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インデックス年金保険とは何ですか？
インデックス年金保険は、年金保険の主要XNUMXカテゴリーの中でも主要カテゴリーであり、英語ではFixed Index Annuity、略してFIAと呼ばれています。
インデックス年金保険、本質的には税制上の優遇措置を享受できる財務管理口座です。保険契約者がインデックス年金保険に加入すると、保険会社は保険契約者のためにインデックス年金口座を開設します。
保険契約者は保険料を預け、保険会社はたとえ市場指数が損失を被ったとしても口座の元本を保護することを約束し、市場指数が上昇すれば口座の資産も値上がりする可能性を享受します。
年金保険口座は IRA で保持でき、年金保険口座は他の適格口座 (401K、IRA など）ファンド、いくつかの保険会社も提供していますRoth IRAを変換する選択は非常に柔軟であると言えます。
米国市場では、さまざまな保険ブランドのさまざまなインデックス年金保険商品が発行されており、保険契約者はインデックス年金保険の基本的な運用原理、商品指標、メリットとデメリットを理解して退職資産を配分する必要があります。下の図は、米国市場におけるインデックス年金保険商品の例です。
| サンプル：インデックス年金保険商品の商品カバー | ||
 サンプル：クリックして FIA サンプルを表示 |
インデックス年金保険の財源をどうやって確保するのか？
インデックス年金保険（固定指数年金）は、他の主要XNUMX種類の年金保険とは運用方法が異なり、その違いは収益の得方にあります。
インデックス年金保険口座の収益は、市場インデックスの公開パフォーマンスに依存します。インデックス付き年金保険口座では、最も一般的な市場インデックスはスタンダード & プアーズ 500 (S&P500) インデックスです。
インデックス年金保険口座のライフサイクルと具体的な財務管理操作原則は次のとおりです。
インデックス年金保険ライフサイクルは他の年金保険タイプと同じで、通常は XNUMX つの段階に分かれています。蓄積フェーズ と 受信ステージ。
TheLifeTank.com / インデックス付き年金口座の XNUMX 段階
インデックス年金保険金融口座の積み立て段階
上図の左側に示されているのは、インデックス年金口座の資産蓄積段階です。元本をインデックス年金口座に入金し、財務管理のためにさまざまな市場インデックスを選択します。時間の蓄積と指数の変化により、資産価値の上昇による利益が得られます。
インデックス年金保険の財務管理の特徴：元本保障
インデックス年金保険の財務管理の最大の特徴は、保険会社が元本を守ります。資本蓄積段階では、たとえ市場環境が混乱して指数が下落した場合でも（上図の赤線で示す）、保険会社は指数年金保険口座の元本に対して0％の下支え保障収入を提供します。 、つまり、図に示されている上記フロア戦略。
例えば： 2022 年の初めに、S&P500 指数に基づいてリターンが計算されるインデックス年金保険口座の開設を申請し、保険料 10 米ドルを入金しました。
2022年末までにS&P500指数は急落するだろう-19％。
下限保護機能により、退職金計算に使用されるインデックス保険口座の残高は元本10から8.1に減らず、10のままとなりました。その年、保険会社は口座に最低収益率を 0% と与えました。
（>>>推奨読書：Popular Science | アメリカのインデックス年金保険で最も一般的な 4 つのインデックス戦略は何ですか?)
