Counterattack 2020, quelle est la société d'assurance et de stratégie indicielle IUL la plus performante? ｜ Qu'est-ce qu'une stratégie indicielle «contrôle de la volatilité»?Comment cela peut-il nous aider?

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从Épidémie de nouveau coronavirusLe nombre de 10 morts à travers les États-Unis, les manifestations à travers les États-Unis déclenchées par la mort de George Floyd, et les bénédictions de l'année électorale - la société américaine a connu des turbulences continues au premier semestre 2020. Et le choc , ce qui apporte également une grande incertitude sur la tendance future du marché.

À la fin du mois de maiAllianz Allianz Insurance Amérique du NordSondage publié¹afficher,54% des Américains interrogés ont clairement exprimé leur inquiétude quant au fait que «le marché boursier n'a pas vraiment atteint le fond».

Et plus que72% des personnes pensent avoir commencé à repenser comment protéger leurs futurs fonds de retraite de la volatilité du marché boursier.

Face aux perspectives de marché de grande incertitude dans le futur,La demande de garantie et de protection du capital a fortement augmenté,55% des répondants ont déclaré qu'ils étaient prêts à renoncer à certains gains potentiels en échange d'une protection contre les pertes.

Par conséquent, il a la capacité de garantir le bas du principal et d'assurer la fonction de "contrôle des fluctuations du marché"Politique IULLa stratégie indicielle, à cette époque, est entrée dans notre champ de vision.

Quelle est la stratégie de l'indice «contrôle de la volatilité du marché» de la police d'assurance?

De bonne heurePolitique IULLe compte ne peut être suivi que purementIndice de marché S & P500Il n'y a pas beaucoup de méthodes de calcul et de stratégies de combinaison pour l'accumulation de valeur en espèces.

Dans la concurrence féroce du marché, les compagnies d'assurance ont développé deux directions principales.L'une des directions est que les compagnies d'assurance et les banques d'investissement et autres institutions de gestion d'actifs coopèrent pour introduire davantage d'indices de marché basés sur des règles ou des stratégies quantitatives.Ce type d'index est généralementL'indice boursier, les liquidités et les obligations constituent un portefeuille équilibré dynamique et fournissent un taux de contrôle de la volatilité du marché.Ce type d'indice est appelé indice contrôlé par volatilité en anglais.

Théoriquement, la caractéristique de la stratégie d'indice à volatilité contrôlée est que lorsque le marché boursier subit une forte volatilité,Les actions américaines fusionnent中,Index S & P500Il peut plonger immédiatement, mais la stratégie indicielle avec «contrôle de la volatilité» ajustera automatiquement le portefeuille de fonds dans notre compte de police.Redistribuer la part des indices boursiers, des liquidités et des obligations,Pour parvenir à un contrôle dynamique des risques, réduire l'amplitude des chocs et maintenir l'objectif des gains.

Si le taux de rendement de l'indice est négatif, la compagnie d'assurance souscrira également les fonds placés dans le compte de stratégie indicielle pour protéger le principal contre les pertes.

(>>> Lecture recommandée:Quelles sont les quatre stratégies indicielles les plus courantes dans les assurances indicielles et les rentes de retraite américaines ?)

Volatilité-Évaluation de la stratégie d'indices contrôlés

L'idée théorique est très belle, mais la réalité sera-t-elle très maigre?Quelle est la performance réelle de ces stratégies indicielles avec des fonctions de «contrôle de la volatilité»? Comment le taux de rendement a-t-il évolué au premier semestre 2020?L'American Life Insurance Guide © ️ sélectionné en plus de fournir desStratégie de l'indice S & P500à l'extérieur,aussiÉvaluation des compagnies d'assurance qui fournissent des stratégies indicielles pour le «contrôle de la volatilité des marchés».

