Publicado por Afectado por la incierta guerra ruso-ucraniana y el impacto continuo del plan de aumento de tasas de interés de la Reserva Federal, el mercado de valores de EE. UU. ha sufrido grandes pérdidas de enero a mayo de 2022, y el valor de mercado del mercado de valores se ha evaporado en más de $ 1 billones.
Los activos de muchas familias se han reducido significativamente en esta ronda de volatilidad del mercado.En el mercado de gestión patrimonial en dólares estadounidenses, todo el mundo ha adoptado un modo obvio de aversión al riesgo y "busca activamente la protección de activos".
Seguro de anualidad indexada de renta fija, debido a sus propiedades de seguro de activos y funciones específicas, brilla en este entorno de mercado volátil de "descensos interminables", y las primas de apertura de cuentas trimestrales totales aumentaron un 18% mensual a $ 170 mil millones.
1. ¿Qué es el seguro de anualidad indexada de renta fija?
Cuenta de seguro de renta vitalicia indexada de renta fija, conocido como Fixed Indexed Annuities en inglés, o FIA para abreviar, es un tipo de producto de cuenta de administración de patrimonio emitido por compañías de seguros de vida.Protege de la caída de los mercados, proporciona renta fijacomo característica principal.
2. ¿Qué puede hacer por mí una anualidad indexada de renta fija?
Las cuentas de seguros de rentas vitalicias indexadas de ingresos fijos brindan a los asegurados dos funciones básicas de administración financiera:
2.1 Mi principal está protegido contra pérdidas causadas por caídas del mercado
Durante la primera mitad de 2022, el mercado de valores de EE. UU. se vio muy afectado, eliminando más de $ 7 billones en valor de mercado en solo unos pocos meses.
En medio de una caída drástica del mercado, las cuentas de inversión y gestión patrimonial de cualquier inversor que participen directamente en el mercado, como cuentas de jubilación IRA, 401k, 403b, acciones, fondos, opciones y monedas virtuales, pueden enfrentar pérdidas sustanciales.
Cuentas de gestión de patrimonio de seguros de renta fija proporcionadas por compañías de seguros de vida,Puede bloquear el estado de pérdida de "0" y proteger la seguridad de los fondos en las condiciones de mercado violentamente volátiles.Ayude a los asegurados a evitar pérdidas debido a las caídas del mercado.
Más importante aún, gracias a la protección de los ahorros por seguro, cada familia aún puede tener tranquilidad y tranquilidad frente a los cambios drásticos en el entorno del mercado.
2.2 La parte de apreciación de capital de mi cuenta está exenta del impuesto sobre las ganancias de capital (impuestos diferidos) y no hay necesidad de presentar declaraciones de impuestos todos los años
Al igual que otras cuentas de jubilación en los Estados Unidos, las cuentas financieras como las de las compañías de seguros disfrutan de las ventajas fiscales de los impuestos diferidos.Específicamente, significa,Los activos en la cuenta del seguro, la parte que crece cada año, no necesitan declararse anualmente y no necesitan pagar impuestos anuales.
En comparación con nuestras propias transacciones financieras en nuestras cuentas de corretaje personales, en la temporada fiscal anual, necesitamos hacer declaraciones adicionales y pagar impuestos sobre los ingresos por dividendos anuales y las ganancias de capital.Esta es otra característica importante de la financiación de cuentas de seguros.
2. ¿Cómo funciona un seguro de renta vitalicia indexada?
2.1 Elige un producto para varios años
En el primer paso, el titular de la póliza primero debe elegir y abrir una cuenta de seguro con un período de bloqueo de "varios años". Las opciones habituales son períodos de bloqueo de 5 años, 7 años y 10 años.El ejemplo en la siguiente figura:
>>>【Ejemplo de cuenta de seguro Athene AccuMax℠ de 5 años/7 años】Evaluación del producto
El "período de bloqueo" es similar al concepto de depósito a plazo de varios años de un banco.Durante el período de bloqueo, los asegurados deben pagar una tarifa para realizar retiros completos.Por lo general, algunos productos de seguros nuevos,Habrá un límite adicional de retiros gratuitos anuales sin penalización.
Después del período de bloqueo, el titular de la póliza puede optar por continuar depositando los fondos en la cuenta de la compañía de seguros o utilizarlos para otros fines en cualquier momento.
2.2 Elegir el método de cálculo de intereses de renta fija
Al tratarse de un producto de renta fija, el tomador o inversor debe elegir un método de cálculo de intereses de renta fija específico.Para seguros de rentas vitalicias indexadas,Por lo general, a una "tasa de rendimiento fija anual",o"Un año punto a punto"Elija entre los métodos de acumulación de ingresos e intereses.
(>>> Lectura recomendada:¿Cómo ahorran dinero las compañías de seguros en los Estados Unidos? 4 conocimientos imprescindibles sobre seguros y finanzas?)
2.3 Seleccione el índice correspondiente
La cantidad que gana la cuenta del seguro se basa en un índice de mercado público.Entonces, en el paso final, debemos elegir un índice de mercado público proporcionado por una compañía de seguros.
Nuestros ingresos dependen de la subida y bajada del índice correspondiente.Sin embargo, nuestras primas no entraron directamente al mercado para comprar el índice, la aseguradora nos paga intereses año a año según el método de cálculo de intereses que elijamos y la subida y bajada del índice correspondiente, dentro del rango de ingresos que se indica en la cuenta. contrato.
(>>> Lectura recomendada:Publicaciones de divulgación científica | ¿Cuáles son los 4 índices de mercado comunes en productos de seguros en dólares estadounidenses?)
¿Para quién es adecuado el seguro de anualidad indexada de renta fija?
- Familias que pueden necesitar retirar algo de dinero de la cuenta de vez en cuando para usarlo si es necesario.
- Quiere dejar una fortuna a sus hijos o familiares
- En ciclos de mercado volátiles, busque el potencial de apreciación de activos, incentivos fiscales y canales financieros para evitar pérdidas en el mercado. (Fin del texto completo)
(>>> Lectura recomendada:【Popular Science Post】¿Qué es una cuenta de seguro de anualidad combinada?¿Cuáles son las ventajas y desventajas del seguro de anualidad indexable?)
