posté par /Heather Xiong CFP®️ Série de colonnes/ Il reste encore quelques jours avant la date limite de la saison des impôts en avril 2022. Je pense que de nombreux lecteurs sont confrontés à une nouvelle série de choix de gestion financière après avoir trié un grand nombre de 4B, 1099DIV et K-1099 - simplement en investissant dans l'IRA. , plan à prestations définies, méga conversion de porte dérobée ou planification pure et simple Plan d'investissement d'économie d'impôt, plan de don caritatif ou plan de vie de superfinancement ?
Les nouveaux termes ne manquent jamais sur le marché américain de la gestion financière, et leurs avantages respectifs sont également justifiés.
Qu'il s'agisse de montrer le mystère ou d'emballer du vieux vin dans de nouvelles bouteilles, chaque méthode de gestion financière a son propre marché vertical et son environnement pratique.
Par conséquent, le débat sur la meilleure méthode de gestion financière ne se terminera jamais.
Aujourd'hui, du point de vue de la planification financière,Parlons des comptes d'actions les plus courants, des comptes de retraite individuels (IRA/ROTH/401K, etc.) et des comptes d'assurance-vie, lequel est le meilleur moyen de gérer l'argent.
1. Comparaison des comptes de gestion de patrimoine actions et des comptes de gestion de patrimoine assurance
Un compte de gestion de patrimoine en actions est ce que nous appelons familièrement la « spéculation boursière ».Nous choisissons d'ouvrir des comptes auprès de différentes sociétés de courtage, telles que Webull, Robinhood, Fidelity, IB.Après l'ouverture d'un compte, nous pouvons librement acheter et vendre des produits de titres représentés par ces sociétés de courtage.
Le financement des comptes d'assurance-vie est ce que nous appelons souvent le « financement des assurances ».Nous choisissons différentsCompagnie d'assurance-vieouvrir un compte, commeAIG Vie,Allianz Life, Fair Life,Vie du PacifiqueAttendez.
Différentes compagnies d'assurance offrent différentes prestations d'assurance parmi lesquelles les assurés peuvent choisir.Dans leurs comptes d'assurance-vie respectifs, les assurés disposent également de différentes stratégies de gestion de patrimoine d'assurance ou de produits financiers émis et représentés par des compagnies d'assurance.
2. Comparaison des comptes de gestion de patrimoine et des comptes d'assurance-vie
Il existe de nombreux types de comptes financiers de retraite, notamment les IRA, les ROTH IRA, 401k, 403b, etc.Dans une simple analogie, il s'agit d'un compte de gestion de patrimoine en actions auquel sont ajoutés des "incitations et avantages fiscaux".
Il y a beaucoup de contenu sur Internet qui les compare aux comptes d'assurance-vie, et l'introduction d'Investopedia est très complète, donc je ne la répéterai pas.
Essentiellement,Ce sont des comptes financiers avec des "caractéristiques d'économie d'impôt", les premiers principalement des comptes ouverts dans des sociétés de titres, les seconds dansCompagnie d'assurance-vieOuvrir un compte.
3. Avec autant de comptes financiers aux États-Unis, lequel est le meilleur ?
Revenons encore à ce sujet cliché,La question que je reçois le plus souvent est, qu'est-ce qui est bon et lequel est le meilleur ?
Ma réponse est que chacun va bien,Si les fonds sont suffisants, tous viennent à un, c'est le mieux.
Mais la réalité ne le permet généralement pas, et je vais l'illustrer en trois temps.
La première étape
Pour ceux qui débutent et qui sont encore dans la phase de revenu faible ou moyen,Je ne supporte pas le tirage au sort, la fonction de résultat financier de la compagnie d'assurance, est le besoin le plus urgent.
Pour l'avenir, l'augmentation des niveaux de revenu est souvent l'objectif principal à ce stade.
Deuxième étape
Lorsque j'atteins le niveau de revenu intermédiaire, je découvre progressivement que je suis dans la couche intermédiaire de la société. Pour l'avenir, d'une part, j'ai besoin d'une couverture d'assurance, et d'autre part, je dois également gérer la gestion financière de mon retraite.L'argent de réserve disponible ne peut pas attendre d'être divisé en deux parties, mais les fonds discrétionnaires annuels sont limités, généralement limités à la limite annuelle des comptes de retraite fournis par les particuliers et les entreprises.
Prendre des risques élevés pour maximiser les rendements est l'objectif de certaines familles à ce stade, et la bourse est souvent leur premier choix.
La troisième étape
Pour les groupes d'entreprises, les propriétaires de petites et moyennes entreprises ou les professionnels, lorsque le revenu atteint le stade de revenu élevé, le montant du compte de retraite n'est souvent pas suffisant pour ces groupes.
Pour ces groupes, le revenu annuel de 20 40 à 40 80, 50 100, XNUMX XNUMX, est progressivement passé à XNUMX XNUMX, jusqu'à plus d'un million, avec la croissance du revenu, de l'âge et de l'expérience,L'appétit pour les titres à revenu fixe et le faible risque a augmenté dans des proportions égales.
Prenons l'exemple de certaines des familles à revenu élevé que j'ai contactées et qui sont engagées dans le secteur financier aux États-Unis. Leurs idées de gestion financière familiale sont très simples : elles travaillent dans le domaine financier à haut risque, gagnent un revenu élevé et puis placent leurs fonds dans des compagnies d'assurance pour la gestion financière. , ou utilisent des garanties de police pourPrêt de prime, grâce à l'effet de levier, davantage de fonds seront investis dans des comptes de gestion de patrimoine d'assurance et une croissance régulière de la richesse sera obtenue.
L'objectif principal des familles à ce stade est d'élargir progressivement le portefeuille d'actifs de gestion de patrimoine d'assurance à revenu fixe à faible risque pour se préparer à la sécurité des fonds et à l'héritage du patrimoine.
Récapitulatif de la colonne
Du compte d'investissement en actions, IRA, compte de retraite ROTH IRA, au compte d'assurance-vie, j'en ai tellement dit, en fait, pour exprimer qu'il n'existe pas une fois pour toutes "le meilleur produit financier" au monde .Le concept de gestion financière est en fait la somme des innombrables choix que chacun fait.
À en juger par l'expérience de travail réelle, avec différentes étapes de la vie et un revenu correspondant, qu'il s'agisse de consulter des comptes financiers de retraite ou de consulter des comptes d'assurance-vie - même pour la même chose, vous ferez l'expérience "Regarder la montagne est une montagne, regarder la montagne n'est pas une montagne, regarder la montagne est toujours une montagne"Le processus en trois étapes.
Dans ce processus de croissance en constante évolution, une compréhension claire et une gestion raisonnable des risques en capital est le seul noyau constant.Merci de votre attention, à la prochaine. (Fin du texte intégral)