Grâce à un suivi et un suivi continus avec les agences partenaires,Guide américain de l'assurance-vie©️L'équipe d'évaluation a apporté ces stratégies indicielles et les données de taux de rendement réel pour le premier semestre 2020, qui a été violemment volatile.Grâce à la comparaison suivante des performances réelles du marché, nous révélerons quelle stratégie indicielle de la compagnie d'assurance est devenue la plus grande gagnante sur le marché des « montagnes russes » au premier semestre 2020.

#Benchmark: Indice S & P500

Afin de démontrer les stratégies d'indices fonctionnels de «contrôle de la volatilité» de différentes sociétés,Le marché fluctue violemment et l'environnement réel est plein d'énormes incertitudesSous les performances réelles et les différences spécifiques, nous choisissons d'utiliserStratégie de l'indice S & P500, Les données de marché du 1er janvier au 1 juin de cette année, en tant que groupe témoin de référence.

CouperLe 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de comparaison cumulatif de l'indice S&P 2: -4.64%

# 6. Stratégie de l'indice Global Optima de Pacific Investment Management

Cette stratégie indicielle globale de Pacific Investment Management Company (PIMCO) offre des options pour les comptes de police indicielle sous AIG Insurance Company.La stratégie indicielle est une combinaison d'un marché boursier mondial et d'un marché obligataire aux États-Unis.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -9.21%

# 5. Stratégie indicielle BNP Paribas Momentum Multi Asset 5

Dans l'assurance indicielle de protection lancée par Ameritas Merida Insurance Company en 2020, la stratégie indicielle boursière de BNP Paribas est fournie.La stratégie indicielle peut réaliser un équilibre dynamique des actifs sur une base «jour» Les actifs sous-jacents comprennent: les actions / titres, l'immobilier et l'or dans les marchés développés et émergents.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -8.70%.

# 4. Stratégie indicielle JP Morgan ETF Efficiente 5

Compagnie d'assurance SymetraLa police d'assurance indicielle de JP Morgan est ajoutée à la stratégie indicielle de JP Morgan pour la sélection.La stratégie indicielle atteint l'objectif de «contrôle de la volatilité» en ajustant dynamiquement 12 ETF et les liquidités.L'indice utilise les «mois» comme unité pour rééquilibrer les actifs du compte.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année: -2.11%

# 3. Stratégie indicielle équilibrée tactique de Pacific Investment Management

Pacific Investment Management Company (PIMCO) estAllianz Insurance Amérique du Nord公司AllianzSon compte de police d'assurance indicielle offre cette option stratégique.Cette stratégie utilise des calculs quantitatifs pour équilibrer dynamiquement les actions et les obligations.
Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année est:-0.12%

# 2. Stratégie de l'indice US Dynamic Balance II ER de Bloomberg Financial

Bloomberg Finance LP Bloomberg Finance estAllianz Insurance Amérique du Nord公司AllianzSon compte de police d'assurance indicielle offre cette option stratégique.Cette stratégie est composée de deux autres stratégies indicielles sous Bloomberg Financial, qui sont ajustées dynamiquement «quotidiennement» en fonction des fluctuations du marché.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel de la stratégie indicielle depuis le début de l'année est:0.91%

# 1. Stratégie indicielle équilibrée stratégique Merrill Lynch ML

AIGCompagnie d'assurance AIUDans le compte de police d'assurance indicielle, la stratégie d'indexation de la fonction de «contrôle de la volatilité» de Merrill Lynch est fournie pour la sélection.La stratégie indicielle réalise un équilibre dynamique et une gestion des risques parmi les trois cibles d'actifs de l'indice S&P 500, de l'indice Merrill Lynch 10 ans sur les obligations du Trésor et de la trésorerie.

Au 2020 juin 6, le taux de rendement annuel depuis le début de la stratégie indicielle est:+ 5.82%

Le résultat final: le taux de rendement du marché de la stratégie indicielle en un coup d'œil

(*使用06/02/2020-06/03/2020公开指数市场数据。指数名称和保险公司名称是各公司的注册商标，在本文和图例中仅用于识别和教育分析的目的。)

Comme le montre le tableau de répartition ci-dessus du taux de rendement, au premier semestre 2020,AIGLes deux stratégies indicielles fournies dans la police d'assurance indicielle tiennent compte respectivement de deux extrêmes.

