投稿者 でinsurGuru©️InsuranceAcademy前"保険証券融資とは正確には何ですか？銀行からお金を借りて米国の生命保険を購入することはできますか？リスクはどのくらいですか？ 「コラムでは、上級業界の専門家ジムが続きましたアメリカの生命保険ガイド読者は、政策融資の概念を共有し、「典型的な」政策融資計画を紹介し、最後に、インデックス型保険契約融資計画の使用に関する過去のデータの下でリスクストレステストを実施しました。
今日のコラムでは、さらに深く掘り下げ、特定の戦略ケースを使用して比較します保険契約融資戦略を使用する場合と使用しない場合のXNUMXつの場合の保険契約のリターンの違い。
大規模な保険契約融資のケース分析
今日は私たちの事例をお伝えしたいと思います。45歳の男性のジェフは高分子材料会社を経営しています。会社の経営状況は安定しており、毎年継続的なキャッシュフローがあります。
ジェフにはXNUMX人の子供がいる幸せな家族がいて、大学に行くところです。
ジェフは若い頃から探し始めました20年の中長期的な財務戦略、65歳以降も安定した費用を提供できます。 ジェフはタバコを吸わず、友達とゴルフをするのが好きで、とても健康です。
ジェフはこの財務計画に24ドルを投資する予定です。 ジェフは、家族の費用を65歳まで維持するために、90歳から毎年保険からお金を引き出す予定です。引き出すには合計25年が必要です。
次に、保険証券から毎年いくらの免税金を引き出すことができるか、そしてXNUMXつの計画の比較を見てみましょう。
従来の非融資計画
最初に見てみましょう。48,000年連続で年間5ドルを預け入れ、ポリシーファイナンスを使用しないという従来の計画によると、ジェフのポリシーアカウントのパフォーマンスは次のとおりです。
計画では、現金価値のパフォーマンスが高いトップの保険会社を選択し、5年で完済できる会社を採用しました。インデックスポリシーコンテナとして。5年連続で年間48,000ドルを預け入れた後、プログラム戦略は着実に機能し始めました。平均年間予測収入は6.9％で、ジェフは定年後、年間50,889ドルの非課税の退職所得を受け取ります。
製品のコロケーション設計と戦略計画は、合計24米ドルを投資し、合計127万米ドルを引き出しました。レバレッジ比率はに達しました。1：5.2。ジェフが100歳で亡くなった場合、彼は将来の世代のために117万ドルの非課税の相続も残します。
1〜3のポリシーファイナンスソリューション
米国生命保険ガイドネットワーク次の使用前へコラム記事上記の1〜3の融資計画は、商品の選択、予測金利、および健康格付けの同じ条件の下で、以下の戦略的合意に従って政策融資を実行します。
- 最初の5年間、ジェフは毎年48,850ドルの保険料を預け、合計24.4ドルを支払いました。
- ローン銀行は最初の5年間で47,371ドルの年間保険料を預け入れます
- 6年目から10年目まで、ジェフは保険料の預け入れをやめました
- ローン銀行は、6年目から10年目まで毎年94,871ドルの保険料を預け入れます
- 融資契約の利率はLIBOR + 1.75％です。
この戦略に従って保険証券に融資した後、ジェフは合計24.4米ドル（244,250米ドル）を保険証券口座に預け入れ、ローン銀行は合計71.1米ドル（711,210米ドル）を預け入れました。元本とローンの比率は1：2.91で、1：3に近い値です。
資金調達戦略計画では、10年で完済できる保険会社を利用しています。インデックスポリシーコンテナとして、10年で完済するように設計されています。年間平均収益率6.42％で、プログラム戦略は安定して機能し始めました。保険口座の現金価値は300万ドルを超えました。この時点で、ジェフは銀行ローンを借りて、89万ドルの利息を累積しました。
11年後、市場の変化により、借入金利は5.03％に上昇し、ジェフは保険金を直接使用してローンを返済することを検討しました。
ジェフは15年間で、ポリシーからロールアウトされた現金価値を使用して、15年間の累積銀行債務を返済することを決定しました。利息付きの一括払いで109万ドルです。その後、ポリシーアカウントはJeffによって完全に所有されました。
20年後、ジェフは65歳からの退職所得として彼の保険口座からお金を受け取ることに決めました。彼が受け取ることができる年間金額は$ 103,000であり、それは完全に非課税です。
製品の設計と戦略計画により、ジェフは合計24.4米ドルを投資し、合計257.5億XNUMX万米ドルを引き出しました。レバレッジ比率は1：10.5。従来の保険プランよりも累積さらに130.5億XNUMX万ドルドル。
ジェフが100歳で亡くなった場合、彼は将来の世代のために合計$も残します514万免税相続は従来の4倍以上になります。
（>>>推奨読書：プレミアムファイナンスによる家族資産退職プランの長所と短所の比較とリスク評価 )
記事の概要
American Life Insurance Guide.comは、大規模な保険料の資金調達戦略は、専門的で強力なツールベースの財務戦略であると考えています。プロセス全体には、銀行部門、信託管理機関、法務サービス機関、税務サービス機関、金融保険会社が含まれます。そしてプロの保険ブローカーこのようなマルチパーティコラボレーションは、比較的高度な複雑さと専門性を備えています。
税引き後の個人所得が10万ドルを超える場合、保険契約による資金調達によってもたらされるレバレッジ所得についてより懸念し、関連するリスクを完全に理解しています。ポリシーファイナンスブローカー会社の助けを借りて、成長の可能性を最大化するという目標を達成するために、適切な資金調達商品と資金調達戦略を選択してください。
アメリカの生命保険ガイドフォローし続けます大規模な保険契約融資関連コンテンツについては、保険証券の資金調達計画のニーズがあるか、関連する経験がある業界ブローカーまたは業界金融コンサルタントの場合、私たちとコラムニストとのコミュニケーション、学習、および議論を歓迎します。
