Размещено от /Хизер Сюн CFP®️ Серия колонок/ До крайнего срока налогового сезона в апреле 2022 года еще остались последние несколько дней. Я полагаю, что многие читатели сталкиваются с новым раундом выбора финансового управления после того, как разобрались со многими 4B, 1099DIV и K-1099 — просто инвестируя в IRA. , Определить план льгот, мега-черную конверсию или прямое планирование Инвестиционный план экономии налогов, план благотворительных пожертвований или план суперфинансирования жизни?
На рынке финансового менеджмента США никогда не бывает недостатка в новых терминах, и их соответствующие преимущества также оправданы.
Будь то демонстрация тайны или разлив старого вина в новые бутылки, каждый метод управления финансами имеет свое собственное уникальное вертикальное рыночное поле и практическую среду.
Поэтому споры о том, какой метод управления финансами лучше, никогда не прекратятся.
Сегодня с точки зрения финансового планированияДавайте поговорим о наиболее распространенных биржевых счетах, индивидуальных пенсионных счетах (IRA/ROTH/401K и т. д.) и счетах страхования жизни, какой из них является лучшим способом управления деньгами.
1. Сравнение счетов управления активами акций и счетов управления страховыми активами.
Счет управления состоянием акций — это то, что мы обычно в просторечии называем «спекуляцией акциями».Мы выбираем открытие счетов в различных брокерских компаниях, таких как Webull, Robinhood, Fidelity, IB.После открытия счета мы можем свободно покупать и продавать ценные бумаги, представленные этими брокерскими компаниями.
Финансирование счета страхования жизни - это то, что мы часто называем «страховым финансированием».Мы выбираем разныеКомпания по страхованию жизниоткрыть счет, напримерАИГ Жизнь,Альянс Лайфярмарка жизни,Тихоокеанская жизнь等.
Различные страховые компании предлагают различные страховые выплаты для страхователей на выбор.В своих соответствующих счетах страхования жизни держателям полисов также предоставляются различные стратегии управления страховым капиталом или финансовые продукты, выпущенные и представленные страховыми компаниями.
2. Сравнение счетов управления пенсионным капиталом и счетов страхования жизни.
Существует множество типов пенсионных финансовых счетов, в том числе IRA, ROTH IRA, 401k, 403b и другие.Проще говоря, это счет управления активами с добавлением «налоговых льгот и льгот».
В Интернете есть много контента, сравнивающего их со счетами страхования жизни, и введение в Investopedia очень подробное, поэтому я не буду повторяться.
По сути,Это финансовые счета с «функциями экономии налогов»., первые в основном открывают счета в компаниях по ценным бумагам, вторые вКомпания по страхованию жизниОткрыть счет.
3. При таком количестве финансовых счетов в Соединенных Штатах, какой из них лучший?
Вернемся снова к этой избитой теме,Чаще всего мне задают вопрос, что лучше, а что лучше?
Мой ответ, что каждый в порядке,Если средств достаточно, все приходят к одному, это лучше всего.
Но реальность обычно этого не позволяет, и я проиллюстрирую это в три этапа.
Первый этап
Для тех, кто только начинает и все еще находится на этапе с низким и средним доходом,Терпеть не могу бросок, финансовая функция страховой компании, это самая насущная потребность.
Заглядывая вперед, повышение уровня доходов часто является основной целью на этом этапе.
вторая стадия
Когда я достигаю уровня среднего дохода, я постепенно обнаруживаю, что нахожусь в среднем слое общества.Заглядывая вперед, с одной стороны, мне нужно страховое покрытие, а с другой стороны, мне также нужно управлять финансами для моего уход на пенсию.Свободные деньги не могут дождаться, когда их разделят на две части, но ежегодные дискреционные фонды ограничены, обычно ограничены годовым лимитом пенсионных счетов, предоставляемых частными лицами и компаниями.
На данном этапе целью некоторых семей является принятие высоких рисков для максимизации прибыли, и фондовый рынок часто является их первым выбором.
Третий этап
Для бизнес-групп, владельцев малого и среднего бизнеса или профессиональных специалистов, когда доход растет до стадии высокого дохода, суммы пенсионного счета для таких групп часто не хватает.
Для таких групп годовой доход от 20 40 до 40 80, 50 100, XNUMX XNUMX, постепенно увеличивался до XNUMX XNUMX, до более чем XNUMX миллиона, с ростом дохода, возраста и опыта,Аппетит к фиксированному доходу и низкому риску вырос в равных пропорциях..
Возьмем, к примеру, некоторые семьи с высоким доходом, занятые в финансовой индустрии в Соединенных Штатах, с которыми я связался.Идея их семейного финансового управления очень проста: они работают в высокорисковых финансовых сферах, получают высокий доход, а затем размещать средства в страховых компаниях для финансового управления. , или использовать залог полиса дляПремиум кредит, благодаря кредитному плечу, больше средств будет инвестировано в счета управления страховыми активами, и будет получен устойчивый рост богатства.
Постепенное расширение портфеля активов управления активами страхования с фиксированным доходом с низким уровнем риска, чтобы подготовиться к безопасности средств и наследованию богатства, является основной целью семей на этом этапе.
Сводка по столбцу
От инвестиционного счета акций, IRA, пенсионного счета ROTH IRA до счета страхования жизни, я так много сказал, на самом деле, чтобы выразить, что не существует такого понятия, как «лучший финансовый продукт» в мире раз и навсегда. .Концепция финансового управления на самом деле представляет собой сумму бесчисленных выборов, которые делает каждый.
Судя по фактическому опыту работы, с разными жизненными этапами и соответствующим доходом, будь то просмотр пенсионных финансовых счетов или просмотр счетов страхования жизни - даже за одно и то же вы будете испытывать "Глядя на гору - это гора, глядя на гору - это не гора, глядя на гору - это все еще гора«Трехэтапный процесс.
В этом постоянно меняющемся процессе роста четкое понимание и разумное управление капитальными рисками является единственным постоянным ядром.Спасибо за внимание, увидимся в следующий раз. (Конец полного текста)
