Ranking-Strategie für Versicherungsunternehmen: Wie wählen Sie die IUL-Versicherungsgesellschaft aus, die zu Ihnen passt?

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Als wir anfingen ernsthaft darüber nachzudenkenIULWenn es um Lebensversicherungsprodukte geht, steht es tatsächlich vor dem Problem, eine amerikanische Versicherungsgesellschaft zu wählen.Was ist mit den Versicherungsunternehmen, die IUL-Versicherungsprodukte in den USA ausgeben? Welche Versicherungspolice bietet eine bessere Leistung?Gibt es eine grundlegende Logik, die wir als Referenz im Kaufprozess lernen können?

Amerikanische LebensversicherungDer Herausgeber von Guidance.com listet in diesem Artikel 6 Metriken im Detail auf.Bevor Sie eine Versicherungspolice beantragen, können Sie sich mutig bei meldenVersicherungsmakler或FinanzberaterFragen und besprechen Sie diese Fragen, um die am besten geeignete Versicherungspolice zum Schutz Ihrer eigenen Interessen zu planen.

Das Folgende ist die erste Phase dieser Auswahlspalte "Versicherungsunternehmensranking": Wenn Sie diejenige auswählen, die zu Ihnen passtIULVersicherungsunternehmen.

6. Handelt es sich um eine Gesellschaft auf Gegenseitigkeit oder eine Aktiengesellschaft?

In Bezug auf den California Insurance Code (California Insurance Code) lautet die Definition dieser Art von Unternehmen wie folgt:

• Börsennotierte Unternehmen gehören öffentlichen Investoren, Investoren stellen Fonds zur Verfügung, genießen Gewinne und tragen Verluste. Ziel börsennotierter Unternehmen ist es, Vorteile für Investoren zu erzielen.
• Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sind gemeinsames Eigentum aller Versicherungsnehmer, um Gewinne zu erzielen oder Verluste zu tragen; das Ziel der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit ist es, den Unternehmensinhabern, dh den Versicherungsnehmern, Versicherungsprodukte zu den niedrigsten Kosten anzubieten.

Daher ist es börsennotierten Unternehmen möglich, finanzielle Entscheidungen für vierteljährliche Gewinnberichte zu treffen, um die Wall Street und kurzfristig orientierte Anleger zu beruhigen.Theoretisch haben private Unternehmen und Gesellschaften für gegenseitige Hilfe diese potenziellen Interessenkonflikte nicht und neigen dazu, langfristig stabile Entscheidungen zu treffen.Dies hat in der Regel viel mit dem Management verschiedener Unternehmen zu tun.

Nach den Versicherungsgesetzen der Vereinigten Staaten schreiben einige Staaten eindeutig vor, dass Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit ihren Kunden mehr als 10 % ihrer Rücklagen in Form von Dividenden zahlen müssen.In der ersten Hälfte des letzten Jahres einigte sich Penn Mutual mit dem Versicherungsnehmer zu einem himmelhohen Preis von 1,100,000,000 US-Dollar, was einen Verstoß gegen das Management darstellteQualifizierter VersicherungsnehmerZum Schutz der Interessen von GegenseitigkeitsgesellschaftenQualifizierter VersicherungsnehmerEin Fall von.

Zweitens sind börsennotierte Gesellschaften gegenüber öffentlichen Aktionären verantwortlich. Versicherungsnehmer zahlen Prämien, nicht jedoch Firmeneigentümer. Unternehmenseinnahmen (einschließlich Versicherungsprämien und Prämienanlageeinnahmen usw.) müssen an die Aktionäre ausgeschüttet werdenDie Gesellschaft für gegenseitige Hilfe ist dem Eigentümer des Unternehmens, d. h. "Berechtigter Versicherungstyp "Inhaber"Verantwortlich, da diese Art von Unternehmen nicht aufgeführt ist,Der Kauf eines "qualifizierten" Policentyps entspricht dem Kauf von Anteilen an einer Gegenseitigkeitsgesellschaft.Die Einnahmen aus den beiden Arten von Unternehmen sollten verwendet werden, um verschiedene Betriebskosten des Unternehmens zu bezahlen, wie z. B. Marketing, Forschung und Entwicklung sowie Gehälter.

In Bezug auf die Ausgaben stammt die folgende Abbildung aus einem Screenshot der Gehaltsrankings, die von Versicherungsunternehmen an CEOs und Vorsitzende des Verwaltungsrates gezahlt wurden. Der rote Kreis zeigt, dass die am besten bewerteten Unternehmen alle börsennotierten Unternehmen des Beteiligungssystems sind.

Aus dem Magazin der Versicherungsbranche: "National Underwriter"
(Anmerkung des Herausgebers: Das American Life Insurance Guide Network stimmt der Ansicht zu, dass "Bezahlung und Rendite proportional sind" und "mehr arbeiten, mehr bekommen")

Es ist jedoch erwähnenswert, dass wir den "qualifizierten Policentyp" hervorgehoben haben,Diese Art der Indexversicherung ist nicht enthalten, dh die Inhaber von Indexversicherungen beteiligen sich nicht an den Aktiendividenden von Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit und sind auch nicht Eigentümer von Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit.

