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[Doit lire lors de l'achat d'une assurance] 7 détails de l'assurance qui sont souvent négligés, avez-vous marché sur le tonnerre?

guide de l'acheteur d'assurance-vie

L'assurance-vie américaine avec valeur de rachat est un outil financier flexible et polyvalent,Il a surpassé les produits d'assurance des consommateurs que les consommateurs peuvent comprendre au sens traditionnel du terme.

Pour le dire autrement, que vous achetiez une assurance du point de vue de la protection contre les «maladies graves» ou que vous achetiez une assurance pour les besoins de «l'héritage du patrimoine» ——La souscription à une assurance-vie américaine à valeur de rachat consiste essentiellement à acheter des «solutions financières» et des «produits financiers».

Mais lors de la demande d'une police d'assurance, les assurés ne sont souvent pas informés de tous les aspects de l'assurance-vie américaine.Guide américain de l'assurance-vieChroniqueur de © ️, co-fondateur de Hummingbird Life Florent, Partagé avec nousEn tant que consommateurs et investisseurs, vous devez savoir 7 choses sur les contrats d'assurance-vie qui sont généralement négligées.

# 1: Clause de période d'hésitation

Puisqu'il s'agit d'un produit financier, que dois-je faire si je trouve la mauvaise version après l'avoir achetée?

Toutes les polices d'assurance-vie comportent une clause relative à la «période d'hésitation», période de consultation gratuite. La «période d'hésitation», également appelée «période de réflexion», donne à l'assuré le droit de se rembourser sans condition après la souscription de la police.

La «période d'hésitation» de la police est généralement de 30 jours, ce qui sera spécifié dans le contrat de police.Si le contenu du contrat de police ne répond pas à vos attentes, vous pouvez le vérifier et l'évaluer attentivement pendant cette période.

# 2: Clause non contestable

Dans certaines circonstances, la compagnie d'assurance n'a pas été informée lors de la demande de la police, et maintenant je dois régler la réclamation, la compagnie d'assurance paiera-t-elle?

Dans chaque contrat d'assurance-vie, il y a une "clause incontestable", qui est appelée Clause d'incontestabilité en anglais.Cette clause précise généralement combien d'années plus tard, la compagnie d'assurance ne doit pas refuser de régler la réclamation au motif du "défaut de dire la vérité".

Incontestabilité-qr(Exemple de politique de clause non défendable)

La période de non-défense est généralement de deux ans et vous devez vous renseigner sur les contrats d'assurance-vie de différentes sociétés.Si la compagnie d'assurance active la clause irréfutable, la prime sera remboursée.Après la fin de la période de non-défense, la compagnie d'assurance doit régler la réclamation.

Il convient de noter qu'il existe une frontière entre «l'omission de dire la vérité» et la «fraude».S'il est déterminé qu'il s'agit d'une «fraude», la compagnie d'assurance peut refuser de régler la réclamation après la fin du délai de non-défense.

(>>> Lecture recommandée:Est-il difficile de régler les réclamations d'assurance-vie américaines?À quoi sert pour moi la «clause non contestable» du contrat de police?)

# 3: clause de suicide

On dit souvent que l'assurance-vie américaine réclame même le suicide.Ce n'est pas strictement exact.

Chaque police d'assurance-vie contient une clause suicidaire qui stipule queSi vous vous suicidez dans les deux premières années d'assurance, la compagnie d'assurance ne réglera pas la réclamation.Si cette situation est envoyée, la compagnie d'assurance remboursera généralement la prime.

Après deux ans, les compagnies d'assurance font généralement des réclamations pour suicide.Renseignez-vous sur la clause suicide de la police, la compagnie d'assurance listera des instructions spécifiques.

personne utilisant un ordinateur portable

# 4: clause de période de grâce

Que dois-je faire si j'oublie de payer la prime ou si je paie en retard?

Chaque police d'assurance-vie contient une «période de grâce», un terme appelé période de grâce en anglais.

Si nous oublions de déposer la prime, ou pour diverses raisons telles que le changement de banque, la déduction automatique, etc., le «délai de grâce» du contrat d'assurance-vie indiquera combien de jours la compagnie d'assurance peut accepter le retard du preneur d'assurance dans déposer la prime.Dans des circonstances normales, il est de 31 jours.

Pendant ces 31 jours, la compagnie d'assurance fournit toujours au preneur d'assurance des avantages pour le règlement des sinistres et attend également que le preneur d'assurance dépose des primes de retard à tout moment.

# 5: Comment payer les conditions de prime

Le contrat d'assurance-vie précisera la fréquence et le montant précis que l'assuré peut déposer des primes.

