Rangschikkingsstrategie voor verzekeringsmaatschappijen: hoe kiest u de juiste IUL-verzekeringsmaatschappij voor u?

Invoering

wanneer we serieus beginnen te overwegenIULAls het gaat om levensverzekeringsproducten, staat u eigenlijk voor het probleem van het kiezen van een Amerikaanse verzekeringsmaatschappij.Hoe zit het met de verzekeringsmaatschappijen die IUL-polisproducten uitgeven in de Verenigde Staten, en welke heeft een betere beleidsprestatie?Is er een basislogica die voor ons handig is om te leren als referentie in het aankoopproces?

Amerikaanse levensverzekeringDe redacteuren van Guideline hebben in dit artikel zes statistieken beschreven.Wanneer u een verzekering aanvraagt, kunt u vrijmoedig deVerzekeringsagent或financieel adviseurStel en bespreek deze vragen om de polis te plannen die het beste bij u past en uw belangen beschermt.

Het volgende is het eerste nummer van de selectiekolom van dit nummer van "Insurance Ranking": Als u degene kiest die bij u pastIULverzekeringsbedrijf.

6. Is dit een onderlinge vennootschap of een naamloze vennootschap?

Met verwijzing naar de California Insurance Code is de definitie van een dergelijk bedrijf als volgt:

• Beursgenoteerde bedrijven zijn eigendom van openbare investeerders, investeerders verstrekken fondsen, genieten van winsten en dragen verliezen; het doel van beursgenoteerde bedrijven is om voordelen voor investeerders te verkrijgen.
• Onderlinge verzekeringsmaatschappijen zijn gezamenlijk eigendom van alle polishouders om te genieten van de voordelen of verliezen te dekken; het doel van onderlinge verzekeringsmaatschappijen is om verzekeringsproducten aan de eigenaren van het bedrijf, de polishouders, te bieden tegen de laagste kosten.

Het is dus mogelijk voor openbare bedrijven om financiële beslissingen te nemen over kwartaalwinsten om Wall Street en kortetermijnbeleggers tevreden te stellen.In theorie hebben particuliere bedrijven en onderlinge bedrijven deze potentiële belangenconflicten niet en hebben ze de neiging om op lange termijn stabiele beslissingen te nemen.Dit heeft meestal veel te maken met de bedrijfsvoering van verschillende bedrijven.

Volgens de verzekeringswetten van de Verenigde Staten bepalen sommige staten duidelijk dat onderlinge verzekeringsmaatschappijen meer dan 10% van de winst boven de reserves aan klanten moeten uitkeren in de vorm van dividenden.In de eerste helft van vorig jaar schikte Penn Mutual de zaak met de verzekeringnemer tegen een prijs van $ 1,100,000,000, wat de managementovertreding isIn aanmerking komende verzekeringnemerbelangen, wederzijdse bedrijven beschermenIn aanmerking komende verzekeringnemervan een zaak.

Ten tweede zijn beursgenoteerde ondernemingen verantwoording verschuldigd aan de publieke aandeelhouders.Policyhouders betalen premies, maar zij zijn niet de eigenaars van de onderneming.De inkomsten van de onderneming (inclusief premies en premie-inkomsten uit beleggingen, enz.) moeten worden uitgekeerd aan de aandeelhouders.Wederzijdse hulpmaatschappij aan bedrijfseigenaren, d.w.z. "Houders van in aanmerking komende polissenverantwoordelijk, omdat dergelijke bedrijven niet beursgenoteerd zijn,Het kopen van een "gekwalificeerd" polistype staat gelijk aan het kopen van aandelen in een onderlinge onderlinge maatschappij.De inkomsten van de twee soorten bedrijven worden gebruikt om verschillende bedrijfskosten te betalen, zoals marketing, onderzoek en ontwikkeling en compensatie.

Wat de uitgaven betreft, is de onderstaande afbeelding een screenshot van de salarisrangschikkingen die verzekeringsmaatschappijen uitbetalen aan CEO's en voorzitters van bestuurders. De rode cirkel laat zien dat de best gerangschikte bedrijven allemaal beursgenoteerde bedrijven zijn.

