Amerikaanse Lijfrenteverzekering Producttype Vergelijking Prijs en Amerikaanse Lijfrente Voor- en nadelen (2024-editie)

Een historische inleiding tot de classificatie van lijfrenteverzekeringsproducten in de Verenigde Staten

Lijfrente, in het Chinees bekend als "lijfrente" of "lijfrenteverzekering", is een verzekeringscontract.

lijfrenteverzekering,Het is een belangrijk onderdeel van het plan om na pensionering een levenslang inkomen (USD) te ontvangen en biedt ons twee belangrijke functies:

• • Fiscaal voordelige functies voor langetermijnsparen/financieringen
  • "Gegarandeerd" pensioen voor het leven

Als u niet bekend bent met de Amerikaanse lijfrenteverzekering, gaat u, voordat u aan dit artikel begint, door naar de cursus insurGuru©️ Insurance Academy:3 minuten om te begrijpen wat de Amerikaanse lijfrente is?Wat kan ik ermee?Wie koopt een lijfrente?

In de Amerikaanse markt voor lijfrenteverzekeringen voor familiale en individuele pensioenen worden de Amerikaanse lijfrenteverzekeringen hoofdzakelijk onderverdeeld in de volgende vier categorieën:

• Vaste lijfrente Vaste rente Lijfrente
• Variabele Lijfrente Zekerheid Lijfrente
• Geïndexeerde lijfrente Geïndexeerde lijfrente
• Onmiddellijke lijfrente Inkomen lijfrente / onmiddellijke lijfrente

XNUMX. Vastrentende lijfrenteverzekering Vaste lijfrente

Vastrentende lijfrenteproducten, waarvan algemeen wordt aangenomen dat ze in 1795 in de Verenigde Staten zijn verschenen, staan ​​ook bekend als traditionelespaarrente.Het is ook een meer gebruikelijke vorm van lijfrenteverzekering.Het is de basis voor de verschillende soorten derivatenverzekeringen die volgen.

Voor vastrentende lijfrentes is de meest levendige analogie:Het is de luxe versie van "vaste aanbetaling"(Supercharged Certificaat van Storting)——Op het moment dat we geld storten bij een verzekeringsmaatschappij, kennen we het vaste rendement voor het jaar al, en dit rendement is vaak hoger dan dat van vaste bankdeposito's.

Verzekeringsmaatschappijen investeren hun premies,De verzekeringnemer neemt niet deel aan de selectie van beleggingsdoelen,【Niet aannemen】Elk risico.

Vanaf 2023 september 09 bedraagt ​​de jaarlijkse rente van de vastrentende lijfrenteverzekeringen van elke verzekeraar3.5% -5%Bereik drijft.

Voor wie is een vastrentende lijfrente geschikt?

Vastrentende lijfrentes zijn geschikt voor gebruik inVolledig onwillig om marktrisico te nemen, moet het rendement garanderenconservatieve beleggers.

Voor- en nadelen van vastrentende lijfrentes

(>>> Aanbevolen literatuur:Wat is een vastrentende lijfrente?Wat zijn de voor- en nadelen?Voor wie is het geschikt?)

Derivaten: meerjarige gegarandeerde rendementslijfrente MYGA-lijfrente

Lijfrenten met gegarandeerd inkomen (Meerjarige gegarandeerde lijfrente, Chinese naamMYGA Lijfrente),JaVastrentende lijfrenteverzekeringeen type vanspaar lijfrente.

het is alsVastrentende lijfrenterekening和termijnrekeningHet is ook meer een meerjarig cd-product,Om het probleem aan te pakken van "traditionele vastrentende lijfrentes kunnen rentewijzigingen veroorzaken".

De rente van traditionele vastrentende lijfrenteverzekeringen, zoals rente op bankdeposito's, zal worden beïnvloed door de benchmarkrente van de Fed.Als de Federal Reserve de rente verlaagt, wordt ook de jaarlijkse rente van de vastrentende lijfrenteverzekeringen verlaagd.

Het voordeel van de meerjarige lijfrenteverzekering rekening gegarandeerd inkomen van MYGA is dat u er bij de aanvraag voor het openen van een rekening voor kunt kiezen om een ​​"gegarandeerde" vaste rente vast te zetten binnen een "gegarandeerde" tijdsperiode.De periode voor het verkrijgen van de "gegarandeerde rente" is meestal 3 jaar, 5 jaar, 7 jaar en 10 jaar.

