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引退することを決定することは人生であり、主要な経済的選択です。退職を成功させるためには、財政状況や退職計画を最終的に調整する必要があります。つまり、提供できる部分と社会が保証できる部分を分けてください。
2022年に引退するのであれば、いくつかの基本的なことを成し遂げる必要があります。そのために、私は2022年に引退するために行う必要がある6つのことのリスト：
- 年金はもらえますか？
- どんな医療保険に加入しますか？
- 退職年金口座の扱い方は？
- 退職後の財政計画を立てる
- 退職後次に何をすべきかを決める
2022年に引退する場合は、忘れずに確認して自問してください。これら6つのことを正しく実行しましたか？
公的年金を受け取ることはできますか？
2022年には、62歳である限り、「早期」政府年金の申請を開始できます。それほど多くはありませんが、基本的な健康や医療費、そして日常の基本的な生活費をまかなうのに十分です。
1959年以降に生まれた人の場合、通常の定年は66歳10か月です。この時点で公的年金を申請することを選択した場合、金額はわずかに多くなります。米国居住者はサインアップしてこのWebサイトにログインします、すべての退職金を徴収したかどうか、および毎年受け取ることができる政府年金の額を確認してください。
一定の生活の質を追求している人や早期退職者にとって、政府の年金だけに頼るのは非現実的です。
どんな医療保険に加入しますか？
早期退職（65歳未満での退職、早期退職と呼ばれます）を選択した場合、最も重要な費用のXNUMXつは、個人および家族の医療保険を計算する必要があることです。
ほとんどの人や家族は仕事や会社が提供する医療保険に加入しており、この料金を支払い始めた場合にいくらかかるかは明らかではありません。私たちが年をとるにつれて、この毎月の医療保険の月額料金はかなり驚くべきものになるかもしれません。この費用を定期的に支払うために、固定キャッシュフローを生み出すことができる資産を構築する必要があります。
2022年に65歳の場合、40ポイント満点、それから私たちは政府提供の申請をする必要があります退職後の医療保険は、英語ではメディケアと呼ばれ、中国語では赤と青のカードと呼ばれます。政府は私たちの医療保険費用の一部を支払い始めます。
退職年金口座の扱い方は？
退職を選択した後、前の会社または雇用主は通常、元の401（k）、年金などを保持することを許可し、管理費は引き続き支払われます。ただし、これらの退職基金を個人年金口座（IRA）に送金するのが最善です。
個人年金口座（IRA）の利点は、より多くの投資オプションがあり、より低コストの同様の投資商品またはより良いリターンの投資商品を選択できることです。
退職金口座、会社のESOP特典、または自分の投資と購入のいずれであっても、退職を選択したときに会社の株式を保有している場合、この資産は将来の費用に使用されるため、最も重要なリスク管理の目標になります。これは、投資を多様化し、リスクを軽減するのに最適な時期です。
退職後の財政計画を立てる
個人年金口座の管理は一面に過ぎません。
私たちは、政府年金、機関年金または企業年金、個人の退職貯蓄、不動産投資、投資および財務管理、およびパートタイムの仕事からどれだけ得ることができるかを詳述して、退職所得予算の作成を試み始めたいと考えています。期待される退職所得。次に、毎月または毎年どのくらいのお金を使うかを見積もります。
資産のボラティリティと価値のショックは、この段階で最も回避する必要のあるリスクです。
毎年の期待収入と期待支出の間にまだギャップがある場合、退職者は支出を減らすために低コストの都市コミュニティに移動することができます。
または、退職後に旅行を計画している場合は、より多くの費用が必要です。
不動産を売ったり、RVを買ったり、全国的なRVツーリズムを始めたりする人もいます。1〜3年の旅行の後、RVを売って、旅行中に好きな街に行き、借りて引っ越します。引退。準備された引退アパート。
私たちはライフスタイルと支出レベルを正しく評価する必要があります。今後数年間は、救急医療や大規模な修理、買い物などの予期しない状況を防ぐために緊急資金を節約することを忘れないでください。
そのようなファイナンシャルプランニングや予算編成に適さないと感じた場合は、専門的に認定されたファイナンシャルプランナー（CFP®️など）の助けを求めることもできます。によるとアメリカの生命保険ガイドコミュニティの実際のデータ参照、詳細な家族の財政計画には、専門スタッフが50〜120時間かかる場合があり、85時間あたりの費用は100〜XNUMXドルです。
退職後次に何をすべきかを決める
実際の日常生活は、経済的な決定よりもはるかに重要です。
私たちの退職後の生活がどのようになるか想像してみてください。最も重要な決定は、私たちが何をするか、そして退職後毎日何をしないかについてです。
新しい都市への移動、ビーチホリデーキャビンの購入、または全国的なグローバル旅行の開始を計画している可能性があります。
また、ゴルフに行く、外国語を学ぶ、セカンドキャリアを始めるなど、新しいことを学びたいと思うかもしれません。あるいは、孫の世話に集中したいと思うかもしれません。
私たちが引退することを選ぶとき、私たちはやりたいことを自由に行うことができ、やりたくないことをしないことを選ぶことができます。しかし、核心は、私たちを健康で元気に保ち、人生を意味のあるものにするために、私たちはいくつかの意味のあることを決定し、あなたと私たちにそれらに投資させることを選ばなければならないということです。 （全文の終わり）
