【2021税季专题】从人寿保险领取退休金该怎么报税?收到1099表该怎么办?

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2021年美国个人及家庭报税截止日推迟到了5月17日,也留给了投保人家庭更多的准备时间。美国人寿保险指南©️建议读者回顾一下去年的专栏文章:“税季报税前,我们到底应该准备些什么?

同时,随着一些投保家庭开始从保单中提取现金作为退休收入,或收到了人寿保险公司的生前(如重大疾病)理赔金,这类家庭将可能收到保险公司寄来的1099表。那么,人寿保险公司为什么寄这份表?我们如何正确的处理?就成为了2021税季需要面对的新问题。

接下来,美国人寿保险指南©️社区的寿险专栏作者 Heather,将对这些问题,进行一一解答和说明。

为什么我收到了人寿保险公司的1099表?

一句话总结:不管是我们借贷退保,还是提领退休金,或接受理赔金,只要人寿保险公司在某一年内给我们支付了一笔钱,那么我们就会收到一份来自人寿保险公司的1099表。

这张表长这个样子:

1099-R-wm

别被吓到,来自人寿保险公司的1099表,和交不交税,两者没有必然的联系。也就是说,就算我们收到了1099表,我们也可能不用交税。下面就会具体说明。

(>>>推荐阅读:从人寿保险里拿钱退休金要交税?是真的吗?|谣言终结者

从保单中贷款出来当退休金,需要交税吗?

如今人们投保,很大一部分是希望借用人寿保险这个工具,来作为补充退休收入的渠道。当退休的时候,我们从保单中取钱出来用时,需要交税吗?

举例来说,如果今年我们从自己的一份现金值保单中借贷出了50万,作为退休养老金来支出。那么这笔钱需要交税吗?不需要1

但是,在第二年的1月底2月中,我们会收到一份来自人寿保险公司的1099表,表示人寿保险公司已经报告了国税局,今年给我们支付了50万的事实,也会报告这笔钱是不需要交税的收入。

具体来说,1099表的Box 1 部分,标明人寿保险公司向我们支付了$50万(如下图红色部分).

1099表的Box 2a 部分,要么是留空,要么是写了$0,代表这$50万的年度收入,需要交税的部分是 0 ,或空白,也就是说,是不需要交税的。如下图所示:1099-R

因重大疾病进行保险理赔,这笔理赔金需要交税吗?

根据Taxact指南和IRS条款2在投保人还活着的时候,因身患疾病以ADB生前提前理赔的形式,从人寿保单里赔付现金出来,那么这笔现金收入,是不算做投保人的年度收入的。

因此,如果我们的家人不幸身患重大疾病,举例来说,被医生确诊为癌症,那么我们就可以申请人寿保险的理赔。

虽然这笔钱不算做年度的收入,但来年的税季里,我们需要做一件事情,就是在申报年度收时,以提交1099表的方式来告诉国税局,我们收到了一笔钱,这笔钱是人寿保险的ADB理赔金,请不要搞错了。

发生了错误怎么办?

不管是从保单拿钱,还是申请生前福利的理赔,是人寿保险公司的责任,来计算和填写好各种数字,以及给我们签发1099表。我们需要做的,就是在每一年的税季到来时,检查信箱,接受和核对这张表,然后在报税时提交这份表就完了。

在少数情况下,人寿保险公司可能会算错或填错。当您发现这些错误时,可以联系进行纠正。人寿保险公司会在修正这些错误后,重新给我们寄来新的1099表。

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另一种“异常”的情况,则是出现了不利的“应税收入”。这通常是源于两个方面,一是投保时选取了一份的产品设计方案,多年以后选择退保带来的直接后果;另一个原因是,多年后投保人从保单账户里提取资金时,因缺乏专业的帮助,选择了不利于自身利益的支取方式或金额而导致。这都会让投保人面临金钱上的损失。

还有一类有利的来自人寿保险公司的“应税收入”,我将在之后的专栏中进行介绍。

文章小结

对于金融理财产品,以现金值人寿保单为例,美国人寿保险指南网坚持提倡 LBYB – Learn Before You Buy,在购买之前多学习”的理念。我们也提供了投保指南公司评测专栏供公众查阅。

现金值人寿保单是一个长期持有的资产,购买和申请仅仅是一个开始。在10年间,甚至20年,30年后,您才会真正开始面临如何合理打理这份资产的各类问题。在整个过程中,主动了解您的保单资产状况,并和专业的保险顾问开展协作,将帮助您有效达成家庭财富保险的目标,并真正保障到自身的利益。

(>>推荐阅读:评测|纽约的人寿保险投保人14年保单账户案例分享及教训 )

附录
1.https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-1099-r 该情况也存在例外,请咨询专业理财人员了解您的具体情况
2.IRC sec. 104(a)(3)

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