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[Fall] Wie kann man mit Trust + Insurance die passive Einkommensplanung für den Ruhestand und die Vermögensvererbung von 30 USD pro Jahr realisieren? (unter)

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Anmerkung des Herausgebers: Dieser Artikel ist zertifizierter Versicherungsberater für "Global High Net Worth Projects" und Kolumnist für Finanzversicherungen HEATHER, Geteilt überVerwenden Sie die beiden Finanzinstrumente "Versicherung" und "Vertrauen", um Familien beim Aufbau zu helfenZusätzliches RuhestandseinkommenUnd ReichtumserbeDie Gehäusehälfte (untere Hälfte).(die obere HälfteBitte klicken Sie hier, um zu stöbern.

Rekapitulieren: Der Geschäftsinhaber, Herr Lee, plant, für seine Familie im Alter von 60 Jahren einen passiven Ruhestandseinkommensstrom von 30 USD zu schaffen, um in Zukunft mit dem komplexen und veränderlichen industriellen Umfeld fertig zu werden.

Nach der Bewertung der Struktur der Policenhaltung, der Strategie zur Verwaltung von Vermögenswerten in Kombination mit der aktuellen Situation und den Kernanforderungen von Herrn Lee haben wir eine vorläufige Aufstellung des zusätzlichen Ruhestandseinkommens formuliert, wie in der folgenden Tabelle dargestellt:Ertragsinvestition im Vergleich zum Excel-Logo-qrcode

Die Tabelle zeigt, dass Herr Lee unter drei verschiedenen Strategien für das Asset Management, wenn er seine Erwartung eines passiven Ruhestandseinkommens von 30 USD pro Jahr erreichen möchte, jetzt benötigtJedes Jahr werden 17 USD eingezahlt, und die Einzahlung wird für 10 Jahre angesammelt.Endet die Sache hier?

Die andere Seite: Werte, Erwartungen und Realität

Da die Zukunft noch nicht eingetreten ist, basiert der prognostizierte "Wert" auf der historischen Entwicklung des Marktes.Daher werden alle Werte des Versicherungsplanentwurfsplans "erwartet".Die tatsächliche Leistung in der Zukunft kann schlechter oder besser sein als erwartet..

Gleichzeitig ist der Richtlinienentwurfsplan auch das Produkt von "Personen". Unterschiedliche Personen haben subjektive Unterschiede bei der Verwendung desselben Tools, und die Anzeige von Werten ist daher unterschiedlich.

Schließlich ist die Anzeige von "digital" nur die Anzeige einer bestimmten spezifischen Situation unter Zehntausenden von Situationen in der Zukunft.Nur zur Bewertung und Referenz.Wenn Sie in Bezug auf Zahlen völlig abergläubisch sind, können Sie leicht darauf hereinfallenDie folgenden Rätsel und Missverständnisse.

(>>> Empfohlene Lektüre:Missverständnisse des American Family Insurance Financial Management (XNUMX): Was genau kaufen wir?)

Daher wird im eigentlichen Prozess der Altersvorsorgeplanung(die obere HälfteDer digitale Anzeigeprozess repräsentiert nur einen Aspekt des gesamten Planungsprozesses.

Noch wichtiger ist, dass es normalerweise selten erwähnt wirdDie andere Seite von "ignoriert".

In unserem Servicekonzept hängt dieses wichtige Konzept der "anderen Seite" nicht nur wirklich mit den gemeinsamen Interessen des anderen zusammen, sondern ist auch ein wichtiger Bestandteil der Bereitstellung des Versicherungskonzepts durch den Fachmann für die Gemeinschaft.

Also die Dinge, die wirklich wichtig sind,Dreimal zu sagen ist nicht genugIch hoffe, denen, die "tausende Male" interessiert sind, sagen zu können:

1. "Wert" repräsentiert nur Erwartungen.
2. Das Richtlinienentwurfsschema ist das Produkt von "Personen", und der "Wert" variiert von Person zu Person.
3. Die Anzeige von "Werten" dient nur zur Auswertung und Referenz im Planungsprozess.

für Sie tausende Male

Daher sind die beiden Seiten tatsächlich komplementär und unverzichtbar.Wenn Herr Lee dies versteht, ist es praktisch für die nächste Stufe der Analyse und des Vergleichs.