D'une part, le compte de stratégie indicielle ML Strategic Balanced, qui se maintient toujours sous les violentes turbulences du marché+ 5.82% de taux de rendement positif,Est devenu le champion de la performance au premier semestre.

另一方面,AIGLa stratégie indicielle Pimco Global Optima de la politique indicielle a baissé de -9.21%. Par conséquent, si nous déposons des fonds dans ce compte de stratégie indicielle, selon le principe de fonctionnement de l'assurance indicielle, les fonds du compte s'activeront automatiquement à 0%Garantie de revenusCette fonction de garantie de fonds évite nos pertes.

En tant que groupe témoin de référenceIndice S&P, 虽然A connu une baisse de 4% en avril, Mais avec le début de la «reprise complète du travail», le taux de rendement annuel a été ajusté à-4.64%.

(À noter que les résultats de l'évaluation ne sont applicables que jusqu'en juin 2020. Le contenu de l'évaluation n'est utilisé que pour illustrer le fonctionnement et les principes de base de l'assurance indicielle américaine.)

en raison deIndice S&PReprésentant les fondamentaux de l'économie américaine, la plupart des indices participant à l'évaluation ont diminué à des degrés divers.Ce qui est plus intéressant, c'est que dans le sujet du portfolio,Stratégies indicielles impliquant les marchés mondiaux ou les marchés émergents, La baisse a dépassé l'indice S&P.Et le sujet du portfolioDominé par l'économie américaineLa stratégie indicielle de «contrôle de la volatilité» de la Chine a généralement baissé moins que celle de l'indice S&P.

Résumé de l'article

Du compte de stratégie indicielle standard S & P500 au compte de stratégie indicielle «contrôle de la volatilité», la stratégie de gestion du compte de police d'assurance indicielle évolue en permanence dans le sens professionnel de la diversification, de l'instrumentation et de la transparence.

«Le compte de stratégie indicielle S & P75 choisi par 500% des assurés indiciels.» ——Rapport LIMRA

Pour les assurés,L'avantage c'est qu'on a plus de choix,Traiter avec différents marchés et environnements sociaux.L'inconvénient est qu'il peut y avoir trop de choix.Les exigences de spécialisation de leurs sous-domaines respectifs ont continué d'augmenter.

Par conséquent, choisissez un type de gestion de fortune professionnelleConsultant en assuranceLa coopération et l'allocation flexible des stratégies indicielles sur une base régulière en fonction des différents environnements et périodes de marché peuvent apporter des rendements stables à nos comptes de police dans une perspective à long terme.Dans l'incertitude chaotique et complexe du marché, cela continue de nous apporter la tranquillité d'esprit.

L'American Life Insurance Guide continuera également à servir les organisations GA et IMO qui soutiennent le développement communautaire, continuera à surveiller les changements du taux de rendement des différentes stratégies indicielles dans différents environnements sociaux et fournira aux assurés de langue chinoise les meilleures informations sur les assurances américaines. (Fin du texte intégral)

(>>> Évaluation｜ L'assurance « habitation d'autrui » « fait 20 % » par an, mais pourquoi n'ai-je que moins de 10 % ?Démystifier le revenu des polices sous l'emprise du Cap ) 

Mise à jour 20210405 :
>>>Entretien avec les assurés｜"Je pensais que le point décimal (taux de rendement) était faux", l'assurance indicielle 2021 a affiché la facture, le taux de rendement a établi un nouveau record
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Mise à jour 20220214 :

>>>Revue | Classement des comptes indiciels IUL et des compagnies d'assurance avec les meilleurs rendements en 2022

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appendice
01. «Les plans de retraite des Américains pendant que l'anxiété persiste face au risque de marché continu», 05/28/2020, Allianz Life Insurance Company of North America, https://bit.ly/2Xv9WGO