投稿者 不確実なロシアとウクライナの戦争と連邦政府の利上げ計画の継続的な影響の影響を受けて、米国の証券市場は2022年1月から5月にかけて大きな損失を被り、株式市場の市場価値は7兆ドル以上も蒸発しました。
このラウンドの市場のボラティリティでは、多くの家族の資産が大幅に縮小しました。米ドルのウェルスマネジメント市場では、誰もが明らかなリスク回避モードをオンにし、積極的に「資産保護を求めています」。
債券インデックス年金保険は、資産保険の特性と特定の機能により、「際限のない下落」というこの不安定な市場環境の中で輝いており、四半期の口座開設保険料の合計は、前月比で18％増加して170億ドルになりました。
1.債券インデックス年金保険とは何ですか？
債券インデックス付き年金保険口座は、英語で固定インデックス付き年金、または略してFIAとして知られ、生命保険会社が発行するウェルスマネジメント口座商品の一種です。市場の下落から保護し、債券を提供します主な機能として。
2.債券インデックス付き年金は私に何ができますか？
債券インデックス年金保険口座は、保険契約者にXNUMXつの中核的な財務管理機能を提供します。
2.1私の元本は市場の下落によって引き起こされる損失から保護されています
2022年前半、米国の証券市場は大きな打撃を受け、わずか数か月で7兆ドルを超える市場価値を一掃しました。
市場が大幅に下落する中、IRAの退職金口座、401k、403b、株式、ファンド、オプション、仮想通貨など、市場に直接参加する投資家の投資およびウェルスマネジメント口座は、大幅な損失に直面する可能性があります。
生命保険会社が提供する債券保険ウェルスマネジメント口座、それは「0」の損失状態をロックし、激しく不安定な市況で資金の安全を保護することができます。保険契約者が市場の下落による損失を回避できるように支援します。
さらに重要なことに、保険による貯蓄の保護のおかげで、市場環境の劇的な変化に直面しても、すべての家族は依然として落ち着いて落ち着くことができます。
2.2私の口座の資本増価部分はキャピタルゲイン税（税繰延）が免除されており、毎年確定申告をする必要はありません。
米国の他の退職勘定と同様に、保険会社などの金融勘定は、Tax-Deferredの税制上の利点を享受しています。具体的には、毎年増加する部分である保険口座の資産は、毎年申告する必要はなく、毎年の税金を支払う必要もありません。
個人の仲介口座での私たち自身の金融取引と比較して、年次税シーズンでは、追加の申告を行い、年次配当収入とキャピタルゲインに税金を支払う必要があります。これは、保険口座の資金調達のもうXNUMXつの大きな特徴です。
2.債券インデックス付き年金保険はどのように機能しますか？
2.1数年間製品を選択する
最初のステップでは、保険契約者はまず「数年」のロックイン期間で保険口座を選択して開設する必要があります。通常の選択は、5年、7年、および10年のロックイン期間です。次の図の例：
>>>【AtheneAccuMax℠5年/7年保険口座の例】商品評価
「ロックアップ期間」は、銀行の数年間の固定預金の概念に似ています。ロックイン期間中、保険契約者は完全な引き出しを行うために手数料を支払う必要があります。通常、いくつかの新しい保険商品、ペナルティなしの年間無料引き出しには追加の制限があります。
ロックアップ期間後、保険契約者は、保険会社の口座に資金を預け続けるか、いつでも他の目的に使用するかを選択できます。
2.2債券利息の計算方法を選択する
これは債券商品であるため、保険契約者または投資家は、特定の債券利息の計算方法を選択する必要があります。債券インデックス付き年金保険の場合、通常、「年間固定収益率」で、または「XNUMX年間のポイントツーポイント」収入と利息の発生方法のどちらかを選択します。
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2.3対応するインデックスを選択します
保険口座が稼ぐ金額は、公的市場指数に基づいています。したがって、最後のステップでは、保険会社が提供する公開市場インデックスを選択する必要があります。
私たちの収入は、対応するインデックスの上昇と下降に依存します。ただし、保険料は直接市場に参入して指数を購入することはなく、保険会社は、口座に記載された所得範囲内で、選択した利息計算方法と対応する指数の増減に応じて、毎年利息を支払います。契約する。
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債券インデックス年金保険は誰に適していますか？
- 必要に応じて使用するために時々アカウントからいくらかのお金を引き出す必要があるかもしれない家族。
- あなたの子供や家族に財産を残したい
- 不安定な市場サイクルでは、資産評価の可能性、税制上の優遇措置、および財務管理チャネルを探して、市場の損失を回避します。 （全文の終わり）
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