2022年提前退休,这6件事情我们做对了没有?

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决定退休,是人生,也是财务上的一个重大选择。为了成功退休,我们需要对自己的财务状况和退休计划进行最终调整——把自己能提供的部分,和社会能保障的部分,分开进行分析。

如果我们准备在2022年退休,那么我们应该完成一些基本的事情,为此,我准备了一份在2022年退休,需要完成的6件事情的清单:

  • 能不能领养老金?
  • 申请什么样的医疗保险?
  • 如何处理我们的退休养老金账户?
  • 制定一份退休财务方案
  • 决定退休后的下一步该做什么

如果我们准备在2022年退休,那么记得检查问自己,这6件事情我做对了吗?

能不能领取政府养老金?

在2022年,只要年满62岁,就可以开始申请“提前”领取政府养老金了。虽然不多,但也足够支付一些基础的健康或医疗的费用,及日常基本的生活费用。

对于1959年之后出生的人,正常的退休年龄是66岁10个月。选择在这时才去申请领取政府养老金的话,金额会稍稍多一点。美国居民可以注册登陆这个网站检查自己的退休积分是否集齐,每年大概能领多少政府养老金。

对于追求一定生活品质,或提前退休的人来说,完全指望政府养老金是不现实的。

(>>>相关阅读:知识帖|领取美国退休基本福利的“4个点”积分政策是什么?)

申请什么样的医疗保险?

如果我们选择提前退休(在65岁之前退休,都称为提前退休),那么最重要的一个支出,是我们要搞清楚个人及家庭的医疗保险。

绝大多数人或家庭,都是由工作或公司提供的医疗保险,并不清楚如果自己开始支付这笔费用,需要花多少钱。随着年龄的增长,这个每月医疗保险的月费数字可能相当惊人。我们需要构建一个能产生固定现金流的资产,来定期支付这一块的费用。

如果在2022年,我们已经年满65岁,积分满了40个点,那么我们就应该申请政府提供的退休医疗保险,英文称为 Medicare,中文又被称作红蓝卡。政府将开始为我们支付部分医疗保险费用。

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如何处理我们的退休养老金账户?

选择退休后,以前的公司或雇主,通常也会允许我们保留原来的401(k),Pension等,管理费用也继续被支付。但是,我们最好把这些退休金转到个人退休账户(IRAs)里。

个人退休账户(IRAs)的优点是,有更多的投资选项,我们可以选择成本更低的同类投资品,或收益表现更好的投资品。

如果你持有公司股票——无论是在退休账户里持有,还是公司ESOP福利,还是自己单独投资购买——在选择退休时,这笔资产会用于未来的支出,于是成为了最重要的风险管理目标。这时就是最好的分散投资和降低风险的时候。

制定一份退休财务方案

个人退休金账户的管理仅仅是一个方面。

我们要开始尝试做一个退休收入预算,详细列出我们从政府养老金、机构或公司养老金、个人退休储蓄、房产投资,投资理财和兼职工作中,能每年,或每月,得到的多少的预期退休收入。然后再估算我们每月,或每年要花多少钱。

资产的波动和价值震荡,是我们在这个阶段最需要避免的风险。

如果每年的预期收入和预期支出尚有差距,退休一族可以搬到成本较低的城市社区,来减少支出。

或者如果您计划退休后的旅行,那么需要的更多的支出。

一些人选择卖掉房产,购买房车,开始全国范围的房车旅游生活,当结束了1年到3年的旅行后,出售掉房车,再到旅途中喜欢的城市,租住搬进专门为退休一族准备的退休公寓。

我们应该对自己的生活方式和支出水平有正确的评估,在接下来的几年里,也不要忘记储蓄一笔应急基金,以防出现意外的情况,如医疗紧急情况或重大维修,购物等。

如果觉得自己并不适合做这样的财务规划和预算,我们也可以寻求专业认证的财务规划师(如CFP®️)的帮助。根据美国人寿保险指南社区的实际数据参考,一份详细的家庭财务规划,可能会耗时专业人员50-120小时,而每小时的费用在$85-$100之间。

决定退休后的下一步该做什么

实际的日常生活远比财务决策更重要。

试着想象一下我们的退休生活会是什么样子。 最重大的决定,是关于退休后,我们每天到底要做什么,和不要做什么。

我们也许正计划搬到一个新的城市地方,购买海滩度假小屋,或开始我们的全国全球旅行。

我们也可能想要学习一些新事物,比如要去打高尔夫球、学习一门外语、或者开始第二职业,甚至想要专心陪伴照顾孙子孙女。

当我们选择退休后,我们可以自由自在地做自己想做的事,选择不做自己不愿意做的事情。但核心的一点是,为了让我们保持健康活力,让生命充满意义,我们必须选择确定一些有意义的事情,并让您我们投入其中。(全文完)

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