米国のインデックスポリシーIULは料金とよくある質問の列を説明しています

鉛：初めて保険に加入したとき、受け取ったとき現金の蓄積が目標です的IULインデックス保険保険証券の年次財務報告書では、一部の消費者がそのような質問をすることがありますが、保険証券の費用と費用はいくらですか？すべての費用はどこに行きましたか？支払われる金額と現金での累積額が異なるのはなぜですか？もっと差し引かれますか？

この記事はによって作られていますヘザー提供されたコラム記事は、American Life Insurance GuideNetwork©️がこれらの質問に答え、知識の普及を行い、IULについて説明するのに役立ちます。インデックス保険費用と費用はどのくらいですか？消費者保険料はどのように差し引かれますか、そしてなぜこのタイプのIUL保険契約の最良の戦略はそれを長期間保持することです。

U.S. Index Insurance PolicyIULのコスト説明テキスト

まず第一に、私は繰り返し強調しました、IULインデックス生命保険契約は、まず第一に、投資商品ではなく保険商品です。保険会社が立ち上げるすべての機能は、「保護」を中心に設計されています。

IULインデックス保険では、保険会社は保険証券の現金価値部分からいくつかの異なる費用を差し引きます。これらのコストはXNUMXつの部分に分けることができます。

• 固定料金
• コストの変更

その中で、IULインデックス保険契約料において、固定費および変動費の具体的な項目は次のとおりです（保険会社の特定の商品に応じて含まれますが、これらに限定されません）。

 IUL料金の説明：プレミアムが入金されたときの料金（プレミアムロード料金）

消費者が保険料を支払うと、預け入れた保険料の額に応じて手数料が差し引かれます。この固定料金はプレミアムロードチャージ、中国語で呼ばれる：保険料が入金されたときの料金。

IULインデックス保険のこの料金のほとんどは、連邦およびさまざまな州の保険料に関連する税金と料金を支払うことです。理解のために、この部分の料金を消費税と比較してみましょう。消費者は保険サービスを購入し、このサービスの料金を継続的に支払うため、このタイプの「消費税」を支払う必要があります。

2020年のアメリカの生命保険ガイドネットワーク©️多くの評価IUL保険会社公開されている消費者データによると、IULインデックス保険商品の平均プレミアムロードチャージは7.0％-10％の範囲です。

IUL料金の説明：月額費用（月額費用）

米国の保険証券のIUL料金の説明のXNUMX番目の項目は、固定料金にあります月額（月額費用）。

保険会社は、死亡給付額（被保険額）1,000ドルごとに比例料金を請求します。通常、費用評価期間は約10年です。具体的な比率と期間は、保険会社や商品によって異なります。保険会社の保険契約が発効した後、月額料金が請求され始め、通常は前払いされます。

IULインデックス保険の料金は、保険会社が記載した運営費を支払うことです。これらの費用は、以下を含むがこれらに限定されないサービスの支払いに使用されます。

• 保険会社の医療費
• 医療記録を取得するためのコスト
• ポリシー契約の作成とアクティブ化のコスト
• 各リンクの人員の毎日の運営費を支払う
• 手数料の支払い手数料
• その他…

IUL料金の説明：ポリシー料金

IULポリシーのXNUMX番目の固定料金は、通常、ポリシーチャージ、中国語で呼ばれるポリシーコスト。通常、毎年または毎月請求され、請求期間は通常、保険契約の期間中続きます。

アメリカの生命保険ガイドネットワーク©️評価いくつかの保険会社では、この料金の実際の金額は月額5ドルから10ドルの間で変動します。

IUL料金の説明：保険の費用

IULポリシーの主要な変動手数料項目のXNUMXつは、保険費用（COI）、中国語で呼ばれる保険料。この料金は、被保険者のリスク評価、保険の適用範囲の大きさ、現在の年齢、および生命表の死亡率に応じて動的に調整されます。

