Dicatat oleh tuntutan insurans hayatTiada isu cukai nampaknya telah menjadi akal fikiran*.Dalam keadaan biasa, tuntutan ke atas kontrak insurans hayat adalah bebas cukai(Penerangan terperinci).
Walau bagaimanapun, apabila banyak keluarga atau syarikat memohon polisi insurans hayat, mereka menjadikan kontrak polisi insurans hayat menjadi polisi segitiga "cacat" tanpa mengetahuinya.untuk membuat tuntutan insurans,Hilang kelebihan dikecualikan daripada cukai pendapatan.
Tangki Nyawa©️ kolumnis insurans hayat yang dijemput Heather Xiong CFP®️, Dalam artikel ini, saya berkongsi "kecacatan" biasa dan akibat polisi insurans segi tiga dalam proses memohon insurans hayat, dan cara membetulkannya.
Apakah masalah segitiga insurans hayat?
Dalam proses memohon insurans hayat, kita perlu mengisi tiga peranan penting iaitu:
- hak milik pemilik polisi(juga dipanggil pemegang)
- orang yang dilindungi oleh polisi(Juga dipanggil Insured/Pemegang Polisi)
- benefisiari tuntutan polisi
Anda boleh klik "Akademi Insurans Hayat | Apakah itu insurans hayat"untuk arahan yang lebih terperinci.
Apabila ketiga-tiga peranan itu adalah orang atau institusi yang berbeza, dasar sebegini menjadi "dasar segitiga".
Salah satu kes yang paling biasa ialah,Suami membeli insurans hayat untuk isteri (atau isteri kepada suami), dan benefisiari ditetapkan kepada anak-anak.Ini membentuk dasar segi tiga.
Isu cukai yang dihadapi Triangle Life Insurance
Untuk polisi insurans hayat segi tiga untuk keluarga di Amerika Syarikat, apabila orang yang dilindungi oleh insurans, orang yang diinsuranskan, meninggal dunia, manfaat insurans akan dianggap sebagai hadiah dan oleh itu boleh dikenakan cukai.
Secara khusus, Encik Zhang menginsuranskan isterinya, Cik Li, insurans hayat sebanyak $100 juta, dan penerimanya ialah anak-anak.Selepas pemergian Miss Li yang tidak lama lagi, wang $1,000,000 itu akan dianggap sebagai hadiah daripada Encik Zhang kepada anak-anaknya.Oleh itu, tuntutan ini tertakluk kepada cukai hadiah tinggi tambahan.
Ambil cukai hadiah 2022 daripada ibu bapa kepada anak-anak mereka sebagai contoh, bahagian yang melebihi $16,000 akan dikenakan cukai.
Dan saya fikir itu adalah penyimpangan daripada reka bentuk yang tuntutan insurans hayat adalah bebas cukai.
Bagaimanakah cara saya membetulkan dasar dengan masalah segi tiga?
Pembaikan yang rapi,Ia adalah untuk menetapkan dua daripada tiga peranan ini kepada orang atau institusi yang sama.
salah satu penyelesaiannya
Mari kita bandingkan prinsip segi tiga insurans hayat.Mengambil keluarga di atas sebagai contoh, selagi Miss Li adalah pemilik hak harta polisi ini dan orang yang diinsuranskan polisi ini, kita akan mengelaknya jika penerima tetap tidak berubah. masalah yang berpotensi dengan dasar segi tiga ini.
Jika Cik Li meninggal dunia, anak-anak menerima manfaat insurans hayat tanpa cukai ini.Dana ini boleh digunakan mengikut budi bicara penuh untuk membeli rumah, perbelanjaan sara hidup, pendidikan, dsb.
Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, keadaan akan menjadi lebih rumit. Keluarga yang berbeza mempunyai tahap kehidupan kewangan yang berbeza. Secara praktikal, mereka biasanya menghadapi banyak masalah praktikal.
saya ringkaskan,Bagi keluarga, untuk mengelakkan masalah polisi segi tiga, kita perlu menetapkan dua daripada tiga peranan dalam kontrak polisi kepada orang yang sama semasa memohon.Bagi segi tiga pembelian korporat dan dasar manfaat eksekutif, saya akan membincangkannya secara berasingan dalam lajur kemudian. (Tamat teks penuh)
(>>>Bacaan berkaitan:Siapakah institusi kegemaran anda untuk membeli insurans hayat?Jawapannya di luar jangkaan anda )
*Artikel ini bukan nasihat cukai, kami mengesyorkan agar anda berunding dengan penasihat cukai anda untuk membincangkan isu cukai tertentu
