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决定退休，是人生，也是财务上的一个重大选择。为了成功退休，我们需要对自己的财务状况和退休计划进行最终调整——把自己能提供的部分，和社会能保障的部分，分开进行分析。
如果我们准备在2022年退休，那么我们应该完成一些基本的事情，为此，我准备了一份在2022年退休，需要完成的6件事情的清单：
- 能不能领养老金？
- 申请什么样的医疗保险？
- 如何处理我们的退休养老金账户？
- 制定一份退休财务方案
- 决定退休后的下一步该做什么
如果我们准备在2022年退休，那么记得检查问自己，这6件事情我做对了吗？
能不能领取政府养老金？
在2022年，只要年满62岁，就可以开始申请“提前”领取政府养老金了。虽然不多，但也足够支付一些基础的健康或医疗的费用，及日常基本的生活费用。
对于1959年之后出生的人，正常的退休年龄是66岁10个月。选择在这时才去申请领取政府养老金的话，金额会稍稍多一点。美国居民可以注册登陆这个网站，检查自己的退休积分是否集齐，每年大概能领多少政府养老金。
对于追求一定生活品质，或提前退休的人来说，完全指望政府养老金是不现实的。
(>>>相关阅读：知识帖｜领取美国退休基本福利的“4个点”积分政策是什么？)
申请什么样的医疗保险？
如果我们选择提前退休（在65岁之前退休，都称为提前退休），那么最重要的一个支出，是我们要搞清楚个人及家庭的医疗保险。
绝大多数人或家庭，都是由工作或公司提供的医疗保险，并不清楚如果自己开始支付这笔费用，需要花多少钱。随着年龄的增长，这个每月医疗保险的月费数字可能相当惊人。我们需要构建一个能产生固定现金流的资产，来定期支付这一块的费用。
如果在2022年，我们已经年满65岁，积分满了40个点，那么我们就应该申请政府提供的退休医疗保险，英文称为 Medicare，中文又被称作红蓝卡。政府将开始为我们支付部分医疗保险费用。
如何处理我们的退休养老金账户？
选择退休后，以前的公司或雇主，通常也会允许我们保留原来的401(k)，Pension等，管理费用也继续被支付。但是，我们最好把这些退休金转到个人退休账户（IRAs）里。
个人退休账户（IRAs）的优点是，有更多的投资选项，我们可以选择成本更低的同类投资品，或收益表现更好的投资品。
如果你持有公司股票——无论是在退休账户里持有，还是公司ESOP福利，还是自己单独投资购买——在选择退休时，这笔资产会用于未来的支出，于是成为了最重要的风险管理目标。这时就是最好的分散投资和降低风险的时候。
制定一份退休财务方案
个人退休金账户的管理仅仅是一个方面。
我们要开始尝试做一个退休收入预算，详细列出我们从政府养老金、机构或公司养老金、个人退休储蓄、房产投资，投资理财和兼职工作中，能每年，或每月，得到的多少的预期退休收入。然后再估算我们每月，或每年要花多少钱。
资产的波动和价值震荡，是我们在这个阶段最需要避免的风险。
如果每年的预期收入和预期支出尚有差距，退休一族可以搬到成本较低的城市社区，来减少支出。
或者如果您计划退休后的旅行，那么需要的更多的支出。
一些人选择卖掉房产，购买房车，开始全国范围的房车旅游生活，当结束了1年到3年的旅行后，出售掉房车，再到旅途中喜欢的城市，租住搬进专门为退休一族准备的退休公寓。
我们应该对自己的生活方式和支出水平有正确的评估，在接下来的几年里，也不要忘记储蓄一笔应急基金，以防出现意外的情况，如医疗紧急情况或重大维修，购物等。
如果觉得自己并不适合做这样的财务规划和预算，我们也可以寻求专业认证的财务规划师（如CFP®️）的帮助。根据美国人寿保险指南社区的实际数据参考，一份详细的家庭财务规划，可能会耗时专业人员50-120小时，而每小时的费用在$85-$100之间。
决定退休后的下一步该做什么
实际的日常生活远比财务决策更重要。
试着想象一下我们的退休生活会是什么样子。 最重大的决定，是关于退休后，我们每天到底要做什么，和不要做什么。
我们也许正计划搬到一个新的城市地方，购买海滩度假小屋，或开始我们的全国全球旅行。
我们也可能想要学习一些新事物，比如要去打高尔夫球、学习一门外语、或者开始第二职业，甚至想要专心陪伴照顾孙子孙女。
当我们选择退休后，我们可以自由自在地做自己想做的事，选择不做自己不愿意做的事情。但核心的一点是，为了让我们保持健康活力，让生命充满意义，我们必须选择确定一些有意义的事情，并让您我们投入其中。（全文完）
