Geschrieben von 在insurGuru © ️Insurance AcademyBisherige"Was genau ist Versicherungsfinanzierung??Kann ich Geld von der Bank ausleihen, um eine US-Lebensversicherung zu kaufen?Wie groß ist das Risiko? "In der Kolumne folgte der hochrangige Branchenexperte JimAmerikanischer LebensversicherungsführerDie Leser teilten das Konzept der Finanzierung von Versicherungspolicen und führten einen "typischen" Finanzierungsplan für Versicherungspolicen ein. Schließlich führten sie auch einen Risikostresstest unter historischen Daten zur Verwendung eines Finanzierungsplans für Versicherungspolicen vom Index durch.
In der heutigen Kolumne werden wir weiter vertiefen und einen bestimmten Strategiefall zum Vergleich verwendenDer Unterschied in der Rückgabe der Versicherungspolice in den beiden Fällen der Verwendung und Nichtverwendung der Versicherungsfinanzierungsstrategie.
Fallanalyse der Finanzierung großer Versicherungspolicen
Heute möchte ich unseren Fall ansprechen. Jeff, männlich, 45 Jahre alt, leitet ein Unternehmen für Polymermaterialien. Die Geschäftsbedingungen des Unternehmens sind stabil und es gibt jedes Jahr einen kontinuierlichen Mittelzufluss.
Jeff hat eine glückliche Familie mit zwei Kindern und steht kurz vor dem College.
Jeff begann in jungen Jahren darüber nachzudenken, nach einem zu suchen20 Jahre mittel- bis langfristige FinanzstrategieKann nach 65 Jahren stabile Kosten verursachen. Jeff raucht nicht, er spielt gerne Golf mit seinen Freunden und er ist sehr gesund.
Jeff beabsichtigt, 24 USD in diesen Finanzplan zu investieren. Jeff plant, jedes Jahr ab dem 65. Lebensjahr Geld von der Versicherungspolice abzuheben, um die Ausgaben der Familie bis zu seinem 90. Lebensjahr aufrechtzuerhalten. Für die Abhebung sind insgesamt 25 Jahre erforderlich.
Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie viel steuerfreies Geld jedes Jahr aus der Versicherungspolice entnommen werden kann, und den Vergleich der beiden Pläne.
Konventioneller Nichtfinanzierungsplan
Werfen wir einen Blick darauf. Gemäß dem herkömmlichen Plan, in fünf aufeinander folgenden Jahren 48,000 USD pro Jahr einzuzahlen und keine Policenfinanzierung zu verwenden, ist Jeffs Policenkontenleistung:
Der Plan wählte eine Top-Versicherungsgesellschaft mit starker Barwertleistung aus und übernahm eine Gesellschaft, die sich in 5 Jahren auszahlen kann.IndexrichtlinieAls Container.Nach der Einzahlung von 5 USD pro Jahr in 48,000 aufeinanderfolgenden Jahren begann die Programmstrategie stabil zu funktionieren. Mit einem durchschnittlichen prognostizierten Jahreseinkommen von 6.9% erhält Jeff jedes Jahr nach seinem Rentenalter ein steuerfreies Ruhestandseinkommen von 50,889 USD.
Das Kollokationsdesign des Produkts und der strategische Plan haben insgesamt 24 US-Dollar investiert und insgesamt 127 Millionen US-Dollar in Anspruch genommen. Die Leverage Ratio hat erreicht1: 5.2.Wenn Jeff im Alter von 100 Jahren verstirbt, hinterlässt er künftigen Generationen eine steuerfreie Erbschaft von 117 Millionen US-Dollar.
1 bis 3 Politikfinanzierungslösung
Netzwerk des US-Lebensversicherungsleitfadens Nächste Verwendung ZurückSäuleDer erwähnte Finanzierungsplan 1 bis 3 wird unter den gleichen Bedingungen der Produktauswahl, des prognostizierten Zinssatzes und des Gesundheitsratings eine Politikfinanzierung gemäß der folgenden strategischen Vereinbarung durchführen.
