Практический пример финансирования размещения активов в долларах США (XNUMX): сколько еще я могу получить после финансирования крупной суммы страхового полиса?

在insurGuru ©️ Страховой институтПредыдущий"Что такое политическое финансирование?Могу ли я занять деньги в банке, чтобы купить страхование жизни в США?Насколько велик риск? », старший отраслевой эксперт Джим иАмериканское руководство по страхованию жизниЧитатели книги поделились концепцией финансирования полисов и представили «типичный» план финансирования полисов. Наконец, был также проведен стресс-тест на риск, основанный на исторических данных, для использования решений по финансированию страховых полисов на основе индексов.

В сегодняшней колонке мы углубимся, используя конкретный случай стратегии, сравнивРазличия в отдаче от политики со стратегиями политического финансирования и без них.

Тематическое исследование крупного политического финансирования

Сегодня мы собираемся представить наш кейс Джун Джефф, мужчина, 45 лет, руководит компанией по производству полимерных материалов, условия работы компании стабильны, и каждый год наблюдается постоянный приток денежных средств.

У Джеффа счастливая семья с двумя детьми, и он собирается поступать в колледж.

Джефф начал думать о поиске20-летняя среднесрочная и долгосрочная финансовая стратегия, может обеспечить стабильные расходы после 65 лет. Джефф не курит, любит играть в гольф с друзьями и очень здоров.

Джефф намерен инвестировать в этот финансовый пакет 24 65 долларов. Джефф планирует снимать деньги с полиса каждый год, начиная с 90 лет, чтобы поддерживать расходы семьи до 25 лет, всего XNUMX лет.

Давайте посмотрим, сколько не облагаемых налогом денег вы можете ежегодно получать из своего полиса и как эти два варианта сравниваются.

Регулярный нефинансовый план

Давайте сначала посмотрим.Согласно обычному плану депозита в размере 48,000 5 долларов США в год в течение XNUMX лет подряд без использования финансирования по полисам, эффективность счета полиса Джеффа:
В плане была выбрана лучшая страховая компания с высокими показателями денежной стоимости, а также принята подчиненная страховая компания, которая может окупиться в течение 5 лет.Индексная политикакак контейнер.После пяти лет подряд депозитов в размере 5 48,000 долларов в год стратегия плана начала стабильно работать.При прогнозируемой средней годовой доходности 6.9% Джефф может получать не облагаемый налогом пенсионный доход в размере 50,889 XNUMX долларов в год после достижения пенсионного возраста.

Дизайн продукта и стратегический план имеют совокупные инвестиции в размере 24 127 долларов США и совокупный вывод средств в размере XNUMX миллиона долларов США с коэффициентом кредитного плеча до1: 5.2.Если Джефф умрет в возрасте 100 лет, он оставит своим потомкам не облагаемое налогом имущество в размере 117 миллиона долларов.

План финансирования политики с 1 по 3

Интернет-руководство по страхованию жизни в США Далее Использовать ПредыдущеестолбецДля упомянутого плана финансирования 1:3 при том же выборе продуктов, прогнозируемой процентной ставке и рейтинге здоровья политическое финансирование осуществляется в соответствии со следующим стратегическим соглашением.

• Джефф экономит 5 48,850 долларов на ежегодных премиях в течение первых 24.4 лет и платит XNUMX XNUMX долларов.
• Кредитование банковских депозитов в размере 5 47,371 долл. США в виде годовых премий в течение первых XNUMX лет.
• С 6-го по 10-й год Джефф перестает вносить премии.
• Кредитование банковских депозитов в размере 6 10 долл. США в виде премий в год с 94,871 по XNUMX год.
• Ставка по контракту финансирования составляет LIBOR + 1.75%

После финансирования полиса в соответствии с этой стратегией Джефф внес на счет полиса в общей сложности 24.4 244,250 долларов США (71.1 711,210 долларов США), а кредитный банк внес на счет в общей сложности XNUMX XNUMX долларов США (XNUMX XNUMX долларов США).Соотношение основного долга к кредиту составляет 1:2.91, что близко к 1:3.

В плане стратегии финансирования используется страховая компания, которая может окупиться за 10 лет.Индексная политикаКак контейнер он рассчитан на окупаемость за 10 лет.При среднегодовой прогнозируемой доходности 6.42% стратегия плана начала работать стабильно, а денежная стоимость полиса превысила 300 ​​млн долл. В это время Джефф задолжал банковским кредитам и процентам в общей сложности 89 XNUMX долл. США.

Спустя 11 лет из-за изменений на рынке процентная ставка по кредиту выросла до 5.03%, и Джефф рассматривает возможность погашения кредита напрямую деньгами из полиса.

В возрасте 15 лет Джефф решил использовать денежную стоимость, полученную по страховому полису, для погашения накопленного банковского долга за 15 лет за один раз с основной суммой и процентами: 109 миллиона долларов.Впоследствии учетная запись полиса полностью принадлежит Джеффу.

Спустя 20 лет Джефф решил начать в возрасте 65 лет и снять деньги со своего страхового счета в качестве пенсионного дохода, который будет составлять 103,000 XNUMX долларов в год, полностью не облагаемый налогом.

При разработке продукта и стратегического плана Джефф инвестировал в общей сложности 24.4 257.5 долларов США и вывел в общей сложности XNUMX миллиона долларов США, а коэффициент кредитного плеча достиг1: 10.5.Накопительный, чем обычные страховые планыВозьмите дополнительные 130.5 миллиона долларовДоллары США.

Если Джефф умрет в возрасте 100 лет и оставит $514 萬не облагаемого налогом наследства более чем в 4 раза больше, чем по обычной схеме.

(>>> Рекомендуемое чтение:Сравнение преимуществ и недостатков пенсионных планов семейного благосостояния и оценка рисков при финансировании с премиями )

Краткое содержание статьи

American Life Insurance Guide Network считает, что стратегия финансирования крупных страховых премий является профессиональной и мощной финансовой стратегией, основанной на инструментах.Во всем этом процессе участвуют банковские департаменты, агентства доверительного управления, агентства юридических услуг, агентства налоговой службы, финансовые страховые компании иПрофессиональный страховой брокерСотрудничество многих сторон, степень сложности и специализации высока.

Если наш личный доход после уплаты налогов превышает 10 XNUMX долларов США, нас больше беспокоят выгоды от использования заемных средств, которые дает политическое финансирование, и мы полностью понимаем и осознаем соответствующие риски.Брокер финансирования полисаС помощью выберите финансовые продукты и финансовые стратегии, которые подходят вам для достижения цели максимального роста потенциала.

Американское руководство по страхованию жизнибудет продолжать следитьКрупномасштабное политическое финансированиеДля соответствующего контента отраслевые брокеры или отраслевые финансовые консультанты, у которых есть потребности в плане финансирования политики или у которых есть соответствующий опыт, могут общаться, учиться и обсуждать с нами и обозревателями.