投稿者 アメリカの年金保険商品の分類の歴史的紹介
中国語で「年金」または「年金保険」と呼ばれる年金は、保険契約です。
年金保険、退職後に生涯所得（USD）を受け取ることは計画の重要な部分であり、XNUMXつの重要な機能を提供します。
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- 税制上有利な長期貯蓄/資金調達機能
- 生涯にわたる「保証付き」退職年金
この記事を始める前に、アメリカの年金保険に精通していない場合は、insurGuru©️InsuranceAcademyコースに移動してください。アメリカの年金（年金）とは何かを理解するために3分？何に使えますか？誰が年金を購入していますか？
米国の家族および個人の退職所得年金保険市場では、米国の年金保険商品は主に次の4つのカテゴリに分類されます。
- 定額年金 定額利息年金
- 変額年金 保障年金
- インデックス型年金 インデックス型年金
- 即時年金所得年金/即時年金
XNUMX. 定額年金保険 定額年金
一般に、1795 年に米国で登場したと考えられている確定利付年金商品は、従来型としても知られています。貯蓄年金。また、より一般的なタイプの年金保険です。これは、さまざまな種類のデリバティブ年金保険の基礎です。
債券年金の場合、最も鮮明な例えは次のとおりです。「定期預金」のデラックス版です（譲渡性預金）-保険会社に預金するとすぐに、その年の固定収益率がわかります。この収益率は、銀行の定期預金よりも高いことがよくあります。
保険会社は保険料を使って投資しますが、保険契約者は投資対象の選択に参加せず、【想定外】リスクあり。
2023年09月01日現在の各保険会社の定額年金保険の年利は、3.5％-5％フローティングレンジ。
債券年金はどのような人に適していますか？
債券年金はに適しています市場リスクをまったく負わず、収益率を保証する必要がある保守的な投資家。
債券年金の長所と短所
| 利点 | 短所 |
| ☑️収入は銀行の定期預金よりも高い | ❌FRBが金利を引き下げると、金利は調整される可能性があります |
| ☑️保証された収益率 | ❌市場環境が良好な場合、収益率は低くなります |
| ☑️事故死の補償 | ❌流動性にはいくつかの制限があります |
| ☑️税金の支払いの遅れ |
（>>>推奨読書：債券年金とは何ですか？長所と短所は何ですか？どのタイプの人が適していますか？)
デリバティブ：MYGA年金、複数年保証所得年金
複数年保証所得年金（複数年保証年金、中国語MYGA年金）、はい債券年金保険ある種類の貯蓄年金。
まるで定収入年金口座と定期預金口座この組み合わせは、複数年のCD製品のようなものです。従来の確定利付年金の利息が送られ、変更される可能性があるという問題を解決するために使用されます。。
銀行預金の利子と同様に、従来の確定利付年金保険の利子は、FRB のベンチマーク金利の影響を受けます。連邦準備制度理事会が金利を引き下げれば、定額年金保険の年利も引き下げられます。
MYGAの複数年保証所得年金保険口座の利点は、口座開設を申し込む際に、「保証された」期間内に「保証された」固定金利をロックすることを選択できることです。「保証金利」の取得期間は、通常3年、5年、7年、10年です。
2023 年 9 月 1 日現在、保険ブランドの強みと保証期間に応じて、MYGA 貯蓄年金保険口座の保証金利は次のように分配されます。4.00％-5.60％の間であり、金利環境に応じて変動します。口座開設のお申込み前に最新の金利を知りたい方は、記事末尾から毎週配信される複数年年金保険金利動向レポートメールをご購読いただけます。
多年保証年金口座はどんな人に向いている？
複数年保証所得年金は通常、45 歳以上（退職年齢に近い）、資金で市場リスクを負うつもりはまったくなく、現在の高金利を事前に固定したいと考えているグループ。
XNUMX. 証券年金 変額年金
証券所得年金保険製品、別名基金年金。それは1952年に米国の株式市場の急上昇とともに現れました。確定利付年金保険と比較して、被保険者は証券年金口座を持つことができます。投資信託、ETF、投資指数など、さまざまな証券サブアカウントを選択します。
証券所得年金保険の特徴は、保険契約者は投資リスクを[すべて]負う、アカウントの収入は市場の投資パフォーマンスに従います。だから投資に近い。
証券所得年金はどのような人に適していますか？
証券所得年金に適し特定の市場リスクを取り、高利回りの可能性を追求する意思がある、距離少なくとも10年間引退するグループ。
証券年金の長所と短所
| 利点 | 短所 |
| ☑️市場に参加する | ❌元本を失う可能性があります |
| ☑️高い収量の可能性があります | ❌追加のファンド運用報酬の費用 |
| ☑️事故死の補償 | ❌流動性にはいくつかの制限があります |
| ☑️税金の支払いの遅れ | ❌製品の機能は複雑です |
| ☑️さまざまな投資目標 |
（>>>推奨読書：米国証券年金保険とは何ですか？動作原理と適用可能な群集の長所と短所 )
XNUMX.インデックス付き年金（固定インデックス付き年金）
アメリカの投資家の熱意は、80年代の「株式と債務の二重殺害」の間に大きな打撃を受けました。その後、1980年代に指数所得年金保険商品が正式に登場しました。
インデックス年金保険、英語ではFixed Index Annuityと呼ばれ、FIAと略されます。