- In den ersten fünf Jahren zahlte Jeff jedes Jahr Prämien in Höhe von 5 USD ein und zahlte insgesamt 48,850 USD
- Die Kreditbank zahlt in den ersten 5 Jahren eine jährliche Prämie von 47,371 USD ein
- Vom 6. bis zum 10. Jahr stellte Jeff die Einzahlung von Prämien ein
- Die Kreditbank zahlt vom 6. bis zum 10. Jahr eine Prämie von 94,871 USD pro Jahr ein
- Der Zinssatz des Finanzierungsvertrags beträgt LIBOR + 1.75%
Nach der Finanzierung der Police gemäß dieser Strategie hat Jeff insgesamt 24.4 USD (244,250 USD) auf das Policenkonto eingezahlt, und die Kreditbank hat insgesamt 71.1 USD (711,210 USD) eingezahlt.Das Verhältnis von Kapital zu Darlehen beträgt 1: 2.91, was nahe bei 1: 3 liegt.
Der Finanzierungsstrategieplan wählt eine Versicherungsgesellschaft, die in 10 Jahren abbezahlt werden kannIndexrichtlinieAls Container ist es so konzipiert, dass es sich in 10 Jahren auszahlt.Mit einer durchschnittlichen prognostizierten jährlichen Rendite von 6.42% begann die Programmstrategie stabil zu funktionieren. Der Barwert des Versicherungskontos überstieg 300 Mio. USD. Zu diesem Zeitpunkt schuldete Jeff einen Bankkredit und aufgelaufene Zinsen von 89 USD.
Nach 11 Jahren stieg der Kreditzins aufgrund von Marktveränderungen auf 5.03%, und Jeff erwog, das Policengeld direkt zur Rückzahlung des Kredits zu verwenden.
In 15 Jahren beschloss Jeff, den aus der Police herausgerollten Barwert zur Rückzahlung der aufgelaufenen Bankschulden für 15 Jahre zu verwenden: 109 Mio. USD in einer Pauschale mit Zinsen.Anschließend war das Policenkonto vollständig im Besitz von Jeff.
Zwanzig Jahre später beschloss Jeff, ab seinem 20. Lebensjahr Geld von seinem Versicherungskonto als Ruhestandseinkommen zu nehmen. Der jährliche Betrag, den er erhalten kann, beträgt 65 US-Dollar und ist völlig steuerfrei.
Mit der Konzeption des Produkts und des Strategieplans hat Jeff insgesamt 24.4 US-Dollar investiert und insgesamt 257.5 Millionen US-Dollar abgezogen. Die Leverage Ratio hat erreicht1: 10.5.Kumuliert als herkömmliche Versicherungspläne130.5 Millionen US-Dollar mehrDollar.
Wenn Jeff im Alter von 100 Jahren stirbt, wird er auch eine Summe von $ für zukünftige Generationen hinterlassen514 MillionenDie steuerfreie Erbschaft ist mehr als viermal so hoch wie die des konventionellen Plans.
(>>> Empfohlene Lektüre:Vergleich von Vor- und Nachteilen sowie Risikobewertung von Pensionsplänen für Familienvermögen mit Prämienfinanzierung )
Artikelübersicht
American Life Insurance Guide.com ist der Ansicht, dass eine hochwertige Strategie zur Finanzierung von Versicherungsprämien eine professionelle und leistungsstarke werkzeugbasierte Finanzstrategie ist. Der gesamte Prozess umfasst Bankabteilungen, Treuhandverwaltungsagenturen, Rechtsberatungsagenturen, Steuerberatungsagenturen, Finanzversicherungsunternehmen, undProfessioneller VersicherungsmaklerEine solche Zusammenarbeit zwischen mehreren Parteien weist einen relativ hohen Grad an Komplexität und Spezialisierung auf.
Wenn unser persönliches Einkommen nach Steuern mehr als 10 US-Dollar beträgt, sind wir mehr besorgt über das gehebelte Einkommen, das durch die Finanzierung von Versicherungspolicen erzielt wird, und wir haben ein umfassendes Verständnis und Verständnis für die relevanten Risiken. Wir können in Betracht ziehen, in einem Fachmann zu arbeitenPolicy Financing BrokerWählen Sie mit Hilfe des Unternehmens geeignete Finanzierungsprodukte und Finanzierungsstrategien aus, um das Ziel der Maximierung des Wachstumspotenzials zu erreichen.
Amerikanischer LebensversicherungsführerWird weiterhin folgenGroße Finanzierung von VersicherungspolicenFür verwandte Inhalte, für Branchenmakler oder Branchenfinanzberater, die Versicherungsplanfinanzierungsplan benötigen oder über einschlägige Erfahrung verfügen, können Sie gerne mit uns und den Kolumnisten kommunizieren, lernen und diskutieren.