月々の費用と同様に、保険会社は、さまざまな消費者の個々の状況に応じて、死亡補償額（保険金額）の1,000ドル単位ごとに対応する割合の保険費用を請求します。この料金は、理論的には消費者の年齢とともに増加し、通常、月次または年次ベースで保険証券の現金価値から差し引かれます。

例を挙げましょう。合計が$ 500,000のIULポリシー、30歳で保険がかけられている男性が最高レベルと評価され、30歳での純粋なCOIの月額費用は約$ 40です。 。

この料金に関して、理解しておくべき最も重要なことは、保険会社が引き受ける「正味リスク額」、つまり保険金額と内部現金価値の差に関連しているということです。保険証券の現金価値が上がると、保険会社が引き受ける「純リスク」は減少します。

IUL料金の説明：ライダーチャージ

IUl保険契約のもうXNUMXつの請求項目はライダー 料金、中国語で呼ばれる追加の条件と料金。

IULポリシーがさまざまな財務目標を達成するには、さまざまなタイプのライダー、そして一部のライダーは追加料金を支払う必要があります。たとえば、介護の目標を達成するためのIULインデックスタイプの保険は、介護タイプのライダーと一致する必要があり、それを支払う場合があります。

異なるライダー料金、具体的な金額は、ライダーの種類と異なる保険会社の方針によって異なります。通常、ライダーの費用は、月次または年次ベースで、保険証券の現金価値から差し引かれます。

IUL保険の費用とVUL保険の費用

市場にはさまざまなIULインデックス保険商品から選択できますが、その費用と料金は主にこの記事で説明されているものです。消費者のIULポリシー文書では、オープンで透明性を保つために、課金項目もXNUMXつずつリストされます。同時に、IULを使用して以下の比較を行いましたインデックス保険製品と全国下位VUL投資保険製品の充電アイテムを比較します。下の表からわかるように、IULインデックス保険VUL投資保険の費用と比較して、会社が請求する料金は大幅に削減されました。

IUL保険費用の概要と経験の共有

IULインデックス生命保険契約の費用は、通常、初期段階（最初のXNUMX年間）に累積されます。しかし、時間の経過とともに、現金価値は絶えず蓄積され、現金価値と保険金額の差は絶えず縮小しています。この違いは「正味リスク額」と呼ばれ、中国語では「正味リスク額」と呼ばれます。純リスク 、これは保険会社が負担するリスクであり、保険会社も減少しているため、保険契約者が支払う対応するリスク移転費用も減少しています。ポリシーの現金価値が増加し続け、収入がポリシーのさまざまなコストをカバーできる限り、ポリシーは現金価値を蓄積し、実行され続ける必要があります。

最上位の死亡給付ラインと実際の現金価値との間の距離は絶えず減少しています

そうだと言われるのはこのためです現金価値の蓄積保険計画の目標については、これが長期的な財務戦略であることを理解する必要があります。このフィナンシャルプランの設計の論理は、消費者保険の初期段階では、消費者がお金を使いたがらない時期であるため、この段階に多額の費用が集中するというものです。20年が経過し、消費者がこのお金を最も必要とする可能性がある場合、この時点での保険料は、正味リスクの削減により比較的削減されます。

繰り返しになりますが、IULは投資商品ではなく、生涯生命保険契約です。重要なのは、IULの現金価値の伸びは、キャピタルゲイン税やその他の費用を回避することができ、非課税の方法で引き出すこともできます。これは、このタイプの製品の最大の利点です。同時に、IULは、不安定な市場環境において被保険者の資金を保護する機能を提供します。IUL保険運用原則コラム）。上記の機能は、正確で合理的な計画と設計により、IUL保険契約を退職後の安定した収入を提供するための完璧なツールにします。

最後に、American Life Insurance GuideのWebサイトでは、現金価値機能を備えた生命保険商品を購入した後、消費者は保険会社から毎年年次保険財務報告書を受け取ることを思い出しています。お問い合わせくださいブローカーまたはファイナンシャルアドバイザーポリシーの財務状態を完全に理解するために、ポリシーレビューを実施します。 （全文の終わり）

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