Publicado por /Heather Xiong CFP®️ Serie Columna/ Todavía quedan los últimos días antes de la fecha límite de la temporada de impuestos en abril de 2022. Creo que muchos lectores se enfrentan a una nueva ronda de opciones de gestión financiera después de clasificar muchos 4B, 1099DIV y K-1099, simplemente invirtiendo en IRA. , Define Benefit Plan, Mega Backdoor Conversion o plan absoluto, Tax Saving Investment Plan, Charity Donation Plan o Superfunding Life Plan?
Nunca faltan términos nuevos en el mercado de gestión financiera de EE. UU., y cada uno tiene sus propias ventajas.
Ya sea para mostrar el misterio o para envasar vino añejo en botellas nuevas, cada método de gestión financiera tiene su propio campo de mercado vertical único y su entorno práctico.
Por lo tanto, el debate sobre qué método de gestión financiera es mejor nunca terminará.
Hoy, desde una perspectiva de planificación financiera,Hablemos de las cuentas de acciones más comunes, cuentas de jubilación individuales (IRA/ROTH/401K, etc.) y cuentas de seguros de vida, cuál es la mejor manera de administrar el dinero.
1. Comparación de cuentas de gestión patrimonial de acciones y cuentas de gestión patrimonial de seguros
Una cuenta de gestión del patrimonio bursátil es lo que solemos llamar coloquialmente "especulación bursátil".Elegimos abrir cuentas con diferentes empresas de corretaje, como Webull, Robinhood, Fidelity, IB.Después de abrir una cuenta, podemos comprar y vender libremente productos de valores representados por estas empresas de corretaje.
La financiación de cuentas de seguros de vida es lo que a menudo llamamos "financiación de seguros".Elegimos diferentesCompañía de seguros de vidaabrir una cuenta, comoVida AIG,Allianz Life, vida justa,Vida pacíficaEspera
Diferentes compañías de seguros ofrecen diferentes beneficios de seguro para que los asegurados elijan.En sus respectivas cuentas de seguros de vida, los asegurados también cuentan con diferentes estrategias de gestión de patrimonios de seguros, o productos financieros emitidos y representados por compañías de seguros.
2. Comparación de cuentas de gestión de patrimonio para la jubilación y cuentas de seguro de vida
Hay muchos tipos de cuentas financieras para la jubilación, incluidas las cuentas IRA, ROTH IRA, 401k, 403b y más.En una analogía simple, se trata de una cuenta de gestión del patrimonio accionario con "incentivos y beneficios fiscales" añadidos.
Hay mucho contenido en Internet que las compara con cuentas de seguros de vida, y la introducción de Investopedia es muy completa, así que no la repetiré.
Esencialmente,Estas son cuentas financieras con "características de ahorro de impuestos", los primeros en su mayoría abren cuentas en sociedades de valores, los segundos enCompañía de seguros de vidaAbrir una cuenta.
3. Con tantas cuentas financieras en Estados Unidos, ¿cuál es la mejor?
Volviendo a este tema cliché de nuevo,La pregunta que recibo con más frecuencia es, ¿cuál es bueno y cuál es el mejor?
Mi respuesta es que cada uno está bien,Si los fondos son suficientes, todos vienen a uno, eso es lo mejor.
Pero la realidad no suele permitirlo, y lo ejemplificaré en tres etapas.
El primer escenario
Para aquellos que recién comienzan y aún se encuentran en la etapa de ingresos bajos y medios,No soporto el lanzamiento, la función financiera de la línea de fondo de la compañía de seguros, es la necesidad más urgente.
De cara al futuro, aumentar los niveles de ingresos suele ser el objetivo principal en esta etapa.
第二 阶段
Cuando llego a la etapa de ingresos medios, gradualmente descubro que estoy en la capa media de la sociedad. Mirando hacia el futuro, por un lado, necesito cobertura de seguro y, por otro lado, también necesito administrar la administración financiera para mi Jubilación.El dinero extra disponible no puede esperar para dividirse en dos partes, pero los fondos discrecionales anuales son limitados, generalmente limitados al límite anual de las cuentas de jubilación proporcionadas por individuos y empresas.
El objetivo de algunas familias en esta etapa es asumir grandes riesgos para maximizar los rendimientos, y el mercado de valores suele ser su primera opción.
La tercera etapa
Para grupos empresariales, propietarios de pequeñas y medianas empresas o profesionales, cuando los ingresos crecen hasta la etapa de ingresos altos, el monto de la cuenta de jubilación muchas veces no es suficiente para dichos grupos.
Para tales grupos, el ingreso anual de 20 a 40, 40, 80, aumentó gradualmente a 50, hasta más de 100 millón, con el crecimiento de ingresos, edad y experiencia,El apetito por la renta fija y el bajo riesgo ha crecido a partes iguales.
Tome como ejemplo algunas de las familias de altos ingresos que he contactado que están involucradas en la industria financiera en los EE. UU. Sus ideas de administración financiera familiar son muy simples: trabajan en campos financieros de alto riesgo, ganan altos ingresos y luego depositar fondos en compañías de seguros para la gestión financiera, o utilizar garantías de pólizas paraPréstamo premium, a través del apalancamiento, invierta más fondos en cuentas de administración de riqueza de seguros y obtenga un crecimiento constante de la riqueza.
El objetivo principal de las familias en esta etapa es expandir gradualmente la cartera de activos de gestión patrimonial de seguros de ingresos fijos y de bajo riesgo para prepararse para la seguridad de los fondos y la herencia de la riqueza.
Resumen de columna
Desde cuentas de inversión en acciones, IRA, cuentas de jubilación ROTH IRA, hasta cuentas de seguro de vida, he dicho mucho, de hecho, para expresar que no existe tal cosa como "el mejor producto financiero" en el mundo de una vez por todas.El concepto de gestión financiera es en realidad la suma de las innumerables elecciones que todos hacen.
A juzgar por la experiencia laboral real, con diferentes etapas de la vida e ingresos coincidentes, ya sea que busque una cuenta financiera de jubilación o una cuenta de seguro de vida, incluso por lo mismo, experimentará "Mirar la montaña es una montaña, mirar la montaña no es una montaña, mirar la montaña sigue siendo una montaña"El proceso de tres etapas.
En este proceso de crecimiento en constante cambio, una comprensión clara y una gestión razonable de los riesgos de capital es el único núcleo constante.Gracias por su atención, hasta la próxima. (Fin del texto completo)
