Posted by levensverzekeringsclaimsGeen enkele belastingkwestie lijkt gezond verstand te zijn geworden*.Onder normale omstandigheden zijn claims op levensverzekeringscontracten belastingvrij(Gedetailleerde beschrijving).
Wanneer echter veel gezinnen of bedrijven een levensverzekering aanvragen, maken ze van het levensverzekeringscontract een "defecte" driehoekspolis zonder het te weten.om verzekeringsclaims in te dienen,Verloor het voordeel van vrijstelling van inkomstenbelasting.
De levenstank©️ uitgenodigde levensverzekeringscolumnisten Heather Xiong CFP®️In dit artikel deel ik de veelvoorkomende "gebreken" en gevolgen van driehoeksverzekeringen bij het aanvragen van levensverzekeringen, en hoe deze te verhelpen.
Wat is het probleem van de levensverzekeringsdriehoek?
Bij het aanvragen van een levensverzekering moeten we drie belangrijke rollen invullen, namelijk:
- titel eigenaar van de polis(ook wel houder genoemd)
- de persoon beschermd door de polis(Ook wel Verzekerde/Policyee genoemd)
- begunstigden van polisclaims
U kunt klikken op "Life Insurance Academy | Wat is levensverzekeringen?" voor meer gedetailleerde instructies.
Wanneer de drie rollen verschillende mensen of instellingen zijn, wordt zo'n beleid een "driehoeksbeleid".
Een van de meest voorkomende gevallen is,De man koopt een levensverzekering voor de vrouw (of de vrouw voor de man), en de begunstigden zijn ingesteld op de kinderen.Dit vormt het driehoeksbeleid.
Fiscale problemen waarmee Triangle Life Insurance wordt geconfronteerd
Voor driehoekige levensverzekeringspolissen voor gezinnen in de Verenigde Staten, wanneer de persoon die door de verzekering wordt beschermd, de verzekerde, overlijdt, wordt de verzekeringsuitkering als een schenking beschouwd en daarom belastbaar.
In het bijzonder verzekert de heer Zhang zijn vrouw, Miss Li, een levensverzekering van $ 100 miljoen, en de begunstigde zijn de kinderen.Na het vroegtijdig overlijden van juffrouw Li, zal de $ 1,000,000 worden beschouwd als een geschenk van Mr. Zhang aan zijn kinderen.Op deze aanspraak wordt dus een extra hoge schenkingsbelasting geheven.
Neem als voorbeeld de schenkingsbelasting van ouders aan hun kinderen in 2022, het deel boven de $ 16,000 wordt belast.
En ik denk dat dat een afwijking is van het ontwerp dat levensverzekeringsclaims belastingvrij zijn.
Hoe los ik een beleid op met een driehoeksprobleem?
Een nette oplossing,Het is om twee van deze drie rollen toe te kennen aan dezelfde persoon of instelling.
een van de oplossingen
Laten we het driehoeksprincipe van levensverzekeringen vergelijken. Als we het bovenstaande gezin als voorbeeld nemen, zolang mevrouw Li de eigenaar is van de eigendomsrechten van deze polis en de verzekerde van deze polis, zullen we dit vermijden als de begunstigde ongewijzigd blijft. mogelijke problemen met dit driehoeksbeleid.
Als juffrouw Li overlijdt, krijgen de kinderen deze belastingvrije levensverzekeringsuitkering.Dit fonds kan naar eigen inzicht worden gebruikt voor de aankoop van een huis, kosten van levensonderhoud, opleiding, etc.
In werkelijkheid zal de situatie echter gecompliceerder zijn. Verschillende gezinnen hebben verschillende fasen van het financiële leven. In de praktijk worden ze meestal geconfronteerd met veel praktische problemen.
ik vat samen,Voor gezinnen, om het driehoeksbeleidsprobleem te vermijden, moeten we twee van de drie rollen in het poliscontract aan dezelfde persoon toekennen bij het aanvragen.Wat betreft de driehoek van bedrijfsaankopen en beleid voor bestuurdersvoordelen, daar zal ik in een latere kolom afzonderlijk op ingaan. (Einde van de volledige tekst)
(>>>Verwante lectuur:Wie is uw favoriete instelling om levensverzekeringen te kopen?Het antwoord overtreft je verwachtingen )
*Dit artikel is geen belastingadvies, we raden u aan uw belastingadviseur te raadplegen om specifieke belastingkwesties te bespreken