Kommunikation und Identifizierung des endgültigen Plans

(oberer TeilDieser "einseitige" Wert wurde als theoretische Referenz und Grundlage für die Planung verwendet, und die "andere Seite" in der Planung wurde ausführlich erläutert und vergleichend analysiert. Herr Lee warf sofort einen Blick auf die Gesamtsituation.Nachdem ich die Risikoerwartungen bewertet hatte, kam ich schnell zu einem Konsens.Und dieser Konsens bildete den endgültigen ausführbaren Entwurfsplan.

Wir haben Herrn Lee dynamisch gezeigt, dass im Rahmen des neuen Systems der Betrag jedes Jahr vom Treuhandkonto der Familienversicherung abgebucht werden kannZahlenbereichUnd die entsprechende Anzahl von Versicherungsansprüchen für den gleichen Zeitraum.Wenn Sie Herrn Lee und seinen Familienmitgliedern helfen, können Sie die finanzielle Initiative und den Umfang, den die Familie in jedem Alter erfassen kann, intuitiver verstehen.

Einkommensanzeige-01-Logo-WmDer Betrieb des Familienversicherungskontos im Alter von 60 Jahren (Szenario XNUMX)
* Blaue Kurve (kumulative Prämie): kumulierte Prämien hinterlegt;Grüne Kurve (Netto-Sterbegeld): Versicherungsbetrag / Versicherungsanspruchsbetrag;
* Orange Kurve (Netto-Rückkaufswert): Rückkaufsbetrag;Lila Kurve (kumuliertes Einkommen): kumuliertes Einkommen bereitgestellt;

In der obigen Abbildung repräsentiert die horizontale Achse das Alter von Herrn Lee und die vertikale Achse den entsprechenden Betrag.Mit dem Alter entsprechen unterschiedliche Kurven unterschiedlichen Beträgen.

Im Alter von 60 Jahren Herr LeeKumulierte Einzahlung von 170 Millionen US-Dollar, der entsprechende Forderungsbetrag beträgt 500 Millionen US-Dollar.Wenn Herr Lee beschließt, dies aufzugebenPensionsplan, Oder beabsichtigen Sie nicht, diesen Vermögenswert zukünftigen Generationen zu überlassen, kündigen Sie diese Richtlinie, dann wird Herr LeeErhalten Sie 299 Millionen US-Dollar von der Versicherungsgesellschaft in einer Pauschale zurück *.

Einkommensanzeige-02Der Betrieb des Familienversicherungskontos im Alter von 80 Jahren (Szenario XNUMX)

Wenn wir 80 Jahre alt sind, können wir der obigen Tabelle entnehmen, dass die violette diagonale Linie, die die Abhebungen darstellt, seit 20 Jahren gestiegen und verlängert ist, was darauf hinweist, dass Herr Lee in diesen 20 Jahren jedes Jahr einen festen Betrag vom Versicherungskonto abgebucht hat .Und die kumulierten Abhebungen in den letzten 20 JahrenDie Obergrenze liegt bei 625.9 Millionen US-Dollar.

Wenn das abgezogene Einkommen das Alter von 80 Jahren erreicht und Herr Lee beschließt, die Police zu diesem Zeitpunkt zu kündigen, wird Herr Lee dies tunHolen Sie sich 89 USD von der Versicherungsgesellschaft in einer Pauschale zurückDa diese Art des Empfangens ungünstige steuerliche Konsequenzen * hat, ist diese Art normalerweise nicht üblich.

Und wenn Herr Lee 80 Jahre alt ist, passiert esJeder UnfalltodOder brauchen "Langzeitpflege”Und andere professionelle medizinische Pflegedienste * oder diagnostiziert werdenUnheilbare KrankheitSpäter wird die Richtlinie bereitstellen147.8 USDDie Höhe der Leistungszahlungen.

Aus dem obigen Diagramm ist auch ersichtlich, dass die Bedingungen für die Gestaltung, den Abzug und die Auszahlung von Leistungen der Treuhandpolice für Familienversicherungen sehr flexibel sind.Der endgültige Plan passt sich nicht nur dem Altersversorgungsmodell der modernen Gesellschaft und den unterschiedlichen Lebensstilen moderner Menschen an, sondern hilft auch Herrn Lees Familie, die Erwartungen des anderen zu erfüllen.