5. Wie ist die Bonität dieses Unternehmens?

Jeder Versicherte möchte ein gutes Unternehmen finden, das ein Jahrhundert lang nicht scheitert.Der einfachste Weg ist zu sehen, ob das Unternehmen ein Rating von einer Kreditagentur hat.wenn nichtKreditratings von Mainstream-InstitutenOder die Bewertung ist sehr schlecht, es kann keine gute Wahl sein.

In2018 Top IUL Insurance Company VerkaufsrankingHier werden fast die Top-Dutzend Versicherungsunternehmen mit "A" oder höher bewertet.Gleichzeitig verwenden wir Comdex-Scores, um das Rating eines Versicherungsunternehmens zu messen.Diese Bewertung berücksichtigt die Bewertungen der vier großen Ratingagenturen.Dieser Indikator bewertet alle Arten von Lebensversicherungsunternehmen mit 1 bis 100 Punkten.

InsurGuru © nsInsurance Academy, erklärt in Form einer Kolumne "Wie werden amerikanische Versicherungsunternehmen eingestuft und bewertet?Wie sollen Versicherungsnehmer interpretieren?", kann Versicherungsnehmern helfen, zu messen.

4. Hat dieses Unternehmen in der Vergangenheit einseitig seine Gebühren erhöht?Erhöhen Sie beispielsweise die internen Kosten und Gebühren, um höher zu sein als die Kosten für Demonstrationen für Kunden zum Zeitpunkt des Verkaufs.

Da interne Kosten und Versicherungskosten einen Teil des Barwertwachstums von IUL ausgleichen werden, hoffen wir, diese Kosten auf ein Minimum zu beschränken.

Leider sind die Zeiten vorbei, in denen Versicherungsunternehmen viel Geld mit Prämieneinnahmen verdient haben.Um die Einnahmen zu steigern, haben einige IUL-Versicherungsunternehmen ihre Versicherungspolicen um interne Kosten und Versicherungskosten erweitert.Wenn überhaupt, sollten diese Kosten sinken, weil die Menschen immer länger leben.

Wir haben festgestellt, dass der Schuldige in dieser Situation häufig die Maßnahmen sind, die von börsennotierten Versicherungsunternehmen als Reaktion auf den kurzfristigen Druck auf die Wall Street ergriffen wurden.Die von uns ausgewählte IUL-Versicherungsgesellschaft hat dies noch nie getan.

3. Bietet die Versicherungsgesellschaft, die die IUL-Police ausstellt, bei niedrigeren Zinssätzen eine wettbewerbsfähige Einkommensobergrenze (Obergrenze) und eine Mindestuntergrenze (garantiertes Einkommen)?

Als die Zinssätze fielen, fast alleIUL VersicherungDas Unternehmen hat das Finale gesenktStandard & Poor's 500 IndexDie Obergrenze der Einnahmen.

Es gibt kein böswilliges Motiv, den Versicherungsnehmer auszunutzen.

Tatsächlich müssen solche Anpassungen vorgenommen werden, um der Betriebslogik der Versicherungsunternehmen zu entsprechen.

Versicherungsunternehmen investieren hauptsächlich in Anleihen und verwenden dann neue Versicherungsprämien, um neue Anleihen zu kaufen.Mit dem Zeitpunkt des Kaufs wird die Rendite dieser Anleihen immer geringer.Im Laufe der Zeit ist das Budget für IUL-Versicherungsunternehmen für den Kauf von Absicherungsoptionen geringer. Zu diesem Zeitpunkt ist der S & P500-Index immer höher geworden, und die Mittel reichen nicht aus, um die Kosten des Indexanstiegs zu decken Aufrechterhaltung dieses dynamischen Gleichgewichts Daher muss eine Obergrenze berechnet werden, um das Absicherungsdesign zu vervollständigen.

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Wir werden Finanzexperten einladenLebensversicherungskenntnisseDas College erklärt den Optionsabsicherungsmechanismus von IUL und die Bildung von Cap
2019.10.14 Update: Der Absicherungsmechanismus von IUL und die Bildung von Cap, dem Anlageprinzip, mit dem Aufschwung Schritt zu halten und nicht nachzufolgen

Daher ist es für alle IUL-Versicherungsunternehmen "unaussprechlich", die Einkommensobergrenze zu senken, und dies muss getan werden.Dies ist aus unserer Sicht der Bewertung von Versicherungsunternehmen kein kritisches Thema.Die eigentliche Schlüsselfrage ist, dass wir uns die von einem Unternehmen bereitgestellte IUL ansehen müssen, ob seine Obergrenze deutlich unter dem Branchenniveau liegt.

