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[Cas] Comment utiliser fiducie + assurance pour réaliser la planification passive du revenu de retraite et l'héritage patrimonial de 30 XNUMX $ par an? (sous)

Note de l'éditeur: Cet article est un consultant en assurance agréé pour "Global High Net Worth Projects" et un chroniqueur pour l'assurance financière Florent, Partagé à propos deUtilisez les deux outils financiers «assurance» et «confiance» pour aider les familles à construireRevenu de retraite supplémentaireEt l'héritage de richesseLa moitié du boîtier (en bas).(la moitié supérieureVeuillez cliquer ici pour parcourir.

Résumer: Le propriétaire de l'entreprise, M. Lee, prévoit de créer un revenu de retraite passif de 60 30 $ pour sa famille à l'âge de XNUMX ans afin de faire face à l'environnement industriel complexe et changeant à l'avenir.

Après avoir évalué la structure de détention des polices, la stratégie de gestion des actifs des polices, combinées à la situation actuelle de M. Lee et aux principales demandes, nous avons formulé un état préliminaire du revenu de retraite supplémentaire, comme indiqué dans le tableau suivant:Investissement de revenu comparé excel-logo -qrcode

Le tableau montre qu'en vertu de trois stratégies de gestion d'actifs différentes, s'il veut atteindre son espérance de revenu de retraite passive de 30 $ par année, M. Lee a maintenant besoinChaque année, 17 10 $ sont déposés et le dépôt est accumulé pendant XNUMX ans.Le problème s'arrête-t-il ici?

L'autre côté: valeurs, attentes et réalité

Étant donné que l'avenir ne s'est pas encore produit, la «valeur» prévue est basée sur les performances historiques du marché.Par conséquent, toutes les valeurs du plan de conception de la police d'assurance sont «attendues».Les performances réelles à l'avenir peuvent être pires ou meilleures que "prévu".

Dans le même temps, le plan de conception de la police d'assurance est aussi le produit de «personnes». Différentes personnes ont des différences subjectives dans l'utilisation du même outil, et l'affichage des valeurs sera donc différent.

Enfin, l'affichage du «numérique» n'est que l'affichage d'une certaine situation spécifique sous des dizaines de milliers de situations dans le futur. Dans le processus de planification professionnelle,Pour évaluation et référence seulement.Si vous êtes complètement superstitieux à propos des chiffres, vous pouvez facilement tomber dansLes énigmes et malentendus suivants.

(>>> Lecture recommandée:Malentendus de American Family Insurance Financial Management (XNUMX): qu'achetons-nous exactement?)

Par conséquent, dans le processus de planification du patrimoine de retraite proprement dit,(la moitié supérieureLe processus d'affichage numérique ne représente qu'un aspect de l'ensemble du processus de planification.

Plus important encore, il est généralement rarement mentionné, souventL'autre côté de «ignoré».

Dans notre concept de service, ce concept important de «l'autre côté» n'est pas seulement vraiment lié aux intérêts communs de chacun, mais aussi une partie importante de la prestation du concept d'assurance par le professionnel à la communauté.

Alors les choses qui comptent vraiment,Le dire trois fois ne suffit pas, J'espère dire à ceux qui sont intéressés "des milliers de fois":

1. La «valeur» ne représente que les attentes.
2. Le schéma de conception de la politique est le produit de «personnes», et la «valeur» variera d'une personne à l'autre.
3. L'affichage des "valeurs" n'est utilisé qu'à des fins d'analyse et de référence dans le processus de planification.

pour toi des milliers de fois

Par conséquent, les deux côtés sont en fait complémentaires et indispensables.Une fois que M. Lee a compris cela, il convient de passer à l'étape suivante d'analyse et de comparaison.

Communication et identification du plan final

Prendre(partie supérieureCette valeur «un côté» a été utilisée comme référence théorique et base pour la planification, et «l'autre côté» existant dans la planification a été expliqué en détail et comparativement analysé. M. Lee a immédiatement jeté un coup d'œil à la situation globale.Après avoir évalué les attentes en matière de risque, j'ai rapidement atteint un consensus.Et ce consensus a formé le plan de conception exécutable final.

Nous avons montré à M. Lee de manière dynamique que dans le cadre du nouveau régime, le montant qui peut être retiré du compte en fiducie d'assurance familiale chaque annéeGamme numérique, Et le montant correspondant des réclamations de police pour la même période.Aider M. Lee et les membres de sa famille peut comprendre plus intuitivement l'initiative financière et la portée que la famille peut saisir à tous les âges.

Affichage-revenu-01-logo-wmLe fonctionnement du compte de police d'assurance familiale à l'âge de 60 ans (scénario XNUMX)
* Courbe bleue (prime cumulée): primes accumulées déposées;Courbe verte (prestation nette de décès): montant assuré / montant de la demande de règlement;
* Courbe orange (Net Surrender Value): montant du rachat;Courbe violette (revenu cumulé): revenu cumulé fourni;

Dans la figure ci-dessus, l’axe horizontal représente l’âge de M. Lee et l’axe vertical représente le montant correspondant.Avec l'âge, différentes courbes correspondent à des montants différents.

