投稿者 生命保険は、家族が富を蓄積するための礎石です。 insurGuru™️インシュランスカレッジすべての家族が富の蓄積への道で生命保険を適切に構成する必要があることが強調されてきました。
生命保険、生命保険は富の基礎です
同時に、アメリカ人生命保険さまざまな「全能」機能を実現できるのもスイスアーミーナイフですが、機能の多様性は一般の人々を混乱させ、疑問を投げかけることさえあります。
市場にはさまざまなレトリックがあり、保険契約者の間で混乱を引き起こしているのは、まさに生命保険の多様な機能のためです。適切なチャネルを通じて専門的な知識と経験を共有することについて学べば」購入する前に学ぶ「そうすれば、この意思決定プロセスを簡素化して、自分自身と家族が目標を達成するための合理的な計画を選択できるようになります。
より多くの中国の読者がアメリカの生命保険を完全に理解するのを助けるために、この記事は保険契約者が知っていなければならない7つの秘訣を共有します。
1.生命保険は、「期間タイプ」と「生涯タイプ」のXNUMXつのカテゴリーに分けられます。
定期生命保険、わかりやすく安価です。消費者は、10年、20年、30年の定期生命保険を購入し、一定期間の保護と引き換えに定額の保険料を期限内に支払います。もちろん使いたくないのですが、保険契約が切れると、その時点でもう年を取りすぎており、この時点で保険を更新すると保険料が高くなります。予算が本当に限られている場合は、定期生命保険も良いスタートです。で選択することをお勧めします福祉定期生命保険商品。
終身保険、生命を保護する機能を提供し、また預金機能を追加します。この預金機能は、通常、保険証券の「現金価値」と呼ばれ、保険料の支払いを停止した後も保険証券が引き続き機能することをサポートするために使用されます。
初期の「現金価値」保険は貯蓄配当保険、本商品は債券や定期預金の購入と同様の機能を持っています。後に登場した投資生命保険は、投資信託の投資口座に似ており、保証がなく、成長の可能性が高くなっています。最新世代のユニバーサル保険は、価格優位性と柔軟な支払いを提供しながら、利益制限に加えて、ボトムロックと利益の保証を提供する一種の生命保険です。
終身保険の開発はますます専門化され、細分化されています。富裕層向け不動産計画、そして事業計画では、終身保険が唯一の解決策です。
ある場合には、注意深く計画および設計された生涯生命保険契約は、大きな税制上の優遇措置を取得し、現金価値の成長の可能性を最大化することができます。 ただし、この設計スキームは、専門家の計画と長期的な監視の下で実装する必要があり、一部の人々にのみ適しており、期待どおりに機能するために他の多くの外部要因に依存しています。
2.生命保険は、人間の生命の単なる金銭的評価ではありません。
それどころか、大きな変化の後の避けられない経済的影響を助けることはもっと重要です。実際には、それは私たちの未亡人が葬儀費用を支払い、借金とローンを返済し、子供の教育と生活費を支払うのを助けることができます。しかし、最も重要なことは、事故による死亡の場合、生命保険は生き残った家族が直面する経済的負担を大幅に軽減することができるということです。したがって、単一の収入源を持つ家族にとって、生命保険は安心のようなものです。
3.生命保険はリスク管理ツールであり、投資商品ではありません。
生命保険の種類や設計スキームによっては、税制上のメリットがある優れた「投資」のように見えるものもありますが、生命保険の本来の目的は、最良の投資チャネルになることではありません。
通常のアメリカの家族の場合、緊急家族資金を予約し、住宅ローン以外のすべてのローンを支払い、401（k）またはRoth IRAに記入するまで、「投資」機能を備えた生命保険商品を検討することはお勧めしません。
4.あなたが家族の収入の柱であるならば、あなたは本当に生命保険を必要とします。
あなたが家族の経済的収入の唯一または中核的な源である場合、あなたの配偶者、子供、または介護を必要としている人々にとって、あなたのために生命保険を申請することは議論の余地のない問題です。同時に、あなたが会社の重要な従業員またはビジネスパートナーである場合、生命保険も必要になる場合があります。あなたが安定して退職し、あなたの財政が完全に独立しているなら、あなたはあなたが直面するすべての事柄に対して独立して支払うことができ、誰もあなたに依存しません、そしてあなたは生命保険を必要としないかもしれません。ただし、長期計画の財務ツールとして生命保険を検討することをお勧めします。
5.信頼できるブローカーを見つけることは何よりも重要です
知識豊富で経験豊富なブローカーは、私たち一人一人のさまざまな実際の状況を整理し、さまざまな保険会社間で専門的な評価と比較を行い、価値のある商品やプログラムの提案を行うことができます。
より多くのオプションは、信頼できる保険ブローカーが保険契約者に返すことができる利点のXNUMXつです。
同時に、保険会社による専門的な認定と追加の認定があります専門職業人賠償責任者、特定の特定のグループ/分野（グローバルな富裕層の顧客グループなど）にサービスを提供できるだけでなく、各被保険者に代わって保険会社と直接引受を交渉し、引受プロセスでより多くの権利と利益を得ることができます。 、それによって顧客が優れた体験をもたらすのを助けます。
したがって、生命保険を専門とする信頼できるブローカーを見つけることは、保険契約の財務計画の中心的な要素です。
6.生命保険は契約書です
生命保険は、通常、保険証券と呼ばれ、保険会社との契約書です。大雑把に言えば、保険の原則は百人からお金を集めてプールに入れることであり、請求を解決する必要があるときは、キャッシュプールのお金を使って支払います。
7.生命保険には4つの重要な役割があります
保険契約におけるXNUMXつの役割は、保険会社、保険契約者、被保険者、および受益者です。
保険会社とは、保険金請求に直面したときに請求を行う責任を負う保険会社を指し、保険契約者とは、保険会社に保険料を支払う責任を負う役割を指します。被保険者は、保険契約全体の対象です。受益者は、請求を受ける自然人、信託、またはその他の団体である可能性があります。
例えば、アメリカの生命保険ガイドJの編集者は保険会社に保険契約を申請しました。Jは保険契約の保有者であり被保険者でもあり、J氏は保険契約の受益者です。Jが亡くなった場合、彼女の夫は補償を受け取ります。
記事の概要
アメリカの生命保険、特に現金価値の生涯保険は、より包括的な保護を提供することに加えて、富の蓄積と相続のための多機能金融ツールに進化しましたが、生命保険についての話を友人と話したり共有したりすることはめったにありません。これには驚かない。
しかし、私たちとして前の記事の分析このように、家族と財政状況について率直に話し合い、事前に特定の専門的な計画を立てることは、最終的には富の蓄積の道をさらに進むのに役立ちます。
