投稿者 アメリカの生命保険ガイドの読者は、彼の周りの友人から、保険会社の年間配当金は6.x％、7％であり、お金を節約したり引き出したりできると聞いていました。とても感動的に聞こえ、コピーを入手したいと考えています。しかし、彼には多くの質問があります。この「配当率」は信頼できるのでしょうか。このお金の引き出し方法は安全ですか？
約で貯蓄保険すべての記事で、保険証券の配当率（配当率）と保険証券の実際の内部収益率（IRR）はまったく異なるものであると説明し続けています。
私たちは通常、このXNUMXつを混同し、誤解や記事の冒頭の状況につながります。同時に、からについて普通預金ポリシー口座からお金を引き出すという概念や問題も市場では曖昧であり、直接認識や非直接認識などのさまざまな専門用語や分類が保険契約者を混乱させています。
営業スタッフは全く言及しないか、この種の保険はお金を節約し、配当も支払うことができると強調します。お金が必要なときは、車の購入などの請求書を支払うために早期に引き出すことができます。スタートアップファンドとして。
多くの普通預金型生命保険は、「保険口座からすぐにお金を引き出すことができる」、「パーソナルバンキングシステムを構築する」、「インフィニットバンキング」などのコンセプトで販売されています。これらのアイデアは長年にわたって登場してきました。これらのアイデアを広める人々には、ネルソンナッシュやパメライェリンが含まれます。そのような人々はたくさんいます。彼らのアイデアは次のとおりです。一生）口座は銀行口座に取って代わり、お金を預け入れます。
この記事では、最初に具体的に最初の「配当率は信頼できますか？「質問です。レバレッジドウェルスマネジメントエージェンシーのCEOであるMatthewDeckerの分析方法を使用し、最も単純な数学的計算を使用して保険契約者の計算を支援します。貯蓄保険の配当率と内部収益率質問、彼らが何であるかを正確に見てください。
この記事を共有することで、誰もが5〜10分かけて、本当に重要なコア部分が何であるかを理解できることを願っています。次の記事では、上記の概念が私たちに固有のものである場合、それらが機能するかどうかについてお答えします。
配当率と内部収益率
繰り返しになりますが、保険証券の配当率（配当率）と保険証券の実際の内部収益率（IRR）は、まったく異なるXNUMXつのものです。
実際には、保険証券の配当率と保険証券の実際の収益率を把握するのは比較的簡単です。この貯蓄政策を売っている人を見つける必要があります保険ブローカーまたは、保険会社に直接お問い合わせください。ポリシーアカウントの内部収益率アカウント（IRR Ledger）のコピーを要求します。
このポリシーステートメントは、実際の内部収益率。
下の写真はコピーを示しています普通預金ポリシー、発行会社は有名なMであり、この会社は貯蓄保険の分野で最高です過去の配当記録。
このポリシーには、記事の冒頭で述べたように、たまたま「最大」6.4％の配当があります。ほとんどの人は、このタイプの保険に申し込むと、実際には毎年6.4％のリターンが得られると信じています。こんな感じでしょうか？
話させてください配当、フォードモーターカンパニーの10万ドルの株式を購入した場合、フォードは今年の配当が6.4％であると発表し、株式口座は6400の配当収入を得ることになります。これが配当の仕組みです。
しかし、保険証券を見てみましょう。結果はまったく異なります。
これは10年間の貯蓄ポリシーです。保険契約者は1,4000年間年間10ドルを預金します。
このポリシーの入力と出力に関する基本情報は、
- 最初の10年間で、ポリシーは内部収益率負の値で、0に上昇します
- 9年から10年の間に、政策の収益率はマイナスからプラスに変化します
- 10年目では、保険口座の現金価値は投資資本と等しくなります
上記の3点は普通預金ポリシー一般的な機能は驚くべきことではありません。
そして、私たちが本当に注意を払う必要があるのは、生涯の時間に基づいて保険証券を見つけることです。最高の内部収益率。
上の写真では、最高の内部収益率は4.85％です。この数字は6.5％の配当率よりもはるかに小さいのですが、なぜそうなのですか？これにはXNUMXつの理由があります。
XNUMX.保険会社の帳簿と個人の帳簿の違い
政策配当率は内部収益率と等しくありません、これらはXNUMXつの完全に異なるものです。普通預金ポリシー契約書の配当率については、配当利回りは保険証券の実際の収益率ではないことを示す小さな文字が並んでいます。
簡単に言えば、配当率は保険会社の会社元帳会計方法、およびポリシーの内部収益率は私たち自身についてです個人台帳実際の会計方法。保険会社が会社の会計方法に従って計算した市場データを、個人口座の収益率として誤って使用することはできません。
XNUMX.貯蓄保険が最も高価な生命保険である理由
第二に、私たちが申請できるすべての生命保険の種類の中で、貯蓄型の終身保険の種類が最も高価です。最も高価な理由は、貯蓄保険が3つの「保証」を提供することです。
- 支払われる保険料が決定されます。
- 死亡補償額は固定されています。
- 特定の保証された現金価値を提供します。
生命保険では、「確実性」は非常に高価なものです。保険証券の「決定された」部分を含めたい場合は、「決定された」オブジェクトが何であるかに関係なく、保険の種類（貯蓄保険、投資保険、インデックス保険）、保険証券はすぐに高価になりました。
したがって、保険会社は、今年の会社の帳簿から貯蓄保険の保険契約者への「配当」は6.4％であると発表しましたが、最終的には個人の帳簿から計算すると、保険の生涯給付は4.85％にすぎません。
記事の概要
高い配当率の数字は誘惑に満ちていますが、保険を購入することは、財産を作るために投資することを目的としたものではありません。見栄えの良い人物を盲目的に追求すると、保険をかけるという本来の意図が失われる可能性があります。誘惑と衝動の両方に駆り立てられて、最終的に代償が支払われる可能性があります。
アメリカの生命保険ガイドネットは常に「購入する前に学ぶ原則として、保険契約者は、専門の保険代理店または金融コンサルタントとの協力を通じて、特定の基本的な知識を習得した後、コアニーズをより明確に定義し、あらゆる種類のことを回避できます。保険の誤解、本当に自分に合って自分を守ることができる製品やデザインソリューションを見つけるために。