Uit Insurance Industry Magazine: "National Underwriter"
(Noot van de redactie: The American Life Insurance Guide Network is het eens met de opvatting dat "betalingen evenredig zijn aan het rendement" en "meer werk wordt meer")

Maar het is vermeldenswaard dat de "gekwalificeerde beleidstypen" die we benadrukken,Omvat geen indexverzekeringen van dit type, d.w.z. polishouders van indexverzekeringen nemen niet deel aan de dividenden van onderlinge verzekeringsmaatschappijen en zijn geen eigenaar van onderlinge verzekeringsmaatschappijen.

5. Wat is de kredietwaardigheid van dit bedrijf?

Elke verzekerde wil een goed bedrijf vinden dat een eeuw lang niet zal falen.De meest eenvoudige manier is om te zien of het bedrijf een rating heeft van een kredietbureau.als er niet isKredietratings van grote instellingen, of slecht beoordeeld, dan misschien geen goede keuze.

InTop IUL Verzekeringsbedrijf Verkoopranglijst 2018Bijna alle top tientallen verzekeringsmaatschappijen hebben een rating "A" of hoger.Ondertussen gebruiken we de Comdex-score om de rating van een verzekeringsmaatschappij te meten.Deze score houdt rekening met scores van de vier grote ratingbureaus.Deze statistiek scoort alle soorten levensverzekeringsmaatschappijen op een schaal van 1 tot 100.

InsurGuru©️Insurance Academy, uitgelegd ""Hoe worden Amerikaanse verzekeringsmaatschappijen gerangschikt en beoordeeld?Hoe moet de verzekeringnemer het interpreteren?, die polishouders kunnen helpen meten.

4. Heeft het bedrijf in het verleden eenzijdig vergoedingen verhoogd?Bijvoorbeeld het verhogen van de interne kosten en lasten boven wat het kost om aan klanten aan te tonen op het moment van de verkoop.

Aangezien poliskosten en verzekeringskosten een deel van de waardestijging van IUL zullen compenseren, willen we deze kosten tot een minimum beperken.

Helaas zijn de dagen voorbij dat verzekeraars een fortuin verdienden aan premie-inkomen.Om de inkomsten te verhogen, voegen sommige IUL-verzekeraars interne vergoedingen en verzekeringskosten toe aan hun polissen.Deze kosten zouden in ieder geval moeten dalen naarmate mensen langer leven.

De boosdoener, vonden we, zijn vaak de acties van beursgenoteerde verzekeraars als reactie op de kortetermijndruk op Wall Street.De door ons geselecteerde IUL-verzekeraars hebben dit nog nooit eerder gedaan.

3. In het geval van lagere rentetarieven, biedt de verzekeringsmaatschappij die de IUL-polis afgeeft een competitief rendement Cap (upper cap) en Floor (gegarandeerd rendement)?

Door dalende rentes bijna allemaalIUL-verzekeringBedrijven verlagen de finaleStandard & Poor's 500-indexinkomen plafond.

Er is geen kwaadaardig motief om polishouders daarbij uit te buiten.

Dergelijke aanpassingen moeten in feite worden doorgevoerd om te voldoen aan de bedrijfslogica van verzekeringsmaatschappijen.

Verzekeringsmaatschappijen beleggen voornamelijk in obligaties en gebruiken de premies voor nieuwe verzekeringen vervolgens om nieuwe obligaties te kopen.Deze obligaties leveren steeds minder op bij het aankooppunt.In de loop van de tijd hebben IUL-verzekeringsmaatschappijen minder budget om hedging-opties te kopen. Op dat moment werd de S&P500-index steeds hoger en de fondsen waren niet genoeg om de kosten van de indexstijging te ondersteunen. Om dit dynamische evenwicht te behouden , dus er moet een Cap worden berekend om het afdekkingsontwerp te voltooien.

Nadat dit artikel door 100 gebruikers was beoordeeld en de evaluatiescore hoger was dan 4,
We nodigen financiële experts uit om:Kennis van levensverzekeringenHet college legde IUL's optie-afdekkingsmechanisme en de vorming van Cap . uit
2019.10.14 IUL-hedgingmechanisme en de vorming van Cap, het investeringsprincipe van niet-opvolging

Daarom is de verlaging van het inkomensplafond "onuitsprekelijk" en moet voor alle IUL-verzekeringsmaatschappijen worden gedaan.Dit is geen kritieke kwestie vanuit ons perspectief van het evalueren van verzekeraars.De echte kernvraag is of de IUL die door een bedrijf wordt verstrekt aanzienlijk lager zal zijn dan die van dezelfde branche.

