Dicatat oleh Dijejaskan oleh perang Rusia-Ukraine yang tidak menentu dan impak berterusan pelan kenaikan kadar faedah Fed, pasaran sekuriti AS telah mengalami kerugian besar dari Januari hingga Mei 2022, dan nilai pasaran pasaran saham telah menyejat lebih daripada $1 trilion.
Aset banyak keluarga telah menyusut dengan ketara dalam pusingan turun naik pasaran ini.Dalam pasaran pengurusan kekayaan dolar A.S., semua orang telah menghidupkan mod mengelak risiko yang jelas dan secara aktif "mencari perlindungan aset."
Insurans Anuiti Indeks Pendapatan Tetap, disebabkan oleh hartanah insurans asetnya dan fungsi khusus, bersinar dalam persekitaran pasaran yang tidak menentu ini dengan "penurunan yang tidak berkesudahan", dan jumlah premium pembukaan akaun suku tahunan meningkat sebanyak 18% bulan ke bulan kepada $170 bilion.
1. Apakah itu insurans anuiti indeks pendapatan tetap?
Akaun Insurans Anuiti Berindeks Pendapatan Tetap, dikenali sebagai Anuiti Terindeks Tetap dalam bahasa Inggeris, atau singkatannya FIA, ialah sejenis produk akaun pengurusan kekayaan yang dikeluarkan oleh syarikat insurans hayat.Melindungi daripada pasaran jatuh, memberikan pendapatan tetapsebagai ciri utama.
2. Apakah yang boleh dilakukan oleh anuiti terindeks pendapatan tetap untuk saya?
Akaun insurans anuiti indeks pendapatan tetap menyediakan pemegang polisi dengan dua fungsi pengurusan kewangan teras:
2.1 Prinsipal saya dilindungi daripada kerugian yang disebabkan oleh penurunan pasaran
Semasa separuh pertama tahun 2022, pasaran sekuriti A.S. terjejas teruk, menghapuskan lebih daripada $7 trilion nilai pasaran dalam masa beberapa bulan sahaja.
Di tengah-tengah kemerosotan pasaran yang drastik, mana-mana akaun pelaburan dan pengurusan kekayaan pelabur yang mengambil bahagian secara langsung dalam pasaran, seperti akaun persaraan IRA, 401k, 403b, saham, dana, opsyen dan mata wang maya, mungkin menghadapi kerugian yang besar.
Akaun pengurusan kekayaan insurans pendapatan tetap yang disediakan oleh syarikat insurans hayat,Ia boleh mengunci keadaan kerugian "0", dan melindungi keselamatan dana dalam keadaan pasaran yang tidak menentu.Bantu pemegang polisi mengelakkan kerugian akibat kemerosotan pasaran.
Lebih penting lagi, berkat perlindungan simpanan oleh insurans, setiap keluarga masih boleh bertenang dan tenang dalam menghadapi perubahan drastik dalam persekitaran pasaran.
2.2 Bahagian peningkatan modal akaun saya dikecualikan daripada cukai keuntungan modal (Tax-Deferred), dan tidak perlu memfailkan penyata cukai setiap tahun
Sama seperti akaun persaraan lain di Amerika Syarikat, akaun kewangan seperti syarikat insurans menikmati kelebihan cukai Tax-Deferred.Secara khusus, ia bermakna,Aset dalam akaun insurans, bahagian yang berkembang setiap tahun, tidak perlu diisytiharkan setiap tahun dan tidak perlu membayar cukai tahunan.
Berbanding dengan transaksi kewangan kami sendiri dalam akaun pembrokeran peribadi kami, dalam musim cukai tahunan, kami perlu membuat pengisytiharan tambahan dan membayar cukai ke atas pendapatan dividen tahunan dan keuntungan modal.Ini adalah satu lagi ciri utama pembiayaan akaun insurans.
2. Bagaimanakah insurans anuiti terindeks pendapatan tetap berfungsi?
2.1 Pilih produk untuk beberapa tahun
Dalam langkah pertama, insured terlebih dahulu perlu memilih dan membuka akaun insurans dengan tempoh terkunci selama "beberapa tahun". Pilihan biasa ialah tempoh terkunci 5 tahun, 7 tahun dan 10 tahun.Contoh dalam rajah berikut:
>>>【Athene AccuMax℠ Contoh Akaun Insurans 5 Tahun/7 Tahun】Penilaian Produk
"Tempoh lokap" adalah serupa dengan konsep simpanan tetap beberapa tahun bank.Semasa tempoh kunci masuk, pemegang polisi dikehendaki membayar yuran untuk membuat pengeluaran penuh.Biasanya, beberapa produk insurans baharu,Terdapat had tambahan pengeluaran percuma tahunan tanpa penalti.
Selepas tempoh kunci masuk tamat, pemegang polisi boleh memilih untuk menyimpan dana dalam akaun syarikat insurans atau menggunakannya untuk tujuan lain pada bila-bila masa.
2.2 Pilih kaedah pengiraan faedah pendapatan tetap
Memandangkan ia adalah produk pendapatan tetap, pemegang polisi, atau pelabur, perlu memilih kaedah pengiraan faedah pendapatan tetap tertentu.Untuk insurans anuiti terindeks pendapatan tetap,Biasanya pada "kadar pulangan tetap tahunan", atau"Satu tahun titik ke titik"Pilih antara kaedah akruan pendapatan dan faedah.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Bagaimanakah syarikat insurans menjimatkan wang di Amerika Syarikat? 4 ilmu insurans dan kewangan yang mesti tahu?)
2.3 Pilih indeks yang sepadan
Jumlah pendapatan akaun insurans adalah berdasarkan indeks pasaran awam.Jadi, dalam langkah terakhir, kita perlu memilih indeks pasaran awam yang disediakan oleh syarikat insurans.
Pendapatan kita bergantung kepada kenaikan dan penurunan indeks yang sepadan.Walau bagaimanapun, premium kami tidak langsung memasuki pasaran untuk membeli indeks. Syarikat insurans membayar kami faedah tahun demi tahun mengikut kaedah pengiraan faedah yang kami pilih dan naik turun indeks yang sepadan, dalam julat pendapatan yang dinyatakan dalam akaun kontrak.
(>>>Bacaan yang disyorkan:Siaran Sains Popular | Apakah 4 indeks pasaran biasa dalam produk insurans dolar AS?)
Untuk siapa insurans anuiti indeks pendapatan tetap sesuai?
- Keluarga yang mungkin perlu mengeluarkan sedikit wang dari akaun dari semasa ke semasa untuk digunakan jika perlu.
- Nak tinggalkan rezeki untuk anak atau keluarga
- Dalam kitaran pasaran yang tidak menentu, cari potensi peningkatan aset, insentif cukai dan saluran pengurusan kewangan untuk mengelakkan kerugian pasaran. (Tamat teks penuh)
(>>> Bacaan yang disyorkan:【Siaran Sains Popular】Apakah akaun insurans anuiti gabungan?Apakah kelebihan dan kekurangan insurans anuiti boleh diindeks?)
