt vaak aangeduid als:Beleidskosten,Chinees genaamdBeleidskosten.Meestal wordt jaarlijks of maandelijks gefactureerd, de factureringsperiode duurt meestal de looptijd van het poliscontract.

In de VS Gids voor levensverzekeringen ©️beoordelingenHet werkelijke bedrag van deze vergoeding varieert tussen $ 5 - $ 10 per maand bij verschillende verzekeringsmaatschappijen.

IUL-vergoeding Beschrijving: Verzekeringskosten

Een kernartikel met variabele kosten van een IUL-polis wordt genoemdVerzekeringskosten (COI), genoemd in het ChineesVerzekeringskosten.Deze vergoeding wordt dynamisch aangepast aan de risicoclassificatie van de verzekerde, de hoogte van het verzekerde bedrag, de huidige leeftijd en het sterftecijfer van de overlevingstafel.

Net als de maandelijkse onkostenvergoeding, brengt de verzekeringsmaatschappij een overeenkomstig deel van de verzekeringskosten in rekening voor elke $ 1,000 eenheid van het bedrag van de overlijdensuitkering (verzekerd bedrag) volgens de individuele omstandigheden van verschillende consumenten.Deze vergoeding neemt theoretisch toe naarmate de consument ouder wordt en wordt gewoonlijk maandelijks of jaarlijks in mindering gebracht op de contante waarde van de polis.

Laat me een voorbeeld geven: een IUL-polis met een verzekerd bedrag van $ 500,000, een man, verzekerd op 30-jarige leeftijd, wordt beoordeeld als het beste niveau, en de zuivere maandelijkse vergoeding voor COI op 30-jarige leeftijd is ongeveer $ 40 of zo.

Het belangrijkste om te begrijpen over deze heffing is dat het te maken heeft met het "netto risicobedrag" van de verzekeraar, dat het verschil is tussen het verzekerde bedrag en de interne contante waarde.Naarmate de contante waarde van de polis toeneemt, neemt het 'risicokapitaal' dat de verzekeraar aanneemt af.

IUL-vergoeding Beschrijving: Rider Charge

Een ander belastbaar item voor een IUl-polis is:Ruiter laden, genoemd in het ChineesAanvullende voorwaarden Kosten.

Om ervoor te zorgen dat IUL-beleid verschillende financiële doelen kan bereiken, moeten ze worden gecombineerd met verschillende soorten:Ruiter, terwijl sommige Riders extra kosten vragen.Een verzekering van het type IUL-index om het doel van langdurige zorg te bereiken, moet bijvoorbeeld worden gekoppeld aan een type Rijder voor langdurige zorg en kan een vergoeding betalen.

Verschillende Rider-kosten, het specifieke bedrag varieert afhankelijk van het type Rider en de polissen van verschillende verzekeringsmaatschappijen.Rijdersvergoedingen worden meestal maandelijks of jaarlijks in mindering gebracht op de contante waarde van de polis.

Kosten van IUL-verzekering versus kosten van VUL-verzekering

Hoewel er veel verschillende IUL-indexverzekeringsproducten op de markt zijn om uit te kiezen, zijn de kosten en lasten voornamelijk degene die in dit artikel worden geïntroduceerd.In het IUL-beleidsdocument van de consument zullen de oplaadpunten ook één voor één worden vermeld, om open en transparant te zijn.Tegelijkertijd maakte ik hieronder een vergelijking met IULIndex type verzekeringproducten enNationaal BreedOnderVUL-beleggingsverzekeringVergelijk de te betalen artikelen van het product.Zoals uit de onderstaande tabel blijkt,IUL-geïndexeerde verzekeringDe laadposten zijn veel lager dan de kostenposten van de VUL-beleggingsverzekering.

IUL-verzekeringskostenoverzicht en delen van ervaringen

Het bedrag van de betaalde kosten voor een IUL-geïndexeerd levensverzekeringscontract, dat zich meestal in de vroege stadia (eerste tien jaar) opstapelt.Maar met het verstrijken van de tijd wordt de contante waarde voortdurend groter en wordt het verschil tussen de contante waarde en het verzekerde bedrag voortdurend kleiner.Dit verschil, we noemen het "Netto Bedrag van Risico", wordt in het Chinees genoemdeigen vermogen in gevaar , dit is het risico dat door verzekeringsmaatschappijen wordt gedragen, en het neemt ook af, waardoor de overeenkomstige kosten voor risico-overdracht die door polishouders worden betaald, ook afnemen.Zolang de contante waarde in de polis blijft groeien en de opbrengst de kosten van de polis dekt, moet de polis de contante waarde blijven opbouwen en uitvoeren.

De afstand tussen de bovenste regel van de uitkering bij overlijden en de werkelijke contante waarde neemt af

Dit is waarom er wordt gezegd dat alsaccumulatie van contante waardeVoor gerichte verzekeringsplanning is het noodzakelijk om te begrijpen dat dit een financiële strategie voor de lange termijn is.De logica achter het ontwerp van dit financiële plan is dat consumenten in de vroege fase van consumentenverzekeringen het minst gretig zijn om het geld te gebruiken, dus veel uitgaven zijn in deze fase geconcentreerd.Als er 20 jaar zijn verstreken, wanneer consumenten het geld het meest nodig hebben, zijn de poliskosten op dit moment, als gevolg van de vermindering van het netto risico, relatief verlaagd.

Nogmaals, IUL is geen beleggingsproduct, maar een levensverzekeringscontract voor het hele leven.belangrijk,De groei van de contante waarde van IUL kan vergoedingen zoals vermogenswinstbelasting vermijden en kan ook belastingvrij worden ingetrokken, wat het grootste voordeel is van dit type product.Tegelijkertijd biedt IUL de beschermingsfunctie van de verzekerde fondsen in de volatiele marktomgeving (Kolom IUL Verzekeringsprincipe:).De bovenstaande kenmerken, met de juiste planning en ontwerp, maken het IUL-beleid een perfect hulpmiddel voor het bieden van een stabiel pensioeninkomen.

Ten slotte herinnert de website van de American Life Insurance Guide eraan dat consumenten na aankoop van een levensverzekeringsproduct met een contante waardefunctie elk jaar een financieel jaarverslag over de polis van de verzekeringsmaatschappij ontvangen.Neem contact op met uwMakelaar of financieel adviseurVoer een beleidsevaluatie uit om de financiële gezondheid van het beleid volledig te begrijpen. (Einde van de volledige tekst)

(>>>Aanbevolen onderwerpen:American Life Insurance Policy Onderwerpen voor accountbeoordeling)
(>>>Aanbevolen lectuur:Gegevens: 2020Q4 US IUL Index Levensverzekeringen Marktrangschikking Top 5 )
(>>>Aanbevolen lectuur:4 opties voor het kopen van levensverzekeringen voor ouders (gids voor verzekeringen))
(>>>Aanbevolen lectuur:(Afbeelding) Ondermijn de Drie Uitzichten!Hoeveel kost een levensverzekering in de VS?)