直接投資市場における証券年金保険と比較して、インデックス年金保険最大の特徴は、保険契約者は市場リスクを[負わない].プレミアムファンドは市場に直接参加するのではなく、株価指数のパフォーマンスに連動するだけで、収入には上限があり、「資本保全」が保証されています。
市場競争力を高めるために、一部のインデックス年金保険商品では、保険契約者が独自に選択することができます特定の損失リスクとコストを負担する「より高いと引き換えにインデックス市場のリターンには上限があります（例:ポートフォリオ年金、RILA年金）。
インデックス年金はどのような人に適していますか？
インデックス年金はに適しています元本を失いたくない、一定の市場収入の可能性を追求し、引退までにはまだ一定の年があります人々のグループ。
インデックス年金の長所と短所
| 利点 | 短所 |
| ☑️リンクされた市場のパフォーマンス | ❌収入は不確実で、上限があります |
| ☑️特定の収入の可能性 | ❌流動性にはいくつかの制限があります |
| ☑️事故死の補償 | ❌製品の機能は複雑です |
| ☑️税金の支払いの遅れ |
（>>>推奨読書：1分でわかるインデックス年金保険とは？インデックス年金保険のメリット・デメリットと対象グループ（最新版））
デリバティブ: ストラクチャー年金
組み合わせ年金は、仕組年金、RILA 年金、またはバッファ年金保険とも呼ばれ、機能的には「インデックス年金」と「セキュリティ年金」の中間の年金保険デリバティブ商品の一種です。
与指数年金独占的に提供される 0% の引受保護とは異なり、総合年金口座は、潜在的な利益と引き換えに特定の市場投資リスクを負担することを選択できますが、想定されるリスクの一部により、損失が発生する可能性もあります。
複合年金保険口座の特徴は次のとおりです。保険契約者は投資リスクの[一部]を負う、アカウントの収益は市場の投資パフォーマンスに従い、最低収益率によって制限される場合があります。
（>>>推奨読書：【人気のサイエンスポスト】総合年金保険口座とは？物価連動型年金保険と比べたメリット・デメリットは？)
要約すると、上記で説明した XNUMX 種類の年金保険口座とそのデリバティブは、主に次の目的で使用されます。資金と貯蓄の「蓄積と感謝」。American Life Insurance Guide Networkが次に説明する年金保険の種類は、退職者が生涯キャッシュフロー収入を即座に生み出すために特別に設計されています。
XNUMX. 即時年金
中国語で呼ばれる即時年金所得年金、としても知られている即時年金。
保険契約者は、保険会社に即時年金保証口座を開設した後、一度に多額の資金を預け入れます（資金は通常、生命保険口座、IRA、現金預金、401K、403(b)、その他の年金口座、など）、保険 その後、会社は月単位または年単位で定期的に年金を支払います。これは、生涯にわたって回収できる「預けて受け取る」という概念に似ています。
スポット年金保険の特徴は次のとおりです。一定の金額を入金した後、[すぐに]生涯収入を受け取り始めることができます。そのため「所得年金」と呼ばれています。
これは、退職者に保証された年金収入を提供するように設計された保険商品です。
即時所得年金の長所と短所
| 利点 | 短所 |
| ☑️シンプルでわかりやすい | ❌取消不能 |
| ☑️保証された退職額 | |
| ☑️保証された生涯コレクション | |
| ☑️事故死の補償 | |
| ☑️税制上の優遇措置 |
即時所得年金の購入を検討する時期は？
以下の条件のいずれかを満たしている場合は、スポット年金の購入を検討することができます。
- 政府の年金は、退職後の毎日の固定費をカバーするのに十分ではありません
- すぐに引退するか、すでに引退しています
- 退職時に$ 200,000以上節約
- 体はとても健康で長寿の可能性は非常に高いです
- 「保証された」年金収入源と堅固な保険商品を探す
所得年金の最新の所得率 (01 年 2024 月)
| 200,000 ドルの一時預金による推定生涯年金収入* |
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| 男性 | 女性 | |
| 生涯年金収入 | ~$1,300/月 | ~$1,200/月 |
(*2024/01現在の市場金利、65歳退職状況。実際の収入は保険契約書をご参照ください)
記事の概要
「一括預金」、生涯年金を提供する即時所得年金から、さまざまな投資目標とフリンジベネフィットを提供する現金価値累積年金まで、米国の退職年金保険市場の年金保険は絶えずアップグレードされており、新製品が際限なく登場しています。
（>>>推奨用途：小型工具／American Personal Pension Smart Calculator、毎月いくら節約する必要がありますか？）
年金保険会社が異なれば、商品の種類や商品の金利も異なります。年金保険を購入する投資家の場合、XNUMXつ目は、独自の「リスク許容度」を選択し、次に、この「リスク許容度レベル」の下で年金保険カテゴリーのさまざまなブランドの年金保険商品を選択することです。。
編集者注: 記事の最後にある購読ウィンドウから複数年積立年金の毎月のリアルタイム金利を購読することも、「」を通じて購読することもできます。年金保険セルフプラン設計ツール」を参照して、個々の状況に合わせた具体的な解決策を学びましょう。
ご契約者の皆様には、まずご自身の状況やリスクの好みをご理解いただき、プロの生命保険ファイナンシャルコンサルタントの協力を得ながら、比較・分析し、合理的な選択を通じて、ご自身に最適な年金保険商品を見つけていただきたいと考えております。 （全文終わり）
