US-Indexrichtlinie IUL erläutert die Spalte Gebühren und häufig gestellte Fragen

Führen:Als ich zum ersten Mal eine Versicherung beantragte, als ich sie erhieltBargeldakkumulation ist das Ziel的IUL Index VersicherungIm Jahresfinanzbericht der Versicherungspolice stellen einige Verbraucher möglicherweise solche Fragen: Was sind die Kosten und Aufwendungen der Versicherungspolice?Wo sind all die Ausgaben geblieben?Warum ist das eingezahlte Geld und der in bar angesammelte Betrag unterschiedlich?Wird es mehr abgezogen?

Dieser Artikel wurde erstellt vonHEATHERDie bereitgestellten Kolumnenartikel helfen dem American Life Insurance Guide Network © these, diese Fragen zu beantworten und eine Wissenspopularisierung durchzuführen, in der IUL erläutert wirdIndexversicherungWas sind die Kosten und Aufwendungen? Wie werden Verbraucherprämien abgezogen und warum besteht die beste Strategie für diese Art von IUL-Policenvertrag darin, sie für eine lange Zeit zu halten.

Der Kostenbeschreibungstext der US-Indexversicherungspolice IUL

Zunächst habe ich wiederholt betont,IULEine Index-Lebensversicherung ist in erster Linie ein Versicherungsprodukt, kein Anlageprodukt.Alle von Versicherungsunternehmen gestarteten Funktionen sind auf den Kern des "Schutzes" ausgerichtet.

Bei der IUL-Indexversicherung zieht die Versicherungsgesellschaft verschiedene Ausgaben vom Barwertteil der Police ab.Wir können diese Kosten in zwei Teile teilen:

• Festpreis
• Kosten ändern

Unter diesen sind in den IUL-Index-Versicherungspolicengebühren die spezifischen Posten der Fixkosten und der variablen Kosten wie folgt (einschließlich, aber nicht beschränkt auf, abhängig von den spezifischen Produkten des Versicherungsunternehmens):

 Beschreibung der IUL-Gebühr: Die Gebühr bei Einzahlung der Prämie (Premium Load Charge)

Wenn Verbraucher für jede Prämie zahlen, wird eine Gebühr entsprechend der Höhe der eingezahlten Prämie abgezogen. Diese feste Gebühr wird genanntPremium-Ladegebühr, Auf Chinesisch genannt:Gebühren bei Einzahlung der Prämien.

Der größte Teil dieser Gebühr für die IUL-Indexversicherung ist die Zahlung von Steuern und Gebühren im Zusammenhang mit den Versicherungsprämien des Bundes und verschiedener Bundesländer.Vergleichen wir zum besseren Verständnis diesen Teil der Abgabe mit der Verbrauchssteuer: Verbraucher kaufen eine Versicherungsdienstleistung und zahlen diese Dienstleistung kontinuierlich, sodass sie diese Art von "Verbrauchssteuer" zahlen müssen.

Im American Life Insurance Guide Network 2020 © ️ Bewertung vielerIUL VersicherungsgesellschaftNach öffentlich zugänglichen VerbraucherdatenDie durchschnittliche Prämienbelastung für IUL-Indexversicherungsprodukte liegt im Bereich von 7.0% bis 10%.

Beschreibung der IUL-Gebühr: Monatliche Kostengebühr

Der zweite Punkt der IUL-Gebührenbeschreibung für US-Versicherungspolicen ist in der festen Gebühr enthaltenMonatliche Gebühr(Monatliche Kostengebühr).

Die Versicherungsgesellschaft erhebt eine anteilige Gebühr für jede 1,000-Dollar-Einheit des Sterbegeldbetrags (Versicherungsbetrag), normalerweise für einen Kostenbewertungszeitraum von etwa 10 Jahren. Das spezifische Verhältnis und der Zeitraum variieren je nach Versicherungsunternehmen und spezifischem Produkt.Nach Inkrafttreten der Versicherungserklärung des Versicherungsunternehmens wird die monatliche Gebühr erhoben und in der Regel von vorne geladen.