Dans les clauses de prime de l'assurance-vie, quatre modes de paiement annuel, de paiement semestriel, de paiement trimestriel et de paiement mensuel sont généralement fournis.Plus la fréquence des paiements de primes est basse, plus nous économiserons d'argent.Le coût d'une police annuelle est inférieur à celui d'une police mensuelle.Dans l'assurance-vie de type valeur de rachat, commeAssurance indicielle, Le modèle de paiement annuel des primes peut augmenter considérablement le potentiel d'accumulation de valeur de rachat.

avenant d'assurance-vie(Cet avenant d'assurance vie n'est pas l'autre avenant, cliquez sur l'image pour comprendre)

# 6: Conditions supplémentaires de l'assurance-vie

Clauses complémentaires d'assurance-vie, appelées «Rider» en anglais.

Les diverses prestations de réclamation de l'assurance-vie américaine sont constituées de différents "conditions supplémentaires"Pour atteindre. Par exemple, le communMaladies majeuresRéclamations,Soins de longue duréeToutes les réclamations sont incluses dans un contrat d'assurance-vie en ajoutant des clauses supplémentaires spécifiques.

Dans Réservoir de vie© ️Avant "Que sont les clauses complémentaires d'assurance-vie? Qu'est-ce que Rider?«Dans cette chronique, nous avons donné une explication très détaillée.

Comprenez les clauses supplémentaires de base de votre contrat d'assurance-vie, les avantages supplémentaires qu'il offre et si le coût de ces clauses supplémentaires vaut notre achat.

# 7: La clause de taux d'intérêt sur les prêts de la police

En tant qu'assurance vie à valeur de rachat de l'actif, toutes prévoient des conditions d'emprunt auprès de la police d'assurance.

Emprunter de l'argent à la police d'assurance signifie emprunter de l'argent à vous-même sans déclarer de revenus, mais un tel emprunt n'est pas gratuit.Les compagnies d'assurance-vie factureront un taux d'intérêt sur les prêts pour se conformer aux réglementations fiscales pertinentes, faisant de notre comportement d'emprunt un comportement d'emprunt «qualifié et conforme».

Différentes méthodes d'emprunt ont des taux d'intérêt d'emprunt différents.Dans des circonstances normales, les intérêts que nous payons pour cela sont inférieurs aux dividendes ou intérêts courus par la compagnie d'assurance.

Toutes les polices d'assurance spécifient clairement la méthode d'emprunt sur police et les conditions pertinentes des taux d'intérêt correspondant aux différentes méthodes.Emprunter de l'argent à la police affectera l'effet d'accumulation à long terme du compte de police.D'excellents produits d'assurance-vie offrent des conditions de prêt concurrentielles.

(>>> Lecture recommandée:Quelle est la différence entre emprunter de l'argent à une police d'assurance-vie et emprunter de l'argent à une banque?)

Résumé de l'article

Comme pour tous les produits financiers, il est important de comprendre ce que vous achetez.Pour "Délai d'attente de remise«Cela est particulièrement vrai pour l'assurance-vie à valeur de rachat en dollars américains, qui se positionne comme un« plan financier à moyen et long terme ».

Si, après de nombreuses années, nous découvrons que nous ne sommes pas satisfaits de la police d'assurance-vie que nous avons souscrite à l'époque, ou si nous n'avons pas atteint notre objectif, alors nous pourrions être confrontés à un dilemme.Si vous présentez une nouvelle demande à ce moment-là, la prime augmentera inévitablement de manière significative.

"En savoir plus avant d'acheter","Lgagner Bvant You Buy "- LBYB est le principe de base de la police d’assurance préconisé par l’American Life Insurance Guide © ️. En tant que personne assurée, vous pouvez également visiter LifeTank © ️’sÉvaluation de la politique"Chronique, découvrez les différents cas de planification d'assurance et l'expérience de l'assurance comme référence. (Fin du texte intégral)

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LBYB-Learn Before You Buy, est un concept guide pour les particuliers et les familles pour configurer l'assurance-vie proposé par TheLifeTank.com-American Life Insurance Guide © ️.Compte tenu des attributs d'instruments financiers diversifiés de l'assurance-vie à valeur de rachat aux États-Unis, son application dans le domaine de l'accumulation de patrimoine et de l'héritage a dépassé les produits d'assurance des consommateurs que les consommateurs peuvent comprendre au sens traditionnel du terme.Le manque de connaissances de base correspondantes et d'éducation unilatérale peut nuire à vos droits et intérêts après de nombreuses années.Avant de souscrire à une police d'assurance, l'American Life Insurance Guide © ️ encourage les consommateurs et les investisseurs à connaître et à comprendre à l'avance les principes de fonctionnement et les fonctions de base de ces produits financiers, afin d'obtenir des solutions capables de véritablement protéger leur famille et leur patrimoine.

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