Per 2023 november 9 wordt, afhankelijk van de sterkte van het verzekeringsmerk en de garantietermijn, de gegarandeerde rente van de MYGA lijfrentespaarrekening verdeeld in4.00% -5.60%daartussen, en fluctueren afhankelijk van het renteklimaat.Voordat u een rekening aanvraagt, moet u op de hoogte zijn van de meest recente rentetarieven. U kunt zich abonneren op de wekelijkse e-mail met het rentetrendrapport over de meerjarige lijfrenteverzekeringen aan het einde van dit artikel.

Voor wie is de Meerjarige lijfrenterekening geschikt?

Annuïteiten met een meerjarig gegarandeerd inkomen zijn meestal geschikt voor:Ouder dan 45 jaar (bijna de pensioengerechtigde leeftijd), absoluut niet bereid om marktrisico's met fondsen te dragen, in de hoop de huidige hoge rentetarieven vooraf vast te leggenGroepen.

XNUMX. Zekerheidslijfrente Variabele lijfrente

Effecten Inkomen Lijfrenteverzekeringproduct, oftewelfonds lijfrente.Het verscheen in 1952 met de opkomst van de Amerikaanse aandelenmarkt.In vergelijking met vastrentende lijfrenteverzekeringen kan de verzekerde gebruik maken van de effecten lijfrenterekening,Kies verschillende subaccounts voor effecten, zoals beleggingsfondsen, ETF's of indices om te beleggen.

Effecten Inkomen LijfrenteVerzekeringen worden gekenmerkt door,De verzekeringnemer draagt ​​[alle] het beleggingsrisico, volgen de rekeninginkomsten de marktinvesteringsprestaties.Het is dus meer een investering.

Voor wie is een lijfrente-uitkering geschikt?

Effecten Inkomen Lijfrentegeschikt voorBereid om bepaalde marktrisico's te nemen en een hoog rendementspotentieel na te streven,afstandPensioen voor minimaal 10 jaarGroepen.

Voor- en nadelen van lijfrentes

(>>> Aanbevolen literatuur:Wat is een Amerikaanse lijfrenteverzekering?Voor- en nadelen van het werkingsprincipe en de toepasselijke menigte )

XNUMX. Geïndexeerde lijfrente (vaste geïndexeerde lijfrente)

Het enthousiasme van Amerikaanse investeerders kreeg in de jaren '80 een zware klap tijdens de 'dubbele moord op aandelen en obligaties'.Vervolgens verscheen in de jaren tachtig officieel het indexinkomen lijfrenteverzekering.

Geïndexeerde lijfrenteverzekering, in het Engels Fixed Index Annuity genoemd, afgekort als FIA.

Vergeleken met lijfrenteverzekeringen op de directe beleggingsmarktGeïndexeerde lijfrenteverzekeringHet grootste kenmerk is datDe verzekeringnemer [draagt ​​niet] het marktrisico.De premiefondsen nemen niet rechtstreeks deel aan de markt, maar zijn enkel gekoppeld aan de prestatie van de beursindex.Er is een inkomensplafond, wat de garantie van "kapitaalbehoud" geeft.

Om het concurrentievermogen van de markt te vergroten, bieden sommige index-lijfrenteverzekeringen de polishouders de mogelijkheid om extra opties te kiezen”Draag zeker risico van verlies en kosten”, in ruil voor hogerHet rendement op de indexmarkt is beperkt (bijv.Portefeuille-lijfrente, RILA-lijfrente).

Voor wie is een index lijfrente geschikt?

Geïndexeerde lijfrentes zijn geschikt voor:niet bereid om hoofdsom te verliezen,Bij het nastreven van een bepaald marktinkomenspotentieel is er nog een bepaald aantal jaren voor pensioneringvan de groep.

Voor- en nadelen van index lijfrentes

(>>>Aanbevolen lectuur:In 1 minuut begrijpen wat een indexlijfrenteverzekering is?De voor-, nadelen en toepasselijke groepen indexlijfrenteverzekeringen (laatste versie))

Derivaten: Structuurlijfrente

Combinatielijfrente, ook wel gestructureerde lijfrente, RILA-lijfrente of bufferlijfrenteverzekering genoemd, is een type lijfrenteverzekeringsderivaat dat functioneel tussen "indexlijfrente" en "veiligheidslijfrente" ligt.

与Geïndexeerde lijfrenteIn tegenstelling tot de 0% verzekeringsbescherming die exclusief wordt geboden, kan de gecombineerde lijfrenterekening ervoor kiezen bepaalde marktinvesteringsrisico's te dragen in ruil voor potentieel winstpotentieel; vanwege het deel van het risico dat wordt genomen, kunnen er ook verliezen optreden.

De kenmerken van de gecombineerde lijfrenteverzekering zijn:De verzekeringnemer draagt ​​[een deel] van het beleggingsrisicozullen de rekeninginkomsten de prestaties van de marktinvesteringen volgen en kunnen ze worden beperkt door het bodemrendement.

(>>> Aanbevolen literatuur:[Popular Science Post] Wat is een gecombineerde lijfrenteverzekering?Wat zijn de voor- en nadelen ten opzichte van een geïndexeerde lijfrenteverzekering?)

Kortom, de drie soorten lijfrenteverzekeringsrekeningen en hun derivaten die hierboven zijn uitgelegd, worden voornamelijk gebruikt voorDe "accumulatie en waardering" van fondsen en spaargelden.Het type lijfrenteverzekering dat American Life Insurance Guide Network hierna zal toelichten, isSpecifiek ontworpen voor gepensioneerden om direct levenslange cashflow-inkomsten te genereren.

XNUMX. Onmiddellijke lijfrente

Onmiddellijke lijfrente, in het Chinees genoemdinkomen lijfrente,Ook gekend alsonmiddellijke lijfrente.

Nadat de verzekeringnemer een onmiddellijke lijfrente-gegarandeerde rekening bij een verzekeringsmaatschappij heeft geopend, stort hij in één keer een grote hoeveelheid geld (de fondsen zijn meestal afkomstig van levensverzekeringsrekeningen, IRA's, contante stortingen, 401K's, 403(b), andere lijfrenterekeningen, enz. .), verzekeringen. De onderneming betaalt vervolgens regelmatig pensioenen op maand- of jaarbasis.Dit is vergelijkbaar met het concept van "storten en ontvangen", dat een leven lang kan worden verzameld.

De onmiddellijke lijfrenteverzekering wordt gekenmerkt door,Nadat u een geldbedrag heeft gestort, kunt u [onmiddellijk] een levensinkomen ontvangen.Daarom wordt het een ‘inkomenslijfrente’ genoemd.

Het is een verzekeringsproduct dat is ontworpen om een ​​gegarandeerd pensioeninkomen te bieden aan gepensioneerden.

Voor- en nadelen van lijfrentes met direct inkomen

Wanneer moet u overwegen een onmiddellijke lijfrente te kopen?

Overweeg een directe lijfrente te kopen als u aan een van de volgende voorwaarden voldoet.

• Overheidspensioenen zijn niet voldoende om de dagelijkse vaste lasten na pensionering te dekken
• Binnenkort met pensioen, of al met pensioen
• $ 200,000 + bespaard met pensioen
• Goede gezondheid, hoge kans op een lang leven
• Op zoek naar een "gegarandeerd" pensioeninkomen en robuuste verzekeringsproducten

Recentste inkomenstarieven voor lijfrentes (01/2024)

(*huidige marktrente 2024/01, pensioensituatie op 65-jarige leeftijd. Voor het werkelijke inkomen verwijzen wij naar het verzekeringscontract)

Artikel samenvatting

De lijfrenteverzekering op de Amerikaanse pensioenverzekeringsmarkt wordt voortdurend verbeterd, van de "incasso in een forfaitair bedrag", de onmiddellijke inkomenslijfrente die levenslang pensioen biedt, tot de contante waardeaccumulatielijfrente die verschillende beleggingsdoelen en extralegale voordelen biedt. , nieuwe producten ontstaan ​​in een eindeloze stroom.

(>>>Aanbevolen gebruik: Gadget｜US Personal Pension Smart Calculator, hoeveel moet ik maandelijks sparen?)

Verschillende lijfrenteverzekeraars hebben verschillende productsoorten en productrentetarieven.Voor beleggers die een lijfrenteverzekering afsluiten,De eerste is om uw eigen "risicotolerantie" te kiezen en vervolgens verschillende merken lijfrenteverzekeringen te kiezen in de categorie lijfrenteverzekeringen onder dit "risicotolerantieniveau".

Noot van de redactie: U kunt zich abonneren op de maandelijkse realtime rente van de meerjarige spaarrente via het abonnementsvenster aan het einde van het artikel, of u kunt zich abonneren via "Ontwerptool voor zelfbedieningsplan voor lijfrenteverzekeringen” om meer te weten te komen over specifieke oplossingen die zijn afgestemd op uw individuele omstandigheden.

We hopen dat polishouders eerst inzicht kunnen krijgen in hun eigen situatie en risicovoorkeuren, en met de hulp van professionele financiële adviseurs op het gebied van levensverzekeringen, door vergelijking, analyse en redelijke keuzes, het lijfrenteverzekeringsproduct kunnen vinden dat het beste bij hen past. (Volledige tekst eindigt)