Die Gebühr für die IUL-Indexversicherung trägt die von der Versicherungsgesellschaft angegebenen Betriebskosten.Diese Kosten werden zur Bezahlung von Dienstleistungen verwendet, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Folgendes:

• Krankheitskosten der Versicherungsgesellschaft
• Kosten für die Erlangung von Krankenakten
• Die Kosten für die Erstellung und Aktivierung eines Versicherungsvertrags
• Bezahlen Sie die täglichen Betriebskosten des Personals in jedem Link
• Gebühren für die Zahlung von Provisionen
• andere…

Beschreibung der IUL-Gebühr: Policengebühr

Die dritte feste Gebühr der IUL-Richtlinie wird normalerweise als bezeichnetPolicengebühr,Chinesen riefen anPolicenkosten.Die Abrechnung erfolgt in der Regel jährlich oder monatlich und die Abrechnungsfrist beträgt in der Regel die Dauer des Versicherungsvertrags.

Im American Life Insurance Guide Network © ️AuswertungIn mehreren Versicherungsunternehmen schwankt der tatsächliche Betrag dieser Gebühr zwischen 5 und 10 US-Dollar pro Monat.

IUL Gebührenbeschreibung: Versicherungskosten

Einer der wichtigsten variablen Gebührenposten der IUL-Richtlinie wird aufgerufenVersicherungskosten (COI), Auf Chinesisch genanntVersicherungskosten.Diese Gebühr wird dynamisch an die Risikobewertung des Versicherten, die Größe des Versicherungsschutzes, das aktuelle Alter und die Sterblichkeitsrate am Lebenstisch angepasst.

Wie die monatliche Kostenabrechnung berechnet die Versicherungsgesellschaft einen entsprechenden Anteil der Versicherungskosten für jede 1,000-Dollar-Einheit an der Todesfallentschädigung (Versicherungsbetrag) entsprechend den individuellen Umständen der verschiedenen Verbraucher.Diese Gebühr steigt theoretisch mit dem Alter der Verbraucher und wird normalerweise monatlich oder jährlich vom Barwert der Police abgezogen.

Lassen Sie mich ein Beispiel geben: Eine IUL-Police mit einer Versicherungssumme von 500,000 USD, ein Mann, der im Alter von 30 Jahren versichert ist, wird als bestes Niveau eingestuft, und die monatlichen Kosten für reinen COI im Alter von 30 Jahren betragen etwa 40 USD .

In Bezug auf diese Gebühr ist es am wichtigsten zu verstehen, dass sie sich auf den von der Versicherungsgesellschaft eingegangenen "Nettorisikobetrag" bezieht, dh auf die Differenz zwischen dem versicherten Betrag und dem internen Barwert.Mit steigendem Barwert der Police verringert sich das von der Versicherungsgesellschaft übernommene "Nettorisiko".

Beschreibung der IUL-Gebühr: Fahrergebühr

Ein weiterer Belastungsposten der IUl-Versicherungspolice istFahrer Berechnen, Auf Chinesisch genanntZusätzliche Bedingungen und Kosten.

Damit die IUL-Politik unterschiedliche finanzielle Ziele erreichen kann, werden verschiedene Arten vonFahrerUnd einige Fahrer müssen extra bezahlen.Zum Beispiel muss eine Versicherung vom Typ IUL-Index, um das Ziel der Langzeitpflege zu erreichen, mit einem Fahrer vom Typ Langzeitpflege abgeglichen werden und kann dafür bezahlen.

Unterschiedliche Fahrergebühren, der spezifische Betrag hängt von der Art des Fahrers und den Policen der verschiedenen Versicherungsunternehmen ab.Normalerweise werden die Kosten des Fahrers monatlich oder jährlich vom Barwert der Police abgezogen.

