购买人寿保险的体检攻略 - 美国人寿保险指南©️

购买人寿保险前的体检，将确认你第一次提供给保险公司的健康状况细节是否真实，如果发现有新的健康问题，可能也会改变您保费的金额。

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购买人寿保险时，你会得到一个报价，这个报价之后可能成为你的保单的保费。保险公司用来决定报价的最重要的因素之一，就是您的病史和现在的健康状况。

保险公司在承保时让您先去进行体检，就是想要直接地了解到您现在的身体状况。

无论是人寿保险还是残疾保险，医疗体检（medical/paramedical exam）都是“标配”。它能确认您第一次提供给保险公司的健康状况细节是否真实，如果发现有新的健康问题，也可能会改变您保费的金额。

这项体检是完全免费的，保险公司会替您支付这笔费用，而且您可以保存一份体检结果，以便留作它用。

下面由我们带领您一起来了解：

人寿保险的体检和去医院检查身体并无差别。但因为体检的预约比较困难，您可以选择，请医护人员上门为您进行体检。整个体检过程可能会持续30分钟。

医护人员会带领您进行与在医生那里体检一样的常规检查，也就是测量脉搏血压和身高体重，再计算BMI（身体质量指数）。如果您是年龄较大的申请者，或者申请的保险范围较大，医护人员也可能会带您进行心电图检查。

随后，医护人员会问您一些与健康方面的问题，来帮助保险公司确任您保单申请中的信息，医护人员可能问到您正在服用的处方药和您最近看过的医生，请务必做好准备。

需要提醒的是，您会被要求验血，如果您晕针的话也最好做足准备。当然，大多数情况下尿检也是必要的。

保险公司分享：如何拿到更好的体检结果(更低的保费)

体检结果直接决定了保费高低，因此，我们应该努力争取到更好的体检结果，以下是来自人寿保险公司的建议，在体检前的注意事项：

体检会包括以下几种指标：

高血压：鉴于体检可能会检查到您在服用β-受体阻滞药或控制血压的药物，我们建议您最好在事先停止使用药物而不是用药物来掩盖。
高胆固醇：高胆固醇会增加患心脏病和中风的风险。
高血糖：高血糖通常是得糖尿病的标志。
尼古丁指标：吸烟与否是决定您的保费的主要因素之一，因为它会导致多种健康疾病，小到呼吸困难大到引发多种癌症。电子烟也不例外，几乎所有保险公司都会将电子烟与常规烟草视为同类，也就意味着如果您吸电子烟，保单的定价会和吸常规烟草的人的保费一致。
毒品使用：保险公司不会为吸毒的人开单。
艾滋和乙肝：和其他病一样，这也是您必须检查的。当然，保险公司对艾滋和乙肝患者担保的风险会大大增加。

注意：体检前一天不要运动六小时以上，体检当天尽量避免吃东西。我们建议您将体检安排在早上，避免因为无法吃东西而整天挨饿。

另外，穿着一身穿脱方便的衣服，既可以方便医护人员工作，也可以让您在体检时更加舒适。短袖和容易拉起来的衣服就是很好的选择。

体检完成之后，医护人员就会将您的体检报告交给保险公司，以完成剩余的工作了。

在体检人员准备离开前，请务必主动向体检人员索取“体检条码（如下图）”和询问如何使用条码查询体检报告的“指南”。

receipt 体检人员应该留给您一份体检报告查询指南，和查询号码，如上图所示。

结合您的年龄、家族病史和生活习惯，保险公司会帮您决定您人寿保险的分级，从最优（费风险低保费）到最不利（高风险高保费），对于健康的投保人，通常从“最好”到“正常”分为了4个等级

如果进展顺利，您将在2-8周内得到回复。

您可以要求要一份体检报告的复印件，假如您需要，你可以在六个月之内，用它申请其他的保险。也可以这么说，接受人寿保险体检，在一定意义上相当于接受了一次免费的体检。值得一提的是，和去看医生一样，这次的体检报告将作为您健康记录的一部分，一定程度上会关系到您以后的保险报价。

最理想的情况是，如果您坚持锻炼，注意饮食，远离恶习，通过体检后你反而会确认得到一笔非常划算的保单。但如果您对体检结果不满意，不必担心，您可以要求保险公司为您安排第二次体检。但第一次的体检结果不会被取消，两次体检的结果结合起来，会是您正式的结果。

购买保单后，只要您承诺您会注意健康，某一些保险公司会允许您在一年后重新接受检查，如果一年后，您的身体状况更好了，可以申请重新体检，如果体检指标有明显改善，您的保费也会相应减少。

出于个人原因不想体检，能获得保单吗？答案是可以的，但因为保险公司对您的信息了解不够，您的保费可能会更贵。这里我们带您快速了解下无需体检可以申请的人寿保险产品：

无需体检的人寿保险保单：如果您年轻健康，提供无需体检保单的保险公司，会根据您的健康问卷为您开具保单。如果患有重大疾病，无法获得这类快捷投保。
临终型人寿保险保单：这种保单是为有健康问题而无法购买一般的人寿保险的老年人设置的。它是针对解决老年人临终的开销和债务。这种保单的劣势是保费普遍偏高，而且保障范围较为有限。
保额符合要求的人寿保险保单：同样，对于健康的投保人来说，当投保终身人寿保单产品（如指数型万能险）时，当保额不大时（如低于50万），一些保险公司可能会直接免去体检。