posté par Certaines familles chinoises ont d'abord rédigé des documents de fiducie, ou des documents testamentaires, puis ont demandé une assurance-vie; ou ont demandé plusieurs assurances il y a de nombreuses années, et maintenant elles ont établi une fiducie familiale ou se préparent à rédiger un testament.cetteQuelle est la relation entre l'assurance-vie, les testaments et les fiducies?Que devrions nous faire?Dans les circonstances ci-dessus, quels sont les problèmes les plus fréquemment rencontrés?insurGuru © ️Académie FortuneDans cette chronique, je partagerai les 4 questions les plus courantes suivantes.
1. La différence entre l'assurance-vie et le testament / la confiance
Les testaments, les fiducies et l'assurance-vie sont tous des documents juridiques importants.La relation entre les trois peut être considérée comme indépendante et égale.
Grâce à l'utilisation de ces trois seuls ou dans une combinaison flexible, ils peuvent être utilisés dans le domaine de l'héritage patrimonial et de la planification successorale.Cela peut aider différentes familles à atteindre leurs objectifs financiers.
2. Puis-je réaffecter le bénéficiaire de l'assurance dans le testament et la fiducie?
Pas possible.
Vous ne pouvez pas utiliser de testaments et de fiducies pour modifier ou annuler un bénéficiaire d'une assurance-vie.Seul le titulaire de l'assurance-vie peut préciser qui sera le bénéficiaire de cette assurance.Après votre décès, le bénéficiaire recevra une réclamation décès.
请 注意 ，Tous les contrats d'actifs qui spécifient un bénéficiaire ne sont pas soumis au contrôle des testaments et des fiducies.Les contrats d'actifs qui peuvent spécifier les bénéficiaires comprennent, mais sans s'y limiter: les comptes de dépôt en espèces bancaires, les comptes de retraite IRA, les comptes 401k, les comptes de retraite des enseignants, les réclamations d'assurance-vie, etc.
À votre décès, ces actifs seront versés directement au bénéficiaire.
(>>> Lecture recommandée:Popular Science ｜ Comment transmettre les dépôts en espèces américains aux bénéficiaires?Y a-t-il des frais supplémentaires?)
3. Mon bénéficiaire d'assurance-vie et mon bénéficiaire testamentaire / fiduciaire doivent-ils être les mêmes?
Pas besoin de.
Revenons au point 1 à nouveau,Assurance vie, testaments,ConfianceCes trois sont égaux et indépendants.Ces trois éléments peuvent être traités et définis séparément ou combinés, la décision nous appartient.
L'exception est que dans la mise en œuvre de "Propriété communeDans les états suivants du système, le conjoint peut par défaut devenir assurance, testament et fiducieBénéficiaire.
- Arizona
- Californie
- Idaho
- Louisiane
- Nevada
- 德克萨斯 州
- Etat de Washington
- Wisconsin
4. Une fiducie peut-elle être utilisée comme bénéficiaire d'une assurance-vie?Quels sont les bénéfices?
Pouvez.
Nous écrivons généralement unSalon de confiance, Pour montrer comment vous voulez traiter la question des biens et de la garde des enfants derrière vous.
Les réclamations d'assurance-vie appartiennent également à la catégorie des «actifs».Si nous ne voulons pas payer directement les réclamations d'assurance-vieBénéficiaire(Tels que les mineurs), nous pouvons également mettreConfianceEn tant que bénéficiaire de la police d'assurance-vie, venez recevoir ce bien.
Nous pouvons dans le document de confiance,Selon vos propres souhaits, ajoutez des clauses sur la façon de gérer et d'éliminer cette réclamation.C'est l'un des avantages de l'utilisation conjointe d'une fiducie à vie et d'une assurance-vie.
Résumé de l'article
En réalité, il n'y a pas beaucoup de chevauchement entre les testaments et l'assurance-vie.Il réside dans l'indemnisation de l'assurance-vie, qui est l'argent versé par la compagnie d'assurance, Pas notre propre argent, donc, pas soumis à notre volonté.
La confiance s'apparente à la création d'une entreprise virtuelle et à l'embauche d'un «manager professionnel» pour gérer les actifs selon nos souhaits.Pour des articles spécifiques sur les fiducies à vie, vous pouvez consulter la dernière colonne de l'American Life Insurance Guide: "Apprenez ce qu'est une fiducie vivante en 1 minute et quelles sont ses fonctions?".
Nous pouvons également choisir de remettre l’argent de la demande d’assurance-vie à cette «société» pour en prendre soin, ou nous pouvons choisir de le laisser directement àBénéficiaire, Cette décision peut être modifiée et prise à tout moment, et l'ensemble du processus d'exécution des affaires est également flexible et mûr.
Si vous avez déjà votre propre fiducie familiale et décidez de gérer les réclamations d'assurance-vie par l'entremise de la fiducie, ou si vous souhaitez séparer les bénéficiaires des réclamations d'assurance-vie de la fiducie, vous pouvez contacter votreCourtier en assurance-vie, Soumettez une demande de modification du bénéficiaire de l'assurance-vie pour réaliser la combinaison ou la séparation de l'assurance-vie et de la fiducie. (Fin du texte intégral)
appendice
* «Comment choisir les bénéficiaires des polices d'assurance-vie», 2021/01/13, Julie Garber, https://bit.ly/3plMFSb
* La "confiance" mentionnée dans cet article représente une fiducie révocable pendant toute une vie.
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