Die Kosten der IUL-Versicherung im Vergleich zu den Kosten der VUL-Versicherung

Obwohl es auf dem Markt viele verschiedene IUL-Indexversicherungsprodukte zur Auswahl gibt, sind deren Kosten und Gebühren hauptsächlich die in diesem Artikel beschriebenen.Im IUL-Richtliniendokument des Verbrauchers werden die Abrechnungsposten auch einzeln aufgeführt, um offen und transparent zu sein.Gleichzeitig habe ich unten einen Vergleich mit IUL durchgeführtIndexversicherungProdukte undBundesweitUnterVUL InvestmentversicherungVergleichen Sie die Ladeposten der Produkte.Wie aus der folgenden Tabelle ersichtlich ist,IUL Index VersicherungIm Vergleich zu den Kosten der VUL-Investmentversicherung wurden die vom Unternehmen erhobenen Gebühren erheblich reduziert.

Zusammenfassung der IUL-Versicherungskosten und Erfahrungsaustausch

Die Kosten eines IUL-Index-Lebensversicherungsvertrags fallen normalerweise in einem frühen Stadium (den ersten zehn Jahren) an.Aber im Laufe der Zeit sammelt sich der Barwert ständig an und die Differenz zwischen dem Barwert und der Versicherungssumme nimmt ständig ab.Diese Differenz wird als "Nettobetrag des Risikos" bezeichnet, was auf Chinesisch als "Nettobetrag des Risikos" bezeichnet wirdNettorisiko Dies ist das Risiko, das Versicherungsunternehmen eingehen, und sie nehmen auch ab. Daher sinken auch die entsprechenden von den Versicherungsnehmern gezahlten Risikotransferkosten.Solange der Barwert in der Police weiter wächst und das Einkommen die verschiedenen Kosten der Police decken kann, sollte die Police weiterhin Barwert akkumulieren und ausgeführt werden.

Der Abstand zwischen der obersten Sterbegeldlinie und dem tatsächlichen Barwert nimmt ständig ab

Deshalb heißt es, wenn es so istBarwertakkumulationFür das Ziel der Versicherungsplanung ist es wichtig zu verstehen, dass dies eine langfristige Finanzstrategie ist.Die Logik der Gestaltung dieses Finanzplans besteht darin, dass in der frühen Phase der Verbraucherversicherung die Verbraucher am wenigsten bereit sind, das Geld auszugeben, sodass sich in dieser Phase ein großer Teil der Ausgaben konzentriert.Wenn 20 Jahre vergangen sind und die Verbraucher dieses Geld möglicherweise am meisten benötigen, werden die Versicherungskosten zu diesem Zeitpunkt aufgrund der Verringerung des Nettorisikos relativ reduziert.

Auch hier ist IUL kein Anlageprodukt, sondern ein lebenslanger Lebensversicherungsvertrag.Wichtig ist,Der Barwertzuwachs von IUL kann Kapitalertragsteuer und andere Ausgaben vermeiden und kann auch steuerfrei bezogen werden – dies ist der größte Vorteil dieser Art von Produkten.Gleichzeitig bietet IUL eine Schutzfunktion für das Vermögen der Versicherten in einem volatilen Marktumfeld (Spalte IUL-Versicherungsbetriebsprinzip).Die oben genannten Merkmale machen die IUL-Versicherung bei richtiger und vernünftiger Planung und Gestaltung zu einem perfekten Instrument, um nach der Pensionierung ein stabiles Einkommen zu erzielen.

Schließlich erinnert die Website des American Life Insurance Guide daran, dass Verbraucher nach dem Kauf eines Lebensversicherungsprodukts mit Barwertfunktion jedes Jahr einen Jahresfinanzbericht von der Versicherungsgesellschaft erhalten.Bitte erkundigen Sie sich bei IhremMakler oder FinanzberaterFühren Sie eine Richtlinienüberprüfung durch, um die finanzielle Gesundheit der Richtlinie vollständig zu verstehen. (Ende des Volltextes)

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