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決定退休，是人生，也是財務上的一個重大選擇。為了成功退休，我們需要對自己的財務狀況和退休計划進行最終調整——把自己能提供的部分，和社會能保障的部分，分開進行分析。
如果我們準備在2022年退休，那麼我們應該完成一些基本的事情，為此，我準備了一份在2022年退休，需要完成的6件事情的清單：
- 能不能領養老金？
- 申請什麼樣的醫療保險？
- 如何處理我們的退休養老金賬戶？
- 制定一份退休財務方案
- 決定退休後的下一步該做什麼
如果我們準備在2022年退休，那麼記得檢查問自己，這6件事情我做對了嗎？
能不能領取政府養老金？
在2022年，只要年滿62歲，就可以開始申請「提前」領取政府養老金了。雖然不多，但也足夠支付一些基礎的健康或醫療的費用，及日常基本的生活費用。
對於1959年之後出生的人，正常的退休年齡是66歲10個月。選擇在這時才去申請領取政府養老金的話，金額會稍稍多一點。美國居民可以註冊登陸這個網站，檢查自己的退休積分是否集齊，每年大概能領多少政府養老金。
對於追求一定生活品質，或提前退休的人來說，完全指望政府養老金是不現實的。
(>>>相關閱讀：知識帖｜領取美國退休基本福利的「4個點」積分政策是什麼？)
申請什麼樣的醫療保險？
如果我們選擇提前退休（在65歲之前退休，都稱為提前退休），那麼最重要的一個支出，是我們要搞清楚個人及家庭的醫療保險。
絕大多數人或家庭，都是由工作或公司提供的醫療保險，並不清楚如果自己開始支付這筆費用，需要花多少錢。隨著年齡的增長，這個每月醫療保險的月費數字可能相當驚人。我們需要構建一個能產生固定現金流的資產，來定期支付這一塊的費用。
如果在2022年，我們已經年滿65歲，積分滿了40個點，那麼我們就應該申請政府提供的退休醫療保險，英文稱為 Medicare，中文又被稱作紅藍卡。政府將開始為我們支付部分醫療保險費用。
如何處理我們的退休養老金賬戶？
選擇退休後，以前的公司或僱主，通常也會允許我們保留原來的401(k)，Pension等，管理費用也繼續被支付。但是，我們最好把這些退休金轉到個人退休賬戶（IRAs）里。
個人退休賬戶（IRAs）的優點是，有更多的投資選項，我們可以選擇成本更低的同類投資品，或收益表現更好的投資品。
如果你持有公司股票——無論是在退休賬戶里持有，還是公司ESOP福利，還是自己單獨投資購買——在選擇退休時，這筆資產會用於未來的支出，於是成為了最重要的風險管理目標。這時就是最好的分散投資和降低風險的時候。
制定一份退休財務方案
個人退休金賬戶的管理僅僅是一個方面。
我們要開始嘗試做一個退休收入預算，詳細列出我們從政府養老金、機構或公司養老金、個人退休儲蓄、房產投資，投資理財和兼職工作中，能每年，或每月，得到的多少的預期退休收入。然後再估算我們每月，或每年要花多少錢。
資產的波動和價值震蕩，是我們在這個階段最需要避免的風險。
如果每年的預期收入和預期支出尚有差距，退休一族可以搬到成本較低的城市社區，來減少支出。
或者如果您計劃退休後的旅行，那麼需要的更多的支出。
一些人選擇賣掉房產，購買房車，開始全國範圍的房車旅遊生活，當結束了1年到3年的旅行後，出售掉房車，再到旅途中喜歡的城市，租住搬進專門為退休一族準備的退休公寓。
我們應該對自己的生活方式和支出水平有正確的評估，在接下來的幾年裡，也不要忘記儲蓄一筆應急基金，以防出現意外的情況，如醫療緊急情況或重大維修，購物等。
如果覺得自己並不適合做這樣的財務規劃和預算，我們也可以尋求專業認證的財務規劃師（如CFP®️）的幫助。根據美國人壽保險指南社區的實際數據參考，一份詳細的家庭財務規劃，可能會耗時專業人員50-120小時，而每小時的費用在$85-$100之間。
決定退休後的下一步該做什麼
實際的日常生活遠比財務決策更重要。
試著想像一下我們的退休生活會是什麼樣子。 最重大的決定，是關於退休後，我們每天到底要做什麼，和不要做什麼。
我們也許正計劃搬到一個新的城市地方，購買海灘度假小屋，或開始我們的全國全球旅行。
我們也可能想要學習一些新事物，比如要去打高爾夫球、學習一門外語、或者開始第二職業，甚至想要專心陪伴照顧孫子孫女。
當我們選擇退休後，我們可以自由自在地做自己想做的事，選擇不做自己不願意做的事情。但核心的一點是，為了讓我們保持健康活力，讓生命充滿意義，我們必須選擇確定一些有意義的事情，並讓您我們投入其中。（全文完）
