投稿者 /ヘザーシオンCFP®️カラムシリーズ/ 2022年4月の税務シーズンの締め切り前の最後の数日はまだあります。多くの読者は、1099B、1099DIV、およびK-1の多くを整理した後、財務管理の選択肢の新しいラウンドに直面していると思います-単にIRAに投資します。 、ベネフィットプラン、メガバックドアコンバージョン、または完全な計画の節税投資プラン、チャリティー寄付プラン、またはスーパーファンディングライフプランを定義しますか？
米国の財務管理市場では新しい条件が不足することはなく、それぞれの利点も正当化されます。
謎を解き明かす場合でも、古いワインを新しいボトルに詰める場合でも、それぞれの財務管理方法には、独自の垂直市場分野と実際の環境があります。
したがって、どちらの財務管理方法が優れているかについての議論は決して終わらないでしょう。
今日、財務計画の観点から、最も一般的な株式口座、個人年金口座（IRA / ROTH / 401Kなど）、および生命保険口座について話しましょう。これらは、お金を管理するための最良の方法です。
1.株式ウェルスマネジメント勘定と保険ウェルスマネジメント勘定の比較
株式ウェルスマネジメント口座は、私たちが口語的に「株式投機」と呼ぶものです。Webull、Robinhood、Fidelity、IBなどのさまざまな証券会社に口座を開設することを選択します。口座開設後は、これらの証券会社に代表される証券商品を自由に売買することができます。
生命保険口座の融資は、私たちがよく「保険融資」と呼ぶものです。私たちは別のものを選びます生命保険会社次のようなアカウントを開きますAIGライフ、アリアンツライフ、フェアライフ、パシフィックライフなどなど。
保険会社が異なれば、保険契約者が選択できる保険給付も異なります。それぞれの生命保険口座では、保険契約者には、さまざまな保険資産管理戦略、または保険会社が発行および代表する金融商品も提供されます。
2.リタイアメントウェルスマネジメント口座と生命保険口座の比較
IRA、ROTH IRA、401k、403bなど、多くの種類の退職金融口座があります。簡単に言えば、「税制上の優遇措置と給付金」が追加された株式資産管理口座です。
インターネット上には生命保険口座と比較したコンテンツがたくさんあり、Investopediaの紹介は非常に包括的であるため、繰り返しません。
基本的に、「節税機能」を備えた金融口座です、前者は主に証券会社の口座を開設し、後者は生命保険会社アカウントを開設します。
3.米国には非常に多くの金融口座がありますが、どれが一番良いですか？
この決まり文句のトピックに戻って、私が最もよく受ける質問は、どれが良いのか、そしてどれが最高なのかということです。
私の答えは、それぞれが大丈夫だということです、資金が豊富な場合は、すべてがXNUMXつになり、それが最善です。
しかし、現実は通常それを許しません、そして私はそれをXNUMXつの段階で説明します。
第一段階
始めたばかりで、まだ低・中所得の段階にある人のために、保険会社の財務収益機能であるトスに耐えられない、最も緊急の必要性です。
将来を見据えて、収入レベルを上げることがこの段階全体の主な目標であることがよくあります。
第XNUMX段
中所得期になると、だんだんと社会の中間層にいることに気づきます。将来的には、保険に加入する必要がありますが、財務管理も必要です。退職。手持ちの予備金はXNUMXつに分割されるのを待つことはできませんが、年間の裁量資金は限られており、通常は個人や企業が提供する退職金口座の年間制限に制限されています。
リターンを最大化するために高いリスクを取ることは、この段階で一部の家族の目標であり、株式市場はしばしば彼らの最初の選択です。
第三段階
ビジネスグループ、中小企業の経営者、または専門家の場合、収入が高収入の段階に達すると、そのようなグループには退職金口座の金額が十分でないことがよくあります。
そのようなグループの場合、年収は20万人から40万人、40万人、80万人でしたが、収入、年齢、経験の増加に伴い、50万人を超えるまで徐々に100万人に増加しました。債券と低リスクへの欲求は同じ割合で成長しています。
私が連絡した、米国の金融業界に従事している高収入の家族のいくつかを例に挙げてみましょう。彼らの家族の財務管理の考え方は非常に単純です。彼らはリスクの高い金融分野で働き、高収入を獲得し、その後財務管理のために保険会社に資金を投入するか、またはプレミアムローン、レバレッジを通じて、保険ウェルスマネジメント口座により多くの資金を投資し、ウェルスの着実な成長を獲得します。
ファンドの安全性と資産の相続に備えるために、低リスクの債券保険資産管理資産のポートフォリオを徐々に拡大することが、この段階での家族の主要な目標です。
列の概要
株式投資口座、IRA、ROTH IRA退職口座から生命保険口座まで、実は「世界一の金融商品」というものは絶対にないということを言いました。 。財務管理の概念は、実際には誰もが行う無数の選択の合計です。
実際の仕事の経験から判断すると、ライフステージが異なり、収入が一致している場合、退職後の金融口座を見る場合でも、生命保険の口座を見る場合でも、同じことでも、「山を見るのは山であり、山を見るのは山ではなく、山を見るのはまだ山である「XNUMX段階のプロセス。
この絶え間なく変化する成長プロセスにおいて、資本リスクの明確な理解と合理的な管理が唯一の恒常的なコアです。ご清聴ありがとうございました。またお会いしましょう。 （全文の終わり）