（>>>推奨読書：年次決算｜インデックス保険口座の最低保証リターンは？)
インデックス年金保険口座の回収段階
アメリカの年金からコードを引き出すことはできますか?答えは「はい」です。インデックス年金保険口座の受取り段階（受取開始時期は契約者が決定します）において、退職金の受取りを年、半年、四半期、月単位からお選びいただけます。
また、保険会社に退職金を支払ってもらいたい期間も決める必要があります。この瞬間から、保険会社はあなたに定期的に年金の支払いを開始します。
「生涯払い戻し」を選択すると、保険契約者が死亡するまで保険会社が支払いを行います。10年または20年の支払いサイクルも選択できます。通常、徴収期間が短いほど、単一収入は高くなります。
インデックス年金は買う価値があるのか？インデックス年金保険のメリット
インデックス年金保険には次のような大きなメリットがあります。
- 本人の安全を保証します。保険契約者は市場下落のリスクを負いません。インデックス年金は、元本が損失を被らないことを保証し、保険契約者は毎年複利を得ることができます。
- 投資には税制上のメリットがあります:インデックス年金保険のもう XNUMX つの利点は、口座内の年間増額を IRS に報告して課税する必要がないことです。
- 死亡保障が提供される: 不幸にしてインデックス年金保険口座を所有中に保険契約者が死亡した場合、保険会社は受取人（配偶者、子供など）に死亡保険金を提供することを保証します。
- 収入や資本の制限なし:個人退職金口座とは異なり、同様の税制上の優遇措置を享受できるインデックス年金口座には、所得制限や口座開設制限がなく、年間資金制限 $5,500/6,000 も適用されません。保険契約者は任意の金額を一度に預け入れることができます。単一のインデックス付き年金口座の入金限度額は 1,000,000 ドルです。
（>>>推奨読書：データ｜口座開設料は138％アップ、米国で最も売れている年金保険ブランドランキング ）
インデックス年金は買う価値があるのか？インデックス年金保険のデメリット
- ペナルティ期間と放棄ペナルティ:あなたがいる場合ペナルティ期間の放棄、解約手数料が必要となる場合があります。解約違約金の期間は年金保険商品にもよりますが、通常3年から10年です。解約手数料により、投資価値と収益率が低下する可能性があります。
- 年金の早期引き出しに対する税金の罰則:現在の税法では、59.5 歳半になる前に年金口座から資金の全部または一部を引き出すと、10% の連邦税罰金が課される可能性があります。一部の保険契約者は「米国の年金保険は撤回できますか?「この質問は、多くの場合、この要因から生じます。生命保険ファイナンシャルアドバイザーに、加入時にさまざまな年金商品の年間違約金なしの早期引き出し限度額について尋ねることができます。」
- 収益には上限が設けられる場合があります。S&P500、NASDAQ-100、インデックス年金保険商品などの一般的な市場インデックスの場合年間返戻率には上限が設けられています、英語で言うとキャップ、本人の安全を守ることと引き換えに（下の図に示すように）。
インデックス年金のための最新のインジケーター
市場の競争力を向上させ、現金価値の収益を高めるために、多くのインデックス年金保険商品には以下のようなサービスも提供されています。キャップ利回り（キャップ）保険契約者は低ボラティリティ指数または代替指数を選択でき、口座収益率は参加率 (ParRate) 指標を通じて計算されます。次の図は、このタイプのインデックス年金保険が収入決済にどのように ParRate 指標を使用するかを説明しています。
（>>>推奨読書：ガジェット | 具体的に自分に合ったインデックス年金保険はどれ？最新の金利指標は何ですか?）
（>>>推奨読書：評価｜2022年保険セグメントの低ボラティリティ指数の評価と利回りランキング )
インデックス年金保険の概要
インデックス年金口座は、税制上の優遇措置を享受できる長期金融口座であり、次のような場合に適しています。元本を失いたくない、同時に、固定金利を上回る収益性を追求グループ。一般的に、退職後の資金を貯蓄・管理する手段と考えられており、保険契約者に長期にわたり安定した退職金を提供します。
業界当局であるLIMRAのデータによると、2021年には2548億米ドルの保険料資金がインデックス年金保険口座に流入した。販売データから判断すると、多くの投資家はインデックス年金保険が「両方の長所を備えた」保険商品であると信じています*。
インデックス年金保険口座の年間収益率は、上限利回り、ParRate 参加率、コストなどの契約によって影響を受け、制限されます。保険会社も Cap と ParRate を調整します。詳細については、専門の生命保険ファイナンシャル アドバイザーにご相談ください。各種インデックス年金について 商品の最新金利。
インデックス年金保険商品をご購入される前に、「最新の金利指標ウィジェット「、」年金保険商品レビュー「そして」退職貯蓄計算ツール実際の保険手続きでは、年齢、リスク許容度、年金収入の予算、専門職などを組み合わせる必要があります。生命保険ファイナンシャルアドバイザーの助けを借りて、さまざまなインデックス年金保険商品のパフォーマンス指標について詳しく学び、退職目標を満たす年金保険ソリューションを見つけるための合理的な決定を下すことができます。 （全文終わり）
（>>>推奨読書：Popular Science Post｜3分でわかる年金保険の過去と現在 )
（>>>推奨読書：レイダーズ‹アメリカの年金保険商品タイプの価格とアメリカの年金の長所と短所の比較（最新版）)
引用: *https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/051214/how-good-deal-indexed-annuity.asp
