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退休賬戶百萬富翁人數銳減29%,「絕不虧錢」成2022年度目標

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美國人壽保險保險指南網 08/17/2022 訊)根據Fidelity近日數據披露,在今年的股市下滑中,401K退休賬戶餘額跌破100萬美元的人數,在2022年第2季度後增加了29%——這意味著有超過四分之一的人,因賬戶虧損脫離了「百萬富翁」的隊伍。

100萬美元+退休儲蓄人數:29萬4千人

IRA個人退休賬戶百萬富翁的人數,同樣也在這一輪市場行情中大幅減少,有17%的退休賬戶跌破$100萬。

該公司的數據顯示,第二季度富達 401(k) 退休賬戶中,餘額有 100 萬美元儲蓄的人數,下降了 29% 至 294,000 人。 同期,美國標準普爾 500 指數在 6 月 16 日創下今年以來的最低收盤價,當時該指數較 1 月 3 日的峰值下跌了約 24%。

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美國人的平均退休存款有多少?

根據針對美國退休資產賬戶的調查,年齡段的平均退休存款如下:

  • 32 – 37 歲:平均退休賬戶餘額: $32,6021
  • 38 – 43 歲:平均退休賬戶餘額: $61,9331
  • 44 – 49 歲:平均退休賬戶餘額: $113,3701
  • 50 – 55 歲:平均退休賬戶餘額: $133,6261

截至 6 月 30 日,401(k) 退休賬戶的總體平均餘額為 103,800 美元,比去年同期下降近 20%,比 2022 年第一季度下降近 15%。

固定利率型資產保險成市場香餑餑

退休儲蓄大幅虧損,往往因由於大多數人認為,總是可以在股市中賺到錢,而忽略了巴菲特一再強調的「絕不虧錢」的基本原則。

在2022年震蕩的市場環境中,」不要賠錢「,成為了所有儲蓄一族的首要目標。

固定利率型保險產品,不光提供資金下跌保護,還提供了免稅Rollover來自401k賬戶,IRA賬戶的部分或全部資金的選擇,因此成為了2022年里家庭資產組合中的重要組成部分。

buffet never lose money

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這類保險傳統上會對標普500指數(S&P 500),道瓊斯工業指數和納斯達克100指數提供資產保護策略,保證保單賬戶里的資金,在暴跌的市場環境下,給予0%的托底收益保護,即下圖所展示的FLOOR策略

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©️Termlife2go

除此之外,一些以「資產管理」為核心業務的保險集團,提供了更多低波動性量化策略和獨特的資產保護專利機制。

(>>>相關閱讀:評測|2022年最佳低波動指數策略及保險品牌排行榜 )

新選擇:排除收益為「零」的可能性

以「資產管理」聞名遐邇的頂級保險公司,對於保單賬戶里的資產,不光提供了0%的FLOOR保底承諾,還提供了「指數收益鎖定」的加強型功能,或將幫助投保人在波動的市場環境里,通過主動控制保單賬戶,鎖定市場短期反彈內的收益,從而排除了資產收益為「零」的可能性。

index lock technology(©️安聯保險 指數收益鎖定 公眾消費者M-7391手冊)

這類能實現主動管理的資產保護保險品牌,相應地對投資人和投保人家庭也有更嚴格的篩選和准入機制。

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小知識:401k退休計劃是什麼?

401k退休賬戶,也稱401k計劃,始於20世紀80年代初,是一種由僱員、僱主共同繳費,建立起來的養老保險賬戶制度。

Fidelity,中文稱為富達投資集團,是美國最大的退休賬戶服務服務商,管理了超過3500萬的美國個人及家庭的401(k), IRA, 以及403(b)退休金賬戶。(全文完)

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附錄
1 Economic Policy Institute: 「The State of American Retirement Savings」 by Monique Morrissey, December 10, 2019 https://www.epi.org/publication/the-state-of-american-retirement-savings/

 

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