Bisher haben Herr Lee und seine Familie den gesamten Beratungsplan angenommen und den jährlichen Servicevertrag akzeptiert.

Artikelübersicht

In der chinesischsprachigen Internet-Community scheinen Familienversicherungs-Trusts, die Planung von Zusatzrentenversicherungen nicht in Reichweite von uns zu sein, und auch kommerzielles Marketing und Schmeichelei haben dazu aufgerufen, "Denken Sie nicht darüber nach, wenn Sie keinen Wert von mehreren zehn Millionen haben"So ein Slogan.

Alle Arten von "irreführenden" Konzepten und exzessives Marketing haben solche einfachen und umfassenden Finanzdienstleistungen in der amerikanischen Gesellschaft sofort in wunderschöne Mäntel gehüllt, "groß" geworden und die Menschen weitreichend gemacht. Das Gefühl der Distanz in den Wolken.

Dies ist jedoch nicht wahr.

Amerikanischer Lebensversicherungsführerdenken,VersicherungsvertrauenFinanzielle Lebensversicherungen sind nur zwei grundlegende Instrumente der Finanzdienstleistungsbranche, und die Kosten für Ausgaben sind tatsächlich nicht hoch.Durch die Zusammenarbeit mit Fachleuten, die flexible Verwendung der beiden grundlegenden Tools und die Anpassung an die individuellen Umstände jeder Familie können Sie sich und Ihre Familie wirklich schützen und die Effizienz umfassend verbessern.

Q & A: Warum müssen wir "niedrige Versicherungssumme und hohe Prämie" implementieren?

(Oben) Teil des ArtikelsIn habe ich dargelegt, warum es implementiert werden sollte"Niedrige Versicherung und hohe Prämien"Die Frage der Strategie.

Dies liegt daran, dass der Hauptzweck des Vermögensverwaltungsbedarfs darin besteht, in 10 und 20 Jahren "Vermögen anzusammeln" und "sich darauf vorzubereiten, das Ruhestandseinkommen zu ergänzen".Ein hoher versicherter Nennwert bedeutet "hohe Kosten", was die Geschwindigkeit des Kapitalzuwachses über den Kostenabzug hinaus erheblich verlangsamt.Es ist kein "genehmigungswürdiges" Verhalten bei der Abgabe von Aufträgen.

Erfassen Sie das dynamische Gleichgewicht zwischen dem aktuellen Alter, dem Nennwert und den Prämien mit einem Zeitraum von 5 Jahren, 10 Jahren und 15 Jahren, passen Sie die Situation der Familien verschiedener Bewerber für verschiedene Dinge an und überwachen und passen Sie sie dynamisch an, um maßgeschneiderte Ergebnisse zu erzielen Ruhestand passives Einkommen. das Ziel.

(Ende des Volltextes © ️Amerikanischer Lebensversicherungsführer Unerlaubtes Nachdrucken ist strengstens untersagt.

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* Der Inhalt dieses Artikels besteht darin, der Öffentlichkeit eine bestehende Marktstrategie zum Zweck des Lernens und der Bildung zu erläutern.Die verwendeten Grafiken, Werte und Annahmen sind nicht garantiert und können jederzeit geändert werden.Die tatsächlichen Ergebnisse können günstiger oder ungünstiger sein als die im Text beschriebene Situation. * Dieser Artikel stellt weder die Anlageberatung des American Life Insurance Guide und des Autors sowie die Unterstützung verwandter Strategien dar, noch stellt er die Garantie des American Life Insurance Guide und des Autors für die nachfolgenden steuerlichen Konsequenzen dar. * Der Inhalt dieses Artikels ist nicht als Steuer- oder Rechtsberatung gedacht.Bitte konsultieren Sie Ihren Anwalt oder Buchhalter, bevor Sie Maßnahmen in Bezug auf die in diesem Artikel enthaltenen Informationen ergreifen. * Zusätzliche Klauseln für die Pflegeentschädigung hängen von verschiedenen Versicherungsunternehmen, dem Land oder der Region, in der sich der Versicherte befindet, oder verschiedenen Staaten in den Vereinigten Staaten ab. Die spezifischen Entschädigungsbedingungen unterliegen den angegebenen Dokumenten der Versicherungsgesellschaft und der Versicherungsbüro.

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