2. Biedt de IUL-polis van de verzekeringsmaatschappij een uitstekende optie voor groeistrategie?

Omdat het een "index" -verzekering wordt genoemd, is de keuze van de index de sleutel.

Meestal kijken mensen naar eenIUL-beleidOf de prestatie goed is of niet, hangt vaak af van de 1-jarige S&P 500Winstlimiet.Dit oordeel is correct, maar de Top 5 IUL-verzekeringsmaatschappijen die we hebben geselecteerd, bieden allemaal meer exponentiële groeistrategieën.Deze verschillende strategieën kunnen door polishouders worden gekozen om een ​​groei van de contante waarde te realiseren, of om een ​​gegarandeerd rendement van 0% te bieden wanneer de markt daalt.

(>>>Verwante lectuur:Evaluatie｜Wat zijn de 4 meest voorkomende indexstrategieën in indexverzekeringen en indexannuïteiten in de Verenigde Staten?)

Sommige bedrijven bieden klanten meer IUL-groeistrategieën om uit te kiezen:

• NietParticipatie ratioindexstrategie
• Strategie voor onbeperkte exponentiële groei
• Strategieën voor het volgen van verschillende indices op internationale markten
• Optiestrategieën voor hybride indexen met hogere kapitalisaties
• Meerjarige indexstrategieën met hogere limieten of geen limieten

Een goede indexstrategie kan polishouders helpen om in dezelfde marktomgeving totaal verschillende rendementen te behalen.U kunt de vergelijking van de werkelijke gevallen van polishouders controleren via de onderstaande evaluatiekolom.

1. Of de IUL-polis van de verzekeringsmaatschappij een vast of gemaximeerd (Cap) leentarief biedt om toekomstige rentestijgingen te voorkomen.

Dit is nummer 1 omdatDeze factor is erg belangrijk.Ik weet ook dat veel mensen het woord 'lening' horen en denken dat ze het nooit zullen gebruiken.Echter,Lenen aan een polis is niet hetzelfde als een consumptief krediet, door middel van polisleningen, zeer effectief kan zijn inpensioenVoor enpensioenOntvang belastingvrije contante inkomsten tijdens de periode.

Stelt u zich eens voor dat we het nu eens zouden kunnen worden over een zeer concurrerende kredietlijn en leningrente tegen een redelijke prijs, en ons op elk moment in de toekomst zonder enige reden zouden kunnen terugtrekken, wat zeer voordelig voor ons zou zijn.In principe is er geen hoofdsom of rente verschuldigd zolang het saldo na het lenen van de polis voldoende is om de polis in stand te houden.Dit is de meest flexibele manier ooit, behalve geld lenen van mama.

Onnodig te zeggen dat als u eenmaal uw polis heeft afgesloten, de rente op de lening vast of beperkt is, wat een enorm voordeel is dat onze volgende lijst van Top 5 IUL-verzekeraars biedt.De rentetarieven op IUL-polisleningen voor deze verzekeraars liggen in principe in het bereik van 5% tot 6%.

Dit tarief lijkt op dit moment misschien niet laag, maar met inflatie en tijd wordt een IUL-beleid dat de leenrente vergrendelt het planPensioenplanen een krachtig hulpmiddel voor belastingvrije inkomsten.

overzicht

Het bovenstaande zijn de 2018 belangrijkste indicatoren van onze selectie van de top 5 IUL-verzekeringsmaatschappijen in 6.Deze indicatoren kunnen worden gebruikt als meetinstrument wanneer u een IUL-polis aanvraagt.

We raden u toch aan om bij het kiezen van een verzekeringsmaatschappij en:makelaarWanneer u contact opneemt met een vergelijking, wees dan moedig om uwmakelaar, om zijn/haar professionaliteit te onderzoeken en voor welk bedrijf hij/zij en zijn/haar familie hebben gesolliciteerd en waarom ze voor dit bedrijf hebben gekozen. Dit is ook een manier om meer te weten te komen over verschillende verzekeringsmaatschappijen.

Het volgende is de jaarlijkse boetiekgids die wordt gepubliceerd door insurGuru™️, klik om te bezoeken:
-Top 2018 IUL-verzekeringsmaatschappijen van het jaar 5
-2020 US Insurance Company Rankings: Best Index Insurance Company Best IUL Performance Company Top3