À l'âge de 60 ans, M. LeeDépôt cumulé de 170 million de dollars américains, le montant de la réclamation correspondant est de 500 millions de dollars américains.Si M. Lee décide d'abandonner celaPlan de revenu de retraite, Ou n'avez pas l'intention de laisser cet actif aux générations futures, annulez cette politique, alors M. Lee le feraRécupérez 299 millions de dollars de la compagnie d'assurance en un seul versement *.

Affichage des revenus-02Le fonctionnement du compte de police d'assurance familiale à l'âge de 80 ans (scénario XNUMX)

À l'âge de 80 ans, nous pouvons voir sur le graphique ci-dessus que la ligne diagonale violette représentant les retraits s'est élevée et prolongée pendant 20 ans, indiquant que M. Lee a retiré un montant fixe du compte d'assurance chaque année pendant ces 20 années.Et les retraits cumulés au cours des 20 dernières annéesLa limite supérieure est de 625.9 millions de dollars.

Lorsque le revenu retiré atteint l'âge de 80 ans, si M. Lee décide d'annuler la police à ce moment-là, alors M. LeeRécupérez 89 XNUMX $ de la compagnie d'assurance en un seul versementComme cette façon de recevoir entraînera des conséquences fiscales défavorables *, cette façon n'est généralement pas courante.

Et si M. Lee a 80 ans, ça arriveToute mort accidentelle, Ou besoin "Soins de longue durée"Et d'autres services de soins médicaux professionnels *, ou être diagnostiquéMaladie en phase terminalePlus tard, la politique fournira147.8 XNUMX USDLe montant des paiements de prestations.

Il ressort également du diagramme ci-dessus que les conditions de conception, de retrait et de versement des prestations de la police de fiducie d'assurance familiale sont très flexibles.Le plan final s'adapte non seulement au modèle de soins aux personnes âgées de la société moderne et aux modes de vie diversifiés des gens modernes, mais aide également la famille de M. Lee à atteindre les objectifs attendus de l'autre.

Jusqu'à présent, M. Lee et sa famille ont adopté l'ensemble du plan de consultation et accepté l'entente de service annuelle.

Résumé de l'article

Dans la communauté Internet de langue chinoise, les fiducies d’assurance familiale, la planification des polices d’assurance complémentaire pour le revenu de retraite semblent hors de notre portée, et le marketing commercial et la flatterie ont également interpellé "N'y pensez pas si vous n'avez pas une valeur de dizaines de millions"Un tel slogan.

Toutes sortes de concepts "trompeurs" et de marketing excessif ont rendu ces services financiers de base simples et inclusifs dans la société américaine instantanément enveloppés dans un magnifique manteau, devenant "grands" et rendant les gens très ambitieux. La sensation de distance dans les nuages.

Cependant, ce n'est pas vrai.

Guide américain de l'assurance-viepense,Fiducie d'assuranceEt les polices d'assurance-vie financière ne sont que deux outils de base du secteur des services financiers, et le coût des dépenses n'est en fait pas élevé.En coopérant avec des professionnels, en utilisant les deux outils de base de manière flexible et en les adaptant aux circonstances individuelles de chaque famille, vous pouvez vraiment vous protéger, vous et votre famille, et améliorer globalement votre efficacité.

Q&A: Pourquoi avons-nous besoin de mettre en place un «montant d'assurance faible et une prime élevée»?

Dans (Haut) Une partie de l'articleEn, je propose pourquoi il devrait être mis en œuvre"Assurance faible et primes élevées"La question de la stratégie.

En effet, l'objectif principal des besoins de gestion d'actifs est «d'accumuler des richesses» et de «se préparer à compléter les revenus de retraite» pour la vie de famille dans 10 et 20 ans.Une valeur nominale assurée élevée signifie un «coût élevé», ce qui ralentira considérablement la vitesse d'appréciation du capital au-delà de la déduction des coûts.Ce n'est pas un comportement «digne d'approbation» de la remise des affectations.

Saisir l'équilibre dynamique entre l'âge actuel, la valeur faciale et les primes, avec une période de 5 ans, 10 ans et 15 ans, faire correspondre la situation des familles de différents candidats pour différentes choses, et les surveiller et les ajuster dynamiquement pour obtenir des revenu passif de retraite.

(Fin du texte intégral © ️Guide américain de l'assurance-vie La réimpression non autorisée est strictement interdite)

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Avertissement:
* Le contenu de cet article est d'expliquer au public une stratégie de marché existante à des fins d'apprentissage et d'éducation.Les graphiques, valeurs et hypothèses utilisés ne sont pas garantis et peuvent être modifiés à tout moment.Les résultats réels peuvent être plus favorables ou défavorables que la situation décrite dans le texte. * Cet article ne constitue pas le conseil en investissement de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur, ni le support des stratégies associées, ni la garantie de l'American Life Insurance Guide et de l'auteur sur les conséquences fiscales ultérieures. * Le contenu de cet article ne se veut pas un conseil fiscal ou juridique.Veuillez consulter votre avocat ou votre comptable avant de prendre des mesures sur toute information contenue dans cet article. * Les clauses supplémentaires d'indemnisation pour soins de longue durée dépendent de différentes compagnies d'assurance, du pays ou de la région où se trouve l'assuré, ou de différents États des États-Unis. Les conditions d'indemnisation spécifiques sont soumises aux documents spécifiés de la compagnie d'assurance et du bureau des assurances.

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