2. Bietet die IUL-Police der Versicherungsgesellschaft hervorragende Optionen für eine Wachstumsstrategie?

Da es sich um eine "Index"-Versicherung handelt, ist die Wahl des Index der Schlüssel.

Meistens schauen die Leute aIUL-PolitikDie Performance ist gut oder nicht, schauen Sie sich oft den 1-Jahres-S&P 500 anEinkommensobergrenze.Dieses Urteil ist richtig, aber die von uns ausgewählten Top5-IUL-Versicherungsunternehmen bieten alle exponentiellere Wachstumsstrategien.Diese unterschiedlichen Strategien können von den Versicherungsnehmern unabhängig gewählt werden, um einen Barwertzuwachs zu erzielen oder eine garantierte Rendite von 0% zu erzielen, wenn der Markt rückläufig ist.

(>>>Verwandte Lektüre:Bewertung｜Was sind die 4 gängigsten Indexstrategien in amerikanischen Indexversicherungen und Indexrenten?)

Einige Unternehmen bieten ihren Kunden mehr IUL-Wachstumsstrategien zur Auswahl:

• andersBeteiligungsrateIndexstrategie
• Unbegrenzte exponentielle Wachstumsstrategie
• Strategien zur Verfolgung verschiedener Indizes auf dem internationalen Markt
• Strategie für gemischte Indexoptionen mit höherer Obergrenze
• Mehrjährige Indexstrategie mit höherer oder keiner Obergrenze

Eine gute Indexstrategie kann Versicherungsnehmern dabei helfen, im gleichen Marktumfeld völlig unterschiedliche Leistungen zu erzielen.Den Vergleich der tatsächlichen Fälle von Versicherungsnehmern können Sie in der unten stehenden Bewertungsspalte überprüfen.

1. Gibt an, ob die IUL-Police des Versicherungsunternehmens einen gesperrten oder einen Cap-Darlehenszinssatz vorsieht, um zukünftige Zinserhöhungen zu verhindern.

Dieser Punkt steht an erster Stelle, weilDieser Faktor ist sehr wichtig.Außerdem weiß ich, dass viele Leute das Wort "Darlehen" hören und denken, dass sie es niemals verwenden werden.jedoch,Kredite an Versicherungspolicen sind nicht dasselbe wie KonsumentenkreditkrediteDurch Versicherungspolicendarlehen kann es äußerst effektiv seinPensionierungDavor undPensionierungErhalten Sie während des Zeitraums steuerfreie Bareinnahmen.

Stellen Sie sich vor, wenn wir uns jetzt auf eine sehr wettbewerbsfähige Kreditlinie und einen Darlehenszinssatz zu einem angemessenen Preis einigen, können wir in Zukunft jederzeit ohne Grund zurücktreten, was für uns sehr vorteilhaft ist.Grundsätzlich besteht keine Notwendigkeit, den Kapitalbetrag oder die Zinsen zu zahlen, solange der Saldo nach dem Ausleihen aus der Police die Police aufrechterhalten kann.Dies ist der flexibelste Weg in der Geschichte, außer Geld von meiner Mutter zu leihen.

Sobald Sie die Versicherungspolice konfiguriert haben, wird der Darlehenszinssatz zweifellos gesperrt oder die Obergrenze festgelegt. Dies ist der enorme Vorteil der Top5 IUL-Versicherungsgesellschaft, die wir als Nächstes ausgewählt haben.Die Zinssätze für IUL-Policendarlehen dieser Versicherungsunternehmen liegen grundsätzlich im Bereich von 5% bis 6%.

Dieser Zinssatz scheint derzeit nicht sehr niedrig zu sein, aber im Laufe der Inflation und der Zeit ist eine IUL-Politik, die die Darlehenszinssätze festlegt, zu einem Plan geworden.PensionsplanUnd ein leistungsstarkes Instrument für steuerfreies Einkommen.

总结

Dies sind die 2018 Hauptindikatoren, die wir für die Top 5 der IUL-Versicherungsunternehmen 6 ausgewählt haben.Diese Indikatoren können als Messinstrument verwendet werden, wenn Sie eine IUL-Police beantragen.

Wir empfehlen weiterhin, wenn Sie mit der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft beginnen undMaklerWenn Sie sich zum Vergleich an uns wenden, fragen Sie bitte mutig IhrenMakler, Um seine / ihre Professionalität und das Produkt des Unternehmens zu prüfen, das er / sie und seine Familie beantragt haben, und warum er / sie sich für dieses Unternehmen entschieden hat. Dies ist auch eine Möglichkeit, verschiedene Versicherungsunternehmen zu verstehen.

Das Folgende ist der jährliche Boutique-Leitfaden, der von insurGuru ™ veröffentlicht wird. Klicken Sie hier, um ihn zu besuchen:
-Top 2018 IUL Versicherungsunternehmen im Jahr 5
-2020 Ranking der US-Versicherungsgesellschaft: Beste Indexversicherungsgesellschaft Beste IUL Performance Company Top3