Dicatat oleh 
Apakah insurans anuiti indeks?
Insurans anuiti indeks ialah kategori utama antara empat kategori utama insurans anuiti. Ia dipanggil Anuiti Indeks Tetap dalam bahasa Inggeris, atau singkatannya FIA.
Insurans Anuiti Berindeks, pada asasnya akaun pengurusan kewangan yang menikmati kelebihan cukai.Selepas pemegang polisi melanggan insurans anuiti indeks, syarikat insurans akan membuka akaun anuiti indeks untuk pemegang polisi.
Pemegang polisi mendepositkan premium, dan syarikat insurans berjanji bahawa walaupun indeks pasaran kehilangan wang, syarikat insurans akan melindungi prinsipal akaun; jika indeks pasaran meningkat, aset akaun itu juga akan menikmati potensi peningkatan.
Akaun insurans anuiti boleh disimpan dalam IRA, dan akaun insurans anuiti menerima Akaun Layak yang lain (401K, IRA, dsb.) dana, beberapa syarikat insurans turut menyediakanTukar IRA RothPilihan boleh dikatakan sangat fleksibel.
Pelbagai produk insurans anuiti indeks jenama insurans berbeza dikeluarkan di pasaran A.S.. Pemegang polisi perlu memahami prinsip operasi asas insurans anuiti indeks, penunjuk produk, kelebihan dan keburukan untuk memperuntukkan aset pencen.Gambar di bawah adalah contoh produk insurans anuiti indeks di pasaran AS.
| Contoh: Perlindungan produk produk insurans anuiti indeks | ||
 Contoh：Klik untuk melihat sampel FIA |
Anuiti TerindeksBagaimana untuk membiayai insurans?
Insurans Anuiti Berindeks(Anuiti Indeks Tetap) beroperasi secara berbeza daripada tiga kategori utama insurans anuiti yang lain. Perbezaannya terletak pada cara pulangan diperoleh.
Pulangan pada akaun insurans anuiti indeks bergantung pada prestasi awam indeks pasaran.Dalam akaun insurans anuiti terindeks, indeks pasaran yang paling biasa ialah Indeks Standard & Poor's 500 (S&P500).
Kitaran hayat dan prinsip operasi pengurusan kewangan khusus bagi akaun insurans anuiti indeks adalah seperti berikut:
Insurans Anuiti BerindeksKitaran hayat adalah sama seperti jenis insurans anuiti lain dan biasanya dibahagikan kepada dua peringkat:Peringkat pengumpulan 和 Peringkat pengumpulan.
TheLifeTank.com / Dua Peringkat Akaun Anuiti Terindeks
Peringkat pengumpulan akaun kewangan insurans anuiti indeks
Ditunjukkan di sebelah kiri rajah di atas ialah peringkat pengumpulan aset bagi akaun anuiti indeks.Anda mendepositkan prinsipal ke dalam akaun anuiti indeks dan kemudian memilih indeks pasaran yang berbeza untuk pengurusan kewangan.Melalui pengumpulan masa dan perubahan dalam indeks, pulangan atas peningkatan aset boleh diperolehi.
Ciri pengurusan kewangan insurans anuiti indeks: perlindungan prinsipal
Ciri terbesar pengurusan kewangan insurans anuiti indeks ialahSyarikat insurans akan melindungi prinsipal.Semasa peringkat pengumpulan modal, walaupun persekitaran pasaran bergelora dan indeks jatuh (seperti yang ditunjukkan oleh garis merah dalam rajah di atas), syarikat insurans akan menyediakan 0% pendapatan perlindungan asas untuk prinsipal dalam akaun insurans anuiti indeks , iaitu, di atas ditunjukkan dalam rajahstrategi FLOOR.
sebagai contoh: Pada awal tahun 2022, anda memohon untuk membuka akaun insurans anuiti indeks dengan pulangan yang dikira pada indeks S&P500 dan mendepositkan premium sebanyak AS$10.
Menjelang akhir tahun 2022, Indeks S&P500 akan menjunam-19%.
Disebabkan oleh fungsi perlindungan Lantai, baki dalam akaun insurans indeks yang digunakan untuk mengira dana persaraan tidak berkurangan daripada prinsipal 10 kepada 8.1, tetapi kekal pada 10.Syarikat insurans memberikan akaun pulangan minimum 0% pada tahun itu.
(>>> Bacaan yang disyorkan:Sains Popular | Apakah empat strategi indeks yang paling biasa dalam insurans anuiti indeks Amerika?)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Pengeposan bil tahunan｜Apakah pulangan minimum yang dijamin bagi akaun insurans indeks?)
Peringkat pengumpulan akaun insurans anuiti indeks
Bolehkah saya menarik balik kod daripada anuiti Amerika?Jawapannya ya.Pada peringkat penerimaan akaun insurans anuiti indeks (bila mula menerima ditentukan oleh pemegang polisi), anda boleh memilih untuk menerima faedah persaraan setiap tahun, setengah tahun, suku tahunan atau bulanan.
Anda juga perlu memutuskan berapa lama anda mahu syarikat insurans anda membayar faedah persaraan anda.Mulai saat ini, syarikat insurans mula membuat bayaran pencen tetap kepada anda.
Anda boleh memilih "pengeluaran seumur hidup" dan syarikat insurans akan membayar sehingga kematian pemegang polisi.Anda juga boleh memilih kitaran pembayaran 10 tahun atau 20 tahun.Lebih pendek tempoh kutipan, lebih tinggi pendapatan tunggal biasanya.
Adakah anuiti indeks berbaloi untuk dibeli?Kelebihan Insurans Anuiti Indeks
Insurans anuiti indeks mempunyai kelebihan penting berikut:
- Menjamin keselamatan prinsipal:Pemegang polisi tidak menanggung sebarang risiko kemerosotan pasaran.Anuiti indeks boleh menjamin bahawa prinsipal tidak akan mengalami kerugian dan mendapat faedah kompaun untuk pemegang polisi tahun demi tahun.
- Pelaburan menikmati faedah cukai:Satu lagi kelebihan insurans anuiti indeks ialah kenaikan tahunan dalam akaun tidak perlu dilaporkan dan dikenakan cukai kepada IRS.
- Manfaat kematian disediakan: Jika pemegang polisi malangnya meninggal dunia semasa memiliki akaun insurans anuiti indeks, syarikat insurans akan menjamin untuk memberikan manfaat kematian kepada waris anda (seperti pasangan, anak-anak).
- Tiada had pendapatan atau modal:Berbeza daripada akaun persaraan individu, akaun anuiti indeks yang menikmati faedah cukai yang sama tidak mempunyai sekatan pendapatan, sekatan pembukaan akaun dan tidak tertakluk kepada had jumlah dana tahunan sebanyak $5,500/6,000.Pemegang polisi boleh mendepositkan sebarang jumlah wang dalam satu jumlah sekali gus.Had deposit untuk satu akaun anuiti terindeks ialah $1,000,000.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Data｜Premium pembukaan akaun meningkat sebanyak 138%, kedudukan jenama insurans anuiti terlaris di Amerika Syarikat )
Adakah anuiti indeks berbaloi untuk dibeli?Kelemahan Insurans Anuiti Indeks
- Tempoh penalti dan penalti menyerah diri:Jika anda adalahPenyerahan tempoh penalti, caj penyerahan mungkin diperlukan.Tempoh penalti penyerahan biasanya berlangsung dari 3 hingga 10 tahun, bergantung pada produk insurans anuiti.Caj serahan boleh mengurangkan nilai pelaburan anda dan kadar pulangan anda.
- Penalti cukai untuk pengeluaran awal pencen:Di bawah undang-undang cukai semasa, jika anda mengeluarkan semua atau sebahagian daripada dana anda daripada mana-mana akaun anuiti sebelum umur 59.5½, anda mungkin dikenakan penalti cukai persekutuan sebanyak 10%.Sesetengah pemegang polisi mencadangkan bahawa "Bolehkah insurans anuiti A.S. ditarik balik?"Soalan ini selalunya datang daripada faktor ini. Anda boleh meminta penasihat kewangan insurans hayat anda untuk mengetahui tentang had pengeluaran awal tahunan tanpa penalti bagi produk anuiti yang berbeza apabila anda melanggan.
- Pendapatan mungkin dihadkan:Untuk indeks pasaran biasa, seperti S&P500, NASDAQ-100, produk insurans anuiti indeksTerdapat kadar had pulangan tahunan yang dihadkan, dipanggil dalam bahasa InggerisCap, sebagai pertukaran untuk melindungi keselamatan prinsipal anda (seperti yang ditunjukkan dalam rajah di bawah).
Penunjuk Moden untuk Anuiti Terindeks
Untuk meningkatkan daya saing pasaran dan meningkatkan pulangan nilai tunai, banyak produk insurans anuiti indeks turut menyediakanHasil cap (Cap)Indeks turun naik rendah atau indeks alternatif tersedia untuk dipilih oleh pemegang polisi, dan pulangan akaun dikira melalui penunjuk kadar penyertaan (ParRate). Rajah di bawah memberikan penjelasan tentang cara insurans anuiti indeks jenis ini menggunakan penunjuk ParRate untuk penyelesaian pendapatan.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Alat | Insurans anuiti indeks khusus manakah yang sesuai untuk saya?Apakah penunjuk kadar faedah terkini?)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Penilaian｜2022 Segmen Insurans Penilaian Indeks Volatiliti Rendah dan Kedudukan Hasil )
Ringkasan Insurans Anuiti Indeks
Akaun anuiti indeks ialah akaun kewangan jangka panjang yang menikmati kelebihan cukai dan sesuai untuktidak mahu kehilangan prinsipal,Pada masa yang sama, mengejar potensi pulangan lebih tinggi daripada kadar faedah simpanan tetapkumpulan.Ia biasanya dianggap sebagai saluran untuk menyimpan dan mengurus wang untuk persaraan, memberikan pemegang polisi pendapatan persaraan jangka panjang dan stabil selama bertahun-tahun.
Menurut data daripada LIMRA, pihak berkuasa industri, pada 2021, dana premium berjumlah AS$2548 bilion mengalir ke dalam akaun insurans anuiti indeks.Berdasarkan data jualan, ramai pelabur percaya bahawa insurans anuiti indeks ialah produk insurans "terbaik dari kedua-dua dunia"*.
Kadar pulangan tahunan akaun insurans anuiti indeks akan terjejas dan dihadkan oleh hasil dihadkan Had, kadar penyertaan ParRate, kos dan kontrak lain. Syarikat insurans juga akan melaraskan Had dan ParRate. Sila rujuk kepada penasihat kewangan insurans hayat profesional untuk mengetahui tentang anuiti indeks yang berbeza. Kadar faedah terkini untuk produk.
Sebelum anda membeli produk insurans anuiti indeks, adalah disyorkan untuk menggunakan "Widget Penunjuk Kadar Faedah Terkini","Semakan produk insurans anuiti"dengan"Kalkulator Simpanan Persaraan” untuk rujukan. Dalam proses insurans sebenar, anda perlu menggabungkan umur anda, toleransi risiko, bajet pendapatan pencen dan profesionalPenasihat Kewangan Insurans HayatDengan bantuan , anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang penunjuk prestasi produk insurans anuiti indeks yang berbeza dan membuat keputusan yang rasional untuk mencari penyelesaian insurans anuiti yang memenuhi matlamat persaraan anda. (Teks penuh tamat)
(>>> Bacaan yang disyorkan:Pasca sains popular｜Fahami hayat insurans anuiti dahulu dan sekarang dalam 3 minit )
(>>>Bacaan yang disyorkan: Raiders｜Harga Perbandingan Jenis Produk Insurans Anuiti Amerika dan Kelebihan dan Kelemahan Anuiti Amerika (Edisi Terkini))
Petikan: *https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/051214/how-good-deal-indexed